№ 2-3372/2022

26RS0035-01-2022-002308-78

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Михайловск 26.12.2022 г.

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чернова Г.В.,

при секретаре Канановой Л.А.,

с участием:

представителя истца ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании солидарно кредитной задолженности и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с вышеуказанным иском.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с С.Л.Г. о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 235000 руб., на срок 59 месяцев, под 17 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору между Кредитором и ФИО2 заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО2 обязалась перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору. По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим иcпoлнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.2.2. Договора поручительства). В соответствии с п. 2.8 Договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение всех обязательств, предусмотренных кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет ДД.ММ.ГГГГ указанные денежные средства (п.1, 17 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся. Согласно п.12. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 211416,57 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 151008,07 руб., задолженности по просроченным процентам 54363,69 руб. и задолженности по неустойки 6044,81 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик, зарегистрированный по <адрес> а - умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика С.Л.Г. было открыто нотариусом ФИО4 Э, №.

В связи с тем, что в ходе судебного заседании установлено, что наследником умершей С.Л.Г. является ФИО3, последняя привлечена определением суда к участию в деле в качестве соответчика.

На основании изложенного и с учетом уточнения иска истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2 и ФИО3 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 211416,57 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 151008,07 руб., просроченные проценты в размере 54363,69 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 3925,16 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 2119,65 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5314,17 руб.,

В судебном заседание представитель истца - ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО1 исковые требования с учетом уточнения поддержал, просил их удовлетворить.

В судебном заседании ответчик ФИО2 просила суд в удовлетворении иска в части взыскания денежных средств солидарно с нее и ФИО3 отказать, так как после смерти в наследство вступила ответчик ФИО3 и стоимость наследства значительно превышает сумму долга, в связи с чем, по ее мнению, именно ФИО3 должна оплачивать задолженность.

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела судом, надлежащим образом извещались по адресу места жительства, указанному в исковом заявлении и адресной справке, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО3

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца и ответчика ФИО2, оценив представленные доказательства с точки зрения их допустимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № с С.Л.Г. о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 235000 руб., на срок 59 месяцев, под 17 % годовых.

В соответствии с п.6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязался погашать долг ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, в размере 5903 рублей 44 коп., 30 числа каждого месяца.

Согласно п. 8 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору между Кредитором и ФИО2, заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому ФИО2 обязалась перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 1 вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

По Договору поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим иcпoлнением обязательства по Кредитному договору Заемщиком (п. 2.1 Договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.2.2. Договора поручительства).

В соответствии с п.2.8 (п. 2.9.) Договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство, отвечать за исполнение всех обязательств, предусмотренных кредитным договором, за Заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти Заемщика.

В соответствии пунктом 1статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.

Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (статья 810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.

В силу пункта 3 статьи 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно пункту 1статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 и 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из материалов дела следует что, ДД.ММ.ГГГГ С.Л.Г. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно пункту 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с наследника заемщика и поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника).

Согласно пунктам 61 и 63 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

К моменту смерти свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик С.Л.Г. не исполнила, что также подтверждается графиком платежей.

Согласно истребованному наследственному делу к имуществу умершей С.Л.Г., нотариусом ФИО5 открыто наследственное дело №. Наследником умершего заемщика является ее племянница - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Наследственное имущество состоит из:

- жилого дома с кадастровым номером №, площадью 71 кв.м., находящегося по <адрес>. Согласно справке ООО «Визит» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома составляет 1075000 рублей;

- земельного участка с кадастровым номером №, площадью 700 кв.м., находящегося по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>. Согласно справке ООО «Визит» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость земельного участка составляет 950000 рублей;

- страховой выплаты в сумме 47832 рубля 00 копеек, принадлежащей наследодателю на основании письма ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» № от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из свидетельств о праве на наследство по закону, ФИО3 вступила в наследство.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, а также факт смерти заемщика являются основанием возникновения у ответчиков обязательств перед истцом по возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Таким образом, наследник умершего заемщика стал должником по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так как к нему перешли также имущественные обязанности наследодателя С.Л.Г.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользован кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 211416,57 руб.

Ответчики нарушили сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Суд считает возможным согласиться с расчетом задолженности, проверив правильность начисления, поскольку он основан на требованиях и условиях Кредитного договора, который был подписан сторонами, и не оспорен.

ДД.ММ.ГГГГ поручителю ФИО2 Банком было направлено требование о досрочном, в срок до не позднее ДД.ММ.ГГГГ, возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. До настоящего времени требования Банка не выполнены.

Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору. Исковые требования заявлены в пределах стоимости перешедшего к наследнику и поручителю наследственного имущества.

В силу ч. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 2.8. договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2 поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за наследников заемщика в случае смерти заемщика.

При таких обстоятельствах у суда нет оснований для освобождения ответчика ФИО2 от обязанности нести солидарную ответственность перед кредитором, наряду с наследником умершей заемщицы С.Л.Г.

Суд приходит к выводу, что с ответчиков ФИО3 и ФИО2 подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211416,57 руб., которая состоит из: просроченного основного долга в размере 151008,07 руб., просроченных процентов в размере 54363,69 руб., неустойки за просроченный основной долг в размере 3925,16 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 2119,65 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиками обязательств по Кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить требование истца о расторжении вышеуказанного кредитного договора.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5314,17 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в сумме 5314 рублей 17 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Нормами главы 7 ГПК РФ и пункта 2 статьи 333.18 НК РФ, регулирующими вопросы взыскания указанного сбора, возможность взыскания солидарно государственной пошлины с нескольких ответчиков не предусмотрена.

Поскольку иск судом удовлетворен, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в равных долях, то есть по 2657 рублей 08 коп. с каждой.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении договора, взыскании солидарно кредитной задолженности и судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и С.Л.Г..

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 211416 рублей 57 коп., которая состоит из: просроченного основного долга в размере 151008,07 руб., просроченных процентов в размере 54363,69 руб., неустойки за просроченный основной долг в размере 3925,16 руб., неустойки за просроченные проценты в размере 2119,65 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 2657 рублей 08 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 2657 рублей 08 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья Г.В. Чернов

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2022 г.