№ 2-1911/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 июля 2025 года г. Аксай
Аксайский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Чимидова М.В.,
при помощнике судьи Олейниковой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, третье лицо Отдел МВД России по Аксайскому району о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований указано, что 08.09.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 4670750 руб. на срок 362 месяца под 6,70% годовых. Кредит предоставлен в рамках кредитной программы ИЖС на покупку земельного участка и строительство дома. Цель кредита: на приобретение земельного участка, находящегося по адресу: ..., кадастровый ....
Согласно пункту 12.2 кредитного договора условие об использовании заемщиком кредита: кредит должен быть полностью использован заемщиком на цели, указанные в пункте 12.1 индивидуальных условий кредитного договора.
В соответствии с пунктами 7.3 и 7.5.1 кредитного договора ответчик обязан ежемесячно не позднее 15 числа месяца производить уплату аннуитетного платежа в соответствии с разделом 7 кредитного договора.
Свои обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Заемщик, в нарушение условий договора, обязательства по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 11.04.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4986511,98 руб., из которых: 4626260,55 руб. – задолженность по основному долгу, 344792,75 руб. – задолженность по плановым процентам, 922 руб. – задолженность по пени, 14536,69 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.
Банк направил в адрес заемщика уведомление о досрочном погашении задолженности, которое заемщиком не исполнено.
Ссылаясь на данные обстоятельства истец просит суд расторгнуть кредитный договор ... от 08.09.2023, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1
Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от 08.09.2023 в размере 4986511,98 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 93906 руб.
Обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: .... Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2119200 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился и не обеспечил явку своего представителя, причины неявки неизвестны; судом принимались меры к его надлежащему извещению, однако судебные извещения, направленные ответчику по месту его нахождения, регистрации и проживания, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения в почтовом отделении.
В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в Постановлении от 23 июня 2015 г. № 25, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет – сайте Аксайского районного суда Ростовской области - http://aksajsky.ros.sudrf.ru.
Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом.
На этом основании, суд, применительно к положениям статьей 167, 165.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, находит возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.
Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 08.09.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 4670750 руб. на срок 362 месяца под 6,70% годовых. Кредит предоставлен в рамках кредитной программы ИЖС на покупку земельного участка и строительство дома. Цель кредита: на приобретение земельного участка, находящегося по адресу: ..., кадастровый ....
Согласно пункту 12.2 кредитного договора условие об использовании заемщиком кредита: кредит должен быть полностью использован заемщиком на цели, указанные в пункте 12.1 индивидуальных условий кредитного договора.
В соответствии с пунктами 7.3 и 7.5.1 кредитного договора ответчик обязан ежемесячно не позднее 15 числа месяца производить уплату аннуитетного платежа в соответствии с разделом 7 кредитного договора.
Согласно пункту 12.1 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение земельного участка, находящегося по адресу: ..., площадь 500 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: для индивидуального жилищного строительства, кадастровый ..., на строительство на земельном участке жилого дома общей площадью 106,49 кв.м. количество этажей 1.
Указанный земельный участок передан в залог банку в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.
Установлено, что банк обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.
В нарушение своих договорных обязательств, ответчик обязательства по оплате кредита исполняет ненадлежащим образом, просрочка по оплате кредита составляет более 3 месяцев.
Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, однако требования истца ответчиком в досудебном порядке не исполнено.
Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Материалами дела с достоверностью подтверждается тот факт, что заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, поскольку ФИО1 обязательства по погашению образовавшейся задолженности не исполняет, на поступающие в его адрес требования банка не реагируют, мер к погашению долга не предпринимает.
С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора ... от 08.09.2023, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1
Судом установлено, что по состоянию на 11.04.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4986511,98 руб., из которых: 4626260,55 руб. – задолженность по основному долгу, 344792,75 руб. – задолженность по плановым процентам, 922 руб. – задолженность по пени, 14536,69 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.
Расчет банка судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора, платежным поручениям и нормам действующего законодательства Российской Федерации.
Доказательств погашения суммы образовавшейся задолженности в полном объеме в материалах гражданского дела не имеется, такие доказательства со стороны ответчика суду не представлялись, долг подтвержден документально обоснованными расчетами, которые ответчиком не опровергнуты, и подлежит принудительному взысканию в судебном порядке.
Указанные обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик, в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов по договору в полном объеме не исполнил.
Учитывая факт допущенного должником нарушения обязательств по возврату задолженности в установленный срок, а также принимая во внимание, что с его стороны не было представлено достаточных и достоверных доказательств, опровергающих сумму испрашиваемой банком задолженности, суд находит возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору ... от 08.09.2023 в размере 4986511,98 руб.
В соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на это недвижимое имущество.
В соответствии с положениями статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований Банка ВТБ (ПАО) об обращения взыскания на имущество должника, путем продажи с публичных торгов
Согласно пп. 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеки (залоге недвижимости)» суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 Закона об ипотеке.
Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
Истцом в материалы дела представлен отчет ..., выполненный ООО «Мемфис», согласно которому рыночная стоимость земельного участка составляет 2649000 руб.
Ответчиком рыночная стоимость залогового имущества не оспаривалась, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы в целях определения рыночной стоимости земельного участка ответчиком не заявлялось, в связи с чем суд, применительно к положениям статьи 67 ГПК РФ полагает возможным принять в качестве надлежащего доказательства заключение ....
Поскольку суд пришел к выводу об определении стоимости залогового имущества на основании отчета об оценке, соответственно начальная продажная цена земельного участка подлежит установлению в размере 80% от рыночной стоимости. При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену в размере 2119200 руб. (2649000 х 80%).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Обязанность суда взыскивать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, является одним из предусмотренных законом правовых способов возмещения убытков, возникших в результате рассмотрения дела.
Как следует из материалов гражданского дела, Банком ВТБ (ПАО) понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 93906 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, третье лицо Отдел МВД России по Аксайскому району о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор ... от 08.09.2023, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН ...) задолженность по кредитному договору ... от 08.09.2023 в размере 4986511,98 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 93906 руб.
Обратить взыскание на земельный участок с кадастровым номером ..., расположенный по адресу: .... Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 2119200 руб., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 04 августа 2025 года.
Председательствующий М.В. Чимидов