Решение по делу № 2-2974/2025 от 03.04.2025

Дело №2-2974/2025

УИД 52RS0006-02-2025-001146-58

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2025 года город Нижний Новгород

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Кокриной Н.А., при секретаре судебного заседания Снетковой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Ингосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО «Ингосстрах Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указывая, что 17.11.2017 г. между ответчиком и Банком СОЮЗ (АО), был заключен договор кредитный договор [Номер] с лимитом задолженности 100000 рублей. Денежные средства перечислялись банком на счет клиента, открытый в Банке (счет [Номер]). В кредитном договоре установлена основная процентная ставка- плата за пользование кредитом по форме Овердрафт в размере 27 % годовых. Договором установлен платежный период, со дня, следующего за датой окончания отчетного периода по 25 число месяца, следующего за отчетным периодом, в течении которого клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести сумму минимального платежа и уплатить просроченную задолженность, штрафную неустойку при наличии. Установлен льготный период кредитования до 115 календарных дней, дата начала которого совпадает с датой начала отчетного периода в котором предоставлен овердрафт. В течении льготного периода кредитования проценты по овердрафту не удерживаются при условии погашения задолженности в полном объеме не позднее даты окончания платежного периода. Минимальный платеж-сумма в размере не менее 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного периода, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного периода.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Предоставив ответчику кредит в пределах установленного в заявление лимита задолженности, что подтверждается выпиской по лицевому счету, в свою очередь заемщик обязался производить погашение задолженности по кредитам и платежам по процентам на условиях и сроки, установленные договором. Однако заемщик нарушил условия кредитного договора (не исполнял свои обязанности в размере и сроки, предусмотренные договором).

30.06.2023г. Банк СОЮЗ (АО) изменил наименование на АО Ингосстрах Банк, что подтверждается выпиской из протокола [Номер], выпиской ЕГРЮЛ.

11.01.2019г. мировым судьей судебного участка № 6 Автозаводского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области был вынесен судебный приказ № 2-41/2019г. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.12.2018г. Вынесение судом решения не является основанием прекращения обязательств по кредитному договору. Кредитный договор не расторгнут, действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств. Задолженность должником по оплате задолженности по основному долгу погашена 03.09.2024г.

Задолженность по процентам за период с 25.12.2018г. по 03.09.2024г. составляет 10278,83 руб. Размер процентов с 05.10.2021г. ( в пределах срока исковой давности) по 03.09.2024г. составляет 64425,84 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору [Номер] от 17.11.2017г., за период с 05.10.2021г. по 03.09.2024г. в размере 64425 руб. 84 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца АО «Ингосстрах Банк» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В соответствии со ст. 167, 233-234 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в отношении ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд нашел иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…

Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 Гражданского кодекса РФ

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

3. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 440 Гражданского кодекса РФ

Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ

1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

По делу установлено, что 17.11.2017г. ФИО1 обратился к Банку СОЮЗ (АО) с заявлением-анкетой о заключении универсального договора, на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 9-10). Договору кредитной карты, заключенному между сторонами присвоен [Номер]. Договор заключен в офертно-акцептной форме с лимитом задолженности 100000 рублей. В кредитном договоре установлена основная процентная ставка- плата за пользование кредитом по форме Овердрафт в размере 27 % годовых. Договором установлен платежный период, со дня, следующего за датой окончания отчетного периода по 25 число месяца, следующего за отчетным периодом, в течении которого клиент либо погашает всю задолженность либо обязан внести сумму минимального платежа и уплатить просроченную задолженность, штрафную неустойку при наличии. Установлен льготный период кредитования до 115 календарных дней, дата начала которого совпадает с датой начала отчетного периода в котором предоставлен овердрафт. В течении льготного периода кредитования проценты по овердрафту не удерживаются при условии погашения задолженности в полном объеме не позднее даты окончания платежного периода. Минимальный платеж-сумма в размере не менее 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного периода, а также проценты за пользование кредитом, начисленные на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного периода.

Своей подписью в заявлении, ФИО1 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении-анкете. Он был ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет. Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязался их выполнять.

Условия договора кредитной карты, содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБС), в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг, договора присоединения.

Ответчик проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты.

В соответствии с п. 2.1. Указания Банка России N 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного договора, денежные средства перечислялись банком на счет клиента, открытый в Банке (счет [Номер]).

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства производить погашение задолженности по кредитам и платежам по процентам за пользование кредитом, на условиях и в сроки, предусмотренные договором.

Частью 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Согласно условий кредитного договора [Номер] от 17.11.2017г., кредитный договор действует до полного исполнения сторонами договорных обязательств. Основной долг по кредиту ответчиком ФИО1 оплачен 03.09.2024г.,

Таким образом, за период с 25.12.2018г. по 03.09.2024г. подлежат начислению проценты.

Судебным приказом № 2-4398/2024 мирового судьи судебного участка № 1 Автозаводского судебного района г. Нижний Новгород Нижегородской области от 11.10.2024г. с ФИО1 в пользу АО Ингосстрах Банк взыскана задолженность по кредитному договору №[Номер] от 17.11.2017г. в размере 110278,83 руб. ( проценты за период с 25.12.2018г. по 03.09.2024г), расходы по оплате госпошлины в размере 2154 руб.

Определение мирового судьи судебного участка № 1 Автозаводского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области от 05.02.2025г., судебный приказ был отменен ввиду поступления возражений ответчика.

Согласно расчету истца у ответчика имеется просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 05.10.2021 года (расчетная дата заявленная истцом) по 03.09.2024 года (дата оплаты основного долга) начисленным по ставке 27 % годовых на сумму основного долга в размере 64425,84 руб. (л.д.43).

Не доверять представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору у суда оснований не имеется, ответчик в судебном заседании расчет истца не оспаривал, своего расчета суду не представил.

На основании вышеизложенного, требования о взыскании в пользу истца с ФИО1 суммы процентов за пользование кредитными денежными средствами, предусмотренные кредитным договором, за период с 05.10.2021 по 03.09.2024г. в размере 64425 рублей 84 копейки

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Ингосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, [ДД.ММ.ГГГГ] года рождения (паспорт [Номер]) в пользу Акционерного общества Ингосстрах Банк (ИНН [Номер], ОГРН: [Номер]) задолженность по кредитному договору [Номер] от 17.11.2017г. за период с 05.10.2021г по 03.09.2024г в размере 64425 рублей 84 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек, всего – 68425 руб.84 коп. (шестьдесят восемь тысяч четыреста двадцать пять рублей 84 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Кокрина Н.А.

Мотивированное решение составлено 03 апреля 2025