Гражданское дело № 2-1217/2022
УИД 48RS0005-01-2022-002007-90
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 октября 2022 года город Липецк
Липецкий районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Измалкова А.В.,
при секретаре Симаковой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец – ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Липецкий районный суд Липецкой области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности, мотивируя тем, что 12.03.2015 между ЗАО «Бинбанк кредитные карты» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен Договор потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты Platinum в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» №, по условиям которого ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 76 897 рублей 49 копеек, под 36,5 % годовых. Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства перед банком, допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов. 05.05.2015 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты». 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал». На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №) АО «БИНБАНК Диджитал» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». За период с 27.06.2018 по 08.11.2021 у ответчика образовалась задолженность по внесению ежемесячных платежей и процентов в общей сумме 161 701 рубля 61 копейки, из которых 76 897 рублей 49 копеек – сумма основного долга, 84 804 рубля 12 копеек – проценты за пользование кредитом. Истец, воспользовавшись своим правом, штрафные санкции к взысканию не предъявляет. Просили взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по Кредитному договору от 12.03.2015 №, образовавшуюся за период с 27.06.2018 по 08.11.2021 в общей сумме 161 701 рубля 61 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 434 рублей 00 копеек.
В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» не явился, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в установленном законом порядке. В письменном заявлении просили рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя. Не возражали относительно рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства в случае неявки ответчика в судебное заседание.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в установленном законом порядке, письменных возражений суду не представил. Об уважительности причин неявки суду не сообщил. О рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие суд не просил. В письменном заявлении, направленном через приемную суда представитель ответчика по доверенности ФИО2 полагал иск не подлежащим удовлетворению по причине пропуска истцом срока исковой давности.
В силу части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
Суд определил (протокольно) рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела и, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
На основании части 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Как следует из содержания искового заявления 12.03.2015 между ЗАО «Бинбанк кредитные карты» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен Договор потребительского кредита с лимитом кредитования с использованием банковской карты Platinum в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» № (далее по тексту – Кредитный договор от 12.03.2015), по условиям которого ФИО1 была предоставлена кредитная карта № с лимитом кредитования в размере 750 000 рублей 00 копеек, под 36,5 % годовых. Срок действия карты до 02.2019.
Факт выдачи 12.03.2015 ФИО1 кредитной карты, а также предоставления ответчику лимита кредитования в размере 76 897 рублей 49 копеек подтверждается Выпиской по лицевому счету, и стороной ответчика при рассмотрении гражданского дела не опровергнут.
Согласно пункту 3.2 Кредитного договора от 12.03.2015, срок возврата кредита равен сроку действия банковской карты Platinum. Договор потребительского кредита действует до полного исполнения клиентом возложенных на него Договором обязательств.
В силу пункта 3.7 Кредитного договора от 12.03.2015 задолженность погашается путем внесения на карту не менее одного обязательного ежемесячного платежа в размере 5 % от использованной суммы кредита на конец отчетного месяца, но не менее 200 рублей до 28 числа месяца, следующего за отчетным.
Заемщик надлежащим образом не исполнял свои обязательства перед банком, допуская просрочку платежей в погашение основного долга и процентов.
05.05.2015 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты». 22.03.2017 АО «БИНБАНК кредитные карты» переименовано в АО «БИНБАНК Диджитал». На основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №) и решения Общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от 26.10.2018 (протокол от 26.10.2018 №) АО «БИНБАНК Диджитал» реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».
Из материалов дела следует, что ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались условия кредитного договора по своевременному внесению платежей по кредиту.
Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность по Кредитному договору от 12.03.2015 за период с 27.06.2018 по 08.11.2021 составила 161 701 рубля 61 копейки, из которых 76 897 рублей 49 копеек – сумма основного долга, 84 804 рубля 12 копеек – проценты за пользование кредитом.
Доказательств погашения указанной задолженности от ответчика не поступало, не представлено также каких-либо убедительных доказательств, опровергающих доводы истца, контррасчета, тогда как в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Расчет истца о взыскании с ответчика вышеуказанных сумм задолженности судом проверен и сомнений не вызывает, как и факт заключения Кредитного договора от 12.03.2015, а также обязанность ответчика в соответствии со статьями 307, 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации его погасить в обусловленном размере.
Между тем ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.
Как следует из материалов гражданского дела, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла с 27.06.2018, в силу чего после указанной даты у кредитора возникло право предъявления к заемщику требований о взыскании денежных средств в отношении каждого из последующих платежей.
Из материалов дела следует, что 18.11.2021 (дата по штемпелю на конверте, в том числе, почтового идентификатора) истцом направлено мировому судье судебного участка № 13 Правобережного судебного района г. Липецка заявление о вынесении судебного приказа, что подтверждается материалами дела о выдаче судебного приказа № 2-3033/2021. 24.11.2021 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка № 13 Правобережного судебного района г. Липецка от 22.03.2022 указанный судебный приказ отменен.
Исковое заявление направлено в районный суд представителем истца 12.05.2022 (поступило в суд 16.05.2022), то есть в пределах шестимесячного срока со дня отмены судебного приказа, что следует из даты почтового штемпеля на конверте (в том числе, почтового идентификатора), а также штампа суда на входящей корреспонденции.
Поскольку после отмены судебного приказа прошло менее шести месяцев, то срок исковой давности подлежит исчислению с момента обращения истца за судебной защитой к мировому судье, а поэтому срок исковой давности истек по платежам, подлежащим внесению ответчиком до 18.11.2018.
Вместе с тем, обязательства ответчика по возврату суммы долга и процентов не могут считаться прекращенным в части возврата денежных средств за те периоды, срок для предъявления требований по которым не истек либо еще не наступил.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным стороной истца, с учетом положений пункта 3.7 Кредитного договора от 12.03.2015 сумма задолженности за ноябрь 2018 года, возникшая по состоянию на 18.11.2018 составила 59 859 рублей 21 копейку.
Исходя из условий Кредитного договора от 12.03.2015 суд рассчитывает сумму процентов за период с 28.12.2018 (т.е., подлежащей возвращению не позднее 28 числа месяца, следующего за отчетным) по 08.11.2021 в размере 62 612 рублей 73 копеек.
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
59 859,21
28.12.2018
31.12.2019
369
365
59 859,21 ? 369 / 365 ? 36.5%
22 088,05 р.
59 859,21
01.01.2020
31.12.2020
366
366
59 859,21 ? 366 / 366 ? 36.5%
21 848,61 р.
59 859,21
01.01.2021
08.11.2021
312
365
59 859,21 ? 312 / 365 ? 36.5%
18 676,07 р.
Итого:
62 612,73 р.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 12.03.2015 в общей сумме 122 471 рубля 94 копеек (59 859,21 + 62 612,73) являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности надлежит отказать.
На основании части 2 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в соответствии с закрепленным в части 3 статьи 123 Конституции РФ принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Суд рассмотрел гражданское дело в рамках заявленных исковых требований по представленным доказательствам.
Согласно статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Судом установлено, что при подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4 434 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 28.04.2022 на сумму 2 217 рублей 00 копеек, а также платежным поручением № от 16.11.2021 на сумму 2 217 рублей 00 копеек. С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 649 рублей 00 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по Кредитному договору от 12.03.2015 № в общей сумме 122 471 рубля 94 копеек, из которых 59 859 рублей 21 копейка – сумма основного долга, 62 612 рублей 73 копейки – проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 649 рублей 00 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Липецкий районный суд Липецкой области.
Председательствующий А.В. Измалков
Заочное решение в окончательной форме изготовлено: 18.10.2022.