№ 2-216/2023 (УИД 42RS0016-01-2022-002569-96)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 26 января 2023 года

Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Нейцель О.А.

при секретаре судебного заседания Горячевой Т.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 30 сентября 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. - сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в указанном размере на счет заемщика № №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты>. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата кредита, в соответствии с требованиями действующего законодательства, закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

По условиям указанного договора, ФИО1 обязалась возвращать заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать иные оказанные ей банком услуги, однако, свои обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом.

В связи с чем, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также условиями договора, банк 22.05.2015г. выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени должником не исполнено. Согласно представленному расчету задолженности, по состоянию на 12.10.2022г. задолженность заемщика по договору составила <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга - <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - <данные изъяты> рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - <данные изъяты> руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, просит суд взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании заявленные исковые требования не признала в полном объеме, поскольку полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, последствия пропуска которого просила применить суд, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд полагает необходимым рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, изучив письменные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ., между ООО «ХКФ Банк», с одной стороны и ФИО2, с другой стороны, был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., по условиям которого, банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., из которых, <данные изъяты> руб. – сумма к получению, <данные изъяты> руб. - сумма страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> руб. - страховой взнос от потери работы, под <данные изъяты> % годовых, сроком на 42 месяца, т.е. до <данные изъяты>., размер ежемесячного платежа составил <данные изъяты> руб., срок погашения задолженности по кредитному договору 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.

Кредитные денежные средства, в размере <данные изъяты> руб., были перечислены на расчетный счет №№, открытый на имя ответчика в ООО «ХКФ Банк».

В соответствии с выпиской по указанному счету, ДД.ММ.ГГГГ., денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были выданы на руки ФИО1, остальные денежные средства, в общем размере <данные изъяты> руб., на основании письменного распоряжения ответчика и, в соответствии с заявлениями на добровольное страхование №№№ от ДД.ММ.ГГГГ., были перечислены ОАО СК «Альянс» (<данные изъяты> руб. - в счет суммы страхового взноса на личное страхование, <данные изъяты> руб. - страховой взнос защита от потери работы).

В соответствии с условиями кредитного договора, при его заключении ответчик получила заявку, график гашения задолженности, кроме того, ответчик была ознакомлена и согласна с условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге «Извещение по почте», Тарифами по банковским продуктам по Кредитному договору и Памяткой Застрахованного по программе добровольного коллективного страхования, о чем свидетельствует ее личная подпись.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком, доказательств иного, суду не представлено.

При заключении кредитного договора, ответчик ФИО1 приняла на себя обязанность в установленные договором сроки возвратить истцу сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии банка, в соответствии с установленными тарифами.

Доказательств того, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между сторонами, признан недействительным либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, ответчиком, в ходе рассмотрения дела, суду не представлено.

Как следует из представленного расчета задолженности, до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена, в судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно условиями кредитного договора, возврат ответчиком суммы задолженности, процентов, комиссий должен производиться аннуитентными платежами ежемесячно.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ. (в соответствии с почтовым штемпелем) ООО «ХКФ Банк», обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб., определенной по состоянию на 05.11.2019 г.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №<данные изъяты> был вынесен судебный приказ №2-№, в соответствии с которым с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» была взыскана задолженность по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ., в размере <данные изъяты> руб., государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. Указанный судебный приказ был отменен на основании определения от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Однако, как следует из материалов дела, обращению ООО «ХКФ Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа предшествовало направление 22.05.2015г. письменного требования заемщику о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере <данные изъяты> руб.

Указанное означает, что истец, воспользовавшись предоставленным ему п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.9 Общих условий кредитования, правом, в связи с нарушением должником принятого на себя обязательства, потребовал досрочного погашения всей задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок и порядок исполнения обязательства.

С указанного момента задолженность должника должна была быть погашена единовременно, а не периодическими платежами, таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять не с даты последнего предполагаемого платежа, а с момента выставления требования о досрочном возврате задолженности, то есть с 22.05.2015г.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ., в том числе, и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

Исковое заявление ООО «ХКФ Банк» поступило в суд в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается квитанцией об отправке, т.е. за пределами указанного срока исковой давности.

Согласно разъяснениям п. 15,25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Таким образом, поскольку исковое заявление ООО «ХКФ Банк» направлено в суд за пропуском срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме.

Иных требований не заявлено.

Допустимых и достоверных доказательств, в силу ст. 56 ГПК РФ, опровергающих вышеизложенные обстоятельства, суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 02.02.2023 года.

Председательствующий: О.А. Нейцель