РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2022 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Нагорной И.Н. при секретаре Змеевой Е.В., с участием представителя ответчика ФИО1 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3561/2022 (УИД 38RS0001-01-2022-002553-69) по иску АО «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

В обоснование заявленных требований ПАО «Почта Банк» (далее по тексту Банк) указал, что ** между ним и ответчиком был заключен Кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Кредитный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» (далее по тексту Условия), тарифах по программе «Кредит наличными» (далее по тексту Тарифы). Указанные документы, а также график платежей получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» (п. п. 8,9.3, 9.4 заявления). В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей указаны в графике.

Ответчик обязанности по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащее, в связи с чем банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, без указания сроков исполнения.

По состоянию на ** задолженность ФИО2 за период с 25.07.2019 по 10.04.2022 составляет 211250,37 руб., из которых: 204348,33 руб. – задолженность по основному долгу, 0 руб. – задолженность по процентам, 1804,04 руб. – неустойка, 5098,00 руб. - комиссии. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5313,00 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Возражения истца о применении срока исковой давности в суд не направлены.

В судебное заседание ответчик не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.

Представитель ответчика – ФИО1, действующая на основании доверенности, возражая против удовлетворения исковых требований, заявила о применении срока исковой давности, также пояснила, что задолженность по оплате кредитного договора возникла в связи с тем, что ответчик находилась на лечении в Иркутском областном психоневрологическом диспансере, в связи с угоном автомобиля, является инвалидом II группы, получателем пенсии по инвалидности и не имеет возможности оплачивать кредит. В связи с изложенным просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи, подписанного ФИО2 **, ответчик выразил согласие на заключение соглашения о простой электронной подписи с ПАО «Почта Банк» на условиях, указанных в заявлении, а также Условиях Соглашения о простой электронной подписи. При этом простая электронная подпись используется для подписания: а) договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ней; б) заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счета по вкладам; в) распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты; г) иных документов, оформленных в электронном виде в Почта Банк Онлайн, Канале IVR или Клиентском центре/стойке продаж.

Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и ответчиком равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Банк и Клиент обязаны соблюдать конфиденциальность ключа простой электронной подписи, при смене номера мобильного телефона, указанного в заявлении, ответчик обязан уведомить Банк путем визита в отделение Банка.

Как следует из Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», между Банком и ответчиком был заключен Кредитный договор № от **, согласно которому банк предоставил кредитный лимит в размере 222 000,00 рублей, со сроком возврата **, процентной базовой ставкой – 18,90 % годовых.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами – до 15 числа, начиная с **, сумма ежемесячного платежа – 5753,00 рубля, количество платежей -60, размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 4503,00 рубля.

В соответствии с распиской ответчиком была получена карта.

Как следует из расчета исковых требований, банковской выписки, распоряжения ответчика 222 000,00 рублей перечислены на расчетный счет указанный ответчиком. Возврат выданного кредита ответчиком осуществляется несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на ** задолженность ФИО2 составляет 211250,37 руб., из которых: 204348,33 руб. – задолженность по основному долгу, 0 руб. – задолженность по процентам, 1804,04 руб. – неустойка, 5098,00 руб. - комиссии..

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчиком не представлено доказательств, свидетельствующих об исполнении обязательств по возврату кредита в большем размере.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков возврата займа, требования истца в части взыскания оставшейся суммы кредита являются правомерными.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Как установлено судом, стороны при заключении кредитного договора достигли соглашения о неустойке (пеня) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (пункт 12 Кредитного договора).

Согласно представленному банком расчету договорная неустойка в связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по кредиту составляет на 1804,04 рубля. Расчет неустойки ответчиком не оспорен.Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Факт нарушения условий кредитного соглашения со стороны ответчика нашел свое подтверждение, следовательно, требования банка о взыскании неустойки являются правомерными.

Пунктом 17 Кредитного договора предусмотрено взимание с заемщика комиссий за пропуск срока платежа. Размер таких комиссий для ответчика составил 5098,00 рублей, которые подлежат взысканию.

В материалах дела имеется Заключительное требование от **, которое направлено истцом в адрес ответчика. Доказательства его исполнения в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ** полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

** в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров банка об утверждении устава АО «Почта Банк» в новой редакции полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ.

В судебное заседание ответчиком представлено заявление о применении положений о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Указанный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При наличии возможности у Банка для досрочного требования исполнения обязательства по кредитному договору, Банк не воспользовался ею.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 200 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Установлено, что за защитой нарушенного права истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа, направив его почтой мировому судье **, что подтверждается почтовым штемпелем. Мировым судьей судебного участка № ... и ... ** вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженность по кредитному договору.

Данный судебный приказ на основании заявления ответчика был отменен определением мирового судьи от **.

С настоящим иском истец обратился в суд **, т.е. в шести месячный срок с момента отмены судебного приказа, следовательно трехлетний срок подлежит исчислению с **.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом при обращении в суд не пропущен, в связи с чем, суд отказывает ФИО2 в удовлетворении заявления о применении срока исковой давности.

Иные доводы представителя ответчика также не являются основанием для отказа в удовлетворении требований истца.

При указанных обстоятельствах исковые требования АО «Почта Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в качестве судебных расходов государственная пошлина, соответствующая размеру удовлетворенных требований, то есть в сумме 5313,00 руб., уплаченная банком согласно платежным поручением № от **, № от **.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Почта Банк» (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт № выдан ОУФМС России по ... в ... и ... **) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по Кредитному договору № от ** в размере 211250,37 руб., в том числе: 204348,33 руб. – задолженность по основному долгу, 1804,04 руб. – неустойка, 5098,00 руб. - комиссия, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5313,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ангарский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья И.Н. Нагорная

Решение в окончательной форме изготовлено 16.08.2022.