УИД 74RS0017-01-2025-003108-02

Дело № 2-2773/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«18» июня 2025 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Гатиятуллиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в котором просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО1, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63628,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. (л.д.5-6).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор за № по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 341569,40 руб. под 21,9% годовых, сроком на 72 календарных месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) о передаче прав и обязанностей в отношении договоров (далее - Соглашение), согласно п.1.1 которого ООО «ХКФ Банк» уступило истцу в полном объеме все права (требования) и иные права; в соответствии с п. 1.2 Соглашения, истец принял на себя обслуживание кредитного договора в качестве нового кредитора.

Ответчик обязанности по договору надлежащим образом не исполнял в нарушение п. 2.1 разд. II Общих условий договора потребительского кредита; согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ; по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, общая задолженность ответчика составляет 63628,19 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 62537,92руб.; просроченные проценты в размере 998,10 руб.; штраф за просроченный платеж 92,17 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер; учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед Банком заемщик не исполнил, то задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах наследственной массы.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (л.д.97).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО4 в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещёнными о дате и времени судебного разбирательства, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д. 6 (оборот),100-101).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2,6.1,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу положений ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как следует содержания из п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 2 ст.432 ГК РФ, договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пп.1-2 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

Положениями ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Таким образом, предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 819 ГК РФ также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу положений ст.ст. 809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил выдать ему заем в размере 341 569,40 руб., в том числе для полного досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита № в размере 340569,40 руб., сроком на 72 месяца, под 21,9% годовых (л.д.19).

Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ путем подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита за №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 341569,40 руб., в том числе сумма к выдаче/к перечислению – 341569,40 руб., срок возврата кредита – 72 календарных месяца (п.2), под 21,9 % годовых (п.3), полная стоимость кредита – 21,881 % годовых (л.д.16-17).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, погашение кредита производится ежемесячными равными платежами в размере 8618,74 руб. в соответствии с графиком погашения кредита, общее количество ежемесячных платежей 72, дата ежемесячного платежа – 26 число каждого месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня. Подписывая индивидуальные условия, заемщик согласился с Общими условиями договора (п.14) (л.д.16-17).

Одновременно с заключением кредитного договора, ФИО1 своим распоряжением просил перечислить предоставленную сумму кредита в счет полного досрочного погашения задолженности по ранее заключенному договору (л.д.17).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из письменных материалов дела, Банком обязательство по кредитному договору исполнено в полном объеме путём перечисления заемных средств в счет полного досрочного погашения задолженности по ранее заключенным кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается распоряжением заемщика (л.д.17), а также выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13-15).

В силу положений ст.ст. 382, 384 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона, при этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права

В п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что заемщик выразил согласие на уступку Банком прав требований по договору (л.д. 16 (оборот)).

При рассмотрении дела также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (цедент) и ПАО «Совкомбанк» (цессионарий) было заключено соглашение об уступке прав требований №, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся приложением к договору – акту передачи требований (л.д. 21-22).

Согласно выписки из перечня договоров к соглашению о передаче договоров от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» были приобретены права требования по договору потребительского кредита за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 (л.д. 21-22,93).

Таким образом, суд полагает, что при заключении кредитного договора стороны пришли к соглашению о праве Банка передать право требования по кредитному договору любому лицу.

Суд приходит к выводу о том, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом, в связи с чем у ПАО «Совкомбанк» возникло право требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в свою пользу.

Как следует из материалов дела ФИО1– умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.89). Таким образом, судом установлено, что свои обязательства перед Банком на момент своей смерти ФИО1 не исполнил.

По смыслу положений ст.418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Из материалов наследственного дела №, заведённого к наследственному имуществу ФИО1, представленного по запросу суда нотариусом нотариального округа Златоустовского городского округа ФИО5, следует, что с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга умершего – ФИО2 В наследственную массу заявлены: страховая выплата по догвору страхования, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»; денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк (л.д.74).

Как следует из содержания ответа ПАО «Сбербанк», представленного по запросу нотариуса, на имя ФИО1 было открыто три банковских счета, на которых на дату смерти наследодателя имелись денежные средства: номер счета вклада №, дата открытия – ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти – 23,83 руб.; номер счета вклада 42№, дата открытия – ДД.ММ.ГГГГ, остаток на дату смерти – 1711,09 руб. (л.д.77); из содержания ответа ООО «ХКФ Банк», на имя ФИО1 был открыт один банковский счёт, на котором на дату смерти наследодателя имелись денежные средства в размере 1440,18 руб. (л.д.76).

Согласно ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», также представленного по запросу нотариуса, размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 17377,25 руб. (л.д.76); размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 37715,52 руб. (л.д.75)

Также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из права на страховые выплаты, причитающиеся наследникам по договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, заключённому наследодателем с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в размере 37 715,52 руб. по договору страхования жизни № от ДД.ММ.ГГГГ; в размере 17 377,25 руб. по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78).

По сведениям РЭО ГАИ ОМВД России по Златоустовскому городскому округу, Управления Гостехнадзора на имя ФИО1, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 90,96).

Из полученных ответов следует, что в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества на имя умершего ФИО1 право собственности на недвижимое имущество за последним не зарегистрировано (л.д. 63).

В этой связи суд учитывает, что в ходе судебного разбирательства ответчиком доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено.

Таким образом, всего остаток денежных средств, на счетах ФИО1 на дату его смерти составляет 3175,10 руб., размер страховых выплат – 55092,77 руб.

Таким образом, наследником заемщика ФИО1 является его супруга ФИО2 - ответчик по настоящему гражданскому делу, принявшая в установленном законом порядке наследственное имущество, стоимость наследственного имущества, перешедшего к супруге умершего ФИО1 в порядке наследования составляет 58 267,87 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 628,19 руб., из которых: сумма основного долга – 62537,92 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 998,10 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 92,17 руб. (л.д.7-9)

Расчет Банком произведён верно, судом проверен, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти ФИО1 с ответчика ФИО2 как с наследника, фактически принявшего наследство после смерти ФИО1, в пользу истца подлежит взысканию часть суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 267,87 руб., таким образом, требования ПАО «Свокомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом оплачена государственная пошлина всего в размере 4000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, то с ФИО2 в пользу истца также подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3662,80 руб. (4 000 руб. х 91,57 %; где 91,57 % - 58 267,87 руб. от 63 628,19 руб.) пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, умершим ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, в размере 58 267 (пятьдесят восемь тысяч двести шестьдесят семь) руб. 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 662 (три тысячи шестьсот шестьдесят два) руб. 80 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.