ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Тулун 6 октября 2022 года
Тулунский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи – Соломатовой К.В.,
при секретаре – Чахиревой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1364/2022 УИД 38RS0023-01-2022-001886-31 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
истец Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Байкальский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, указав в обоснование, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора *** от ...... выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме .......... рублей на срок .......... месяцев под ..........% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования системы "Сбербанк Онлайн" и услуги "Мобильный банк". Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, то за период с ...... по ...... (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме .......... рублей .......... копейки, в том числе просроченный основной долг .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей.
Истец просит расторгнуть кредитный договор .......... от ...... и взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ...... по ...... (включительно) в сумме .......... рублей .......... копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей .......... копеек.
Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности *** от ......, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, выразила свое согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением по адресу регистрации ответчика, однако судебное извещение возвращено в адрес суда с отметкой почтовой службы «возврат отправителю по иным обстоятельствам». Суд признал неявку ответчика в судебное заседание неуважительной, и на основании ст. 233 ГПК РФ дело было рассмотрено в порядке заочного производства. Кроме того, стороны извещались путем заблаговременного размещения в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на официальном интернет-сайте Тулунского городского суда Иркутской области.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства с согласия представителя истца.
Исследовав и оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь ст. ст. 55 - 56, 59 - 60 ГПК РФ, суд считает необходимым требования истца удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно нормам ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Частью 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с ч. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" распоряжение клиента может передаваться, приниматься к исполнению, исполняться и храниться в электронном виде, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, нормативными правовыми актами Российской Федерации или договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом или между операторами по переводу денежных средств.
В судебном заседании установлено, что ...... ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением банковское обслуживание. ...... ФИО1 обратился в банк с заявлением на получение дебетовой карты VISA Classic *** (счет ***) (перевыпуск ***).
В соответствии с п. п. 1.1 Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключен между клиентом и Банком договор банковского обслуживания (далее ДБО) будет считаться заполненное и подписанное клиентом заявление банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при исполнении карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.
В соответствии с п. 1.16 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.17 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия клиента с изменением ДБО клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБС форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия клиента с мнениями условий ДБО.
Заемщик ФИО1 с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение.
Кроме того, как следует из заявления на получение банковской карты, ответчик подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживании банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.
...... ФИО1 самостоятельно подключил к своей банковской карте VISA Classic *** (счет ***) (перевыпуск ***) услугу «Мобильный банк».
...... ФИО1 самостоятельно на сайте банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услегу «Мобильный банк», получил в смс-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
...... ФИО1 выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита.
Из Выписки из журнала CMC-сообщений в системе "Мобильный банк" следует, что ...... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, то есть заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ...... заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения и ...... Банком выполнено зачисление кредита в сумме .......... рублей, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», выкипировкой из системы ПО о подключении услуги «Мобильный банк», выкипировкой из системы "Мобильный банк" о регистрации в приложении «Сбербанк-Онлайн» и зачислении кредита, выкипировкой из системы «Мобильный банк» о регистрации в приложении «Сбербанк-Онлайн» и зачислении кредита с номером телефона, Журналом регистрации входов, копией лицевого счета.
Индивидуальные условия договора «Потребительского кредита» на сумму .......... рублей .......... копеек под ..........% годовых сроком на .......... месяцев подписаны ФИО1 в электронном виде.
Подписывая Индивидуальные условия «Потребительского кредита», ФИО1 предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».
В соответствии с п. п. 3.1, 3.2 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, ФИО1 обязался произвести .......... ежемесячных аннуитетных платежей в размере .......... рублей .......... копеек, платежная дата - .......... числа месяца.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, п. 3.3 Условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ..........% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Таким образом, ....... между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор ***, согласно которому Банк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме .......... рублей .......... копеек на срок .......... месяцев под ..........% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный Банк».
Данные обстоятельства сторонами не оспариваются.
В нарушение принятых на себя обязательств ответчик не погашает задолженность по кредиту, обязательство по ежемесячному гашению кредита ответчиком неоднократно нарушалось. По состоянию на ...... задолженность ответчика перед Банком составляет .......... рублей .......... копейки, в том числе: просроченный основной долг – .......... рублей, просроченные проценты – .......... рублей, неустойка за просроченный основной долг – .......... рублей, неустойка за просроченные проценты – .......... рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признается выполненными верно, в связи с чем, суд руководствуется указанным расчетом. Доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, ответчиком не представлены.
ПАО Сбербанк 08 ...... направил ответчику требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором просил не позднее ...... возвратить сумму задолженности, которая по состоянию на ...... составляла .......... рублей .......... копеек. Также ответчик был уведомлен, что в случае неисполнения требования в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена. Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по погашению задолженности, материалы дела не содержат, и ответчиком суду такие доказательства не представлены.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
При изложенных обстоятельствах нарушение условий кредитного договора в части исполнения обязательств по его погашению и уплате процентов признается судом существенным нарушением условий договора, вследствие чего исковые требования о расторжении кредитного договора *** от ......, заключенного между Банком и ФИО1, а также о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору за период с ...... по ...... (включительно) в сумме .......... рублей .......... копейки, в том числе просроченный основной долг .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Рассматривая дело по представленным доказательствам, признавая нарушение ответчиком условий договора по оплате кредита и процентов за пользование суммой займа в установленные кредитным договором сроки существенно нарушающим права истца, поскольку влечет для займодавца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать, суд, проверив представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов, штрафа, находя его обоснованным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора и действующему законодательству, возражений против представленного истцом расчета ответчик не представил, принимая во внимание период просрочки погашения задолженности и сумму кредита, полагает возможным расторгнуть кредитный договор *** от ...... и взыскать за период с ...... по ...... (включительно) задолженность ответчика, которая составляет .......... рублей .......... копейки, в том числе просроченный основной долг .......... рублей, просроченные проценты .......... рублей.
Учитывая положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, с ФИО1 подлежит взысканию в возмещение судебных расходов в пользу истца .......... рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор *** от ......, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ...... г.р., место рождения: ****, паспорт серия *** ***, выдан **** ......, зарегистрированного по адресу: ****, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>/ИНН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ...... за период с ...... по ...... (включительно) в размере .......... (..........) рублей .......... копейки, в том числе: просроченные проценты .......... рубля .......... копеек, просроченный основной долг .......... рублей .......... копейки.
Взыскать с ФИО1, ...... г.р., место рождения: ****, паспорт серия *** ***, выдан **** ......, зарегистрированного по адресу: ****, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>/ИНН <***>) государственную пошлину в размере .......... (..........) рублей .......... копеек.
Ответчик вправе подать в Тулунский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья К.В. Соломатова
Мотивированный текст решения изготовлен 06.10.2022 г.
Судья К.В. Соломатова