Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
29 июля 2025 года с. Новобелокатай
Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Никитиной К.Р.,
при секретаре Потеряевой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3
установил:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика ФИО3 в размере 18 074,67 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного Договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащиеся в заключении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. На дату смерти заемщика обязательства по выплате задолженности по указанному договору умершим не исполнены, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего заемщика перед банком составляет 18 074,67 руб., из которых: сумма основного долга – 15 719,48 руб., сумма процентов – 2 321,50 руб., сумма штрафов и комиссии 33.69 руб. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело № к имуществу должника, зарегистрированного в ЕИС, в связи с чем с наследников умершего заемщика ФИО3 подлежит взысканию просроченная задолженность в размере 18 074,67 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Определением Белокатайского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу привлечена ФИО2.
В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» ФИО4 не явился, надлежащим образом извещен о месте, дате и времени судебного заседания, в своем ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, надлежащим образом извещена судом о дате, времени и месте судебного заседания, возражений по иску в суд не представила
Представитель третьего лица АО «Т-Страхование» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судом о дате, времени и месте судебного заседания, возражений по иску в суд не представил
Частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Ввиду изложенного, поскольку стороны надлежащим образом извещены о рассмотрении дела, ходатайств об отложении рассмотрения дела, как и доказательств уважительности причин неявки, не представили, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежащим образом извещенных сторон по делу.
Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства, проверив все юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
Статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (в том числе - уплатить деньги), а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
В соответствии с положениями ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу положений ст. ст. 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором, в том числе обязательство прекращается надлежащим исполнением. Решение суда не прекращает и не изменяет существующее между сторонами обязательство, а устанавливает его наличие.
Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой, в котором предложил Банку заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Подписью ФИО3 подтверждается, что он ознакомлен и согласен с действующими УКБО, Тарифами и индивидуальными условиями Договора, понимает их, и в случае заключения договора обязуется соблюдать. В тот же день между АО "Тинькофф Банк" и ФИО3 заключен договор кредитной карты №, по условиям которого на имя ФИО11 выпущена банковская карта с лимитом задолженности до 700 000 руб.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф банк") в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.
Из вышеуказанных документов следует, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/ плат/штрафов, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за не оплату Минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк предоставляет кредит специально оговоренных в Тарифах. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по кредитной карте.
Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется Клиенту о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.
Как следует из ответа на запрос АО «Т-Страхование», ФИО3 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках Договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев, болезней, финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» по договору кредитной карты №. Выгодоприобретателями по договору являются наследники застрахованного лица. На ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Т-Страхование» обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО3 не поступало, страховые выплаты не производились.
Поскольку ФИО3 допустил просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора, Банк расторг договор путем выставления ФИО11 заключительного счета, согласно которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: 18 074,67 руб., в том числе: 15 719,48 руб. – основной долг, 33,69 руб. – иные платы и штрафы, 2 321,50 - проценты.
Размер образовавшейся задолженности также подтверждается представленными в материалы дела справкой о размере задолженности, выпиской по карте.
15.03.2024г. ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №, выданным отделом ЗАГС <адрес> Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции.
Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет: 18 074,67 руб., в том числе: 15 719,48 руб. – основной долг, 33,69 руб. – иные платы и штрафы, 2 321,50 - проценты. Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, контррасчета от ответчика в суд не поступило.
Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Согласно ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст. ст. 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.
В силу ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления (пункт 2 статьи 1142 ГК РФ).
По смыслу закона наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В суде установлено, что умершему ФИО3 на дату смерти принадлежали на праве собственности жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>.
Из материалов представленного в суд наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства в установленный 6 месячный срок к нотариусу обратилась сестра наследодателя - ФИО2. Другие наследники: брат - ФИО5, сестра - ФИО6, сестра - ФИО7 от наследства отказались, не возражали против получения свидетельства о праве на наследство ФИО1, о чем имеются их заявления в материалах наследственного дела.
Кроме того как следует из справок АСП Атаршинский сельсовет МР <адрес> РБ, ФИО2 проживала вместе с умершим ФИО3 по адресу: <адрес> произвела его похороны.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).
В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, так как возникшие из кредитного договора обязанности, не связаны неразрывно с личностью должника и банк может принять исполнение обязательства от лица, принявшего наследство.
Следовательно, смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, они переходят к наследнику, принявшим наследство, и должны быть исполнены им, поскольку задолженность по кредиту после смерти должника в полном размере не было им погашена.
В соответствии с действующим законодательством, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В соответствии со статьей 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Как следует из материалов наследственного дела, ФИО3 получил от умершей ФИО8 наследство в виде жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость дома на 2016 г. составила 332 099 руб. 11 коп., кадастровая стоимость земельного участка на 2016 год составила 38 556 руб. 19 коп.
В материалах дела имеется выписка из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объектов недвижимости, согласно которой, по состоянию на 27.05.2025г., кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером № составляет 372534,65 руб., об иной стоимости вышеуказанного имущества доказательств суду не предоставлено.
Кроме того, согласно выписке ПАО «Сбербанк России» на банковском счете, открытом на дату смерти умершего заемщика № имелись денежные средства в сумме 2098, 34 руб.
Таким образом, с учетом того, что у ФИО3 имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 18 074,67 руб., а также того, что стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества на время открытия наследства явно превышает задолженность по кредитному договору, суд удовлетворяет требования истца АО «ТБанк» и взыскивает с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 18 074,67руб.
Поскольку из содержания договора страхования и ответа страховщика на запрос суда следует, что выгодоприобретателем по договору страхования являются исключительно сам застрахованный или его наследники, банк выгодоприобретателем не является и не вправе обращаться с заявлениями о выплате страхового возмещения.
Вместе с тем, ответчик ФИО2 с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения в страховую компанию не обращалась, необходимые документы не представляла, в связи с чем страховой компанией не давалась оценка факту наступления страхового случая. При этом ФИО2 не лишена возможности реализовать свои права на получение страхового возмещения и в случае отказа страховщика в его выплате обжаловать соответствующие действия в установленном законом порядке, поскольку по условиям договора страхования страховая выплата поступает в собственность наследника застрахованного и последний в случае ее получения вправе распоряжаться ею по своему усмотрению (использовать в целях погашения долгов наследодателя или иным образом)
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, поскольку расходы, понесенные истцом АО «ТБанк» при подаче иска в суд на уплату госпошлины по настоящему делу подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, иск удовлетворен полностью, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4 000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3- удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу Акционерного общества «ТБанк», ИНН <***>, просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 074,67 руб., в том числе 15 719,48 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 2 321,50 руб. – просроченные проценты; 33,69 руб. – штрафные проценты и иные начисления, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке через Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составить 06 августа 2025 года.
Председательствующий судья: /подпись/ К.Р. Никитина
.
.