Дело № 2-583/2023

УИД: 86RS0021-01-2023-000709-59

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 20 сентября 2023 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-583/2023 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту – Банк, Кредитор) в лице представителя В.Р.А. обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обоснование требований Банк указал, что стороны заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор). В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий (далее – ИУ) Банк предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 235 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 9,8% годовых. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям Договора, на момент его заключения разногласий не имелось. Договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 235 000 рублей. Согласно условиям Договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 23 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 24 числа предыдущего календарного месяца по 23 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ по Договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Договору Банк направил Заемщику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ с требованием погашения всей задолженности по Договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, заявил требование о расторжении Договора. На основании п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в ИУ, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Договору взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Договора должен быть полностью возвращен Заемщиком по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно). Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Банка судебный приказ о взыскании задолженности по Договору отменен ДД.ММ.ГГГГ вследствие поступления от ответчика возражений относительно его исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Договору составляет 134 626, 89 рублей, из которой: 112 027, 92 рублей – просроченный основной долг; 3 696, 77 рублей – проценты за пользование кредитом; 154, 79 рублей – проценты на просроченный основной долг; 18 148, 54 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 598, 87 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с п.п. 1 п.2 ст. 450 ГК РФ Заемщику направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Договора. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 450, 810, 819 ГК РФ, Банк просил расторгнуть Договор с даты вступления решения суда в законную силу, взыскать с ФИО1 задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 626, 89 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 892, 54 рублей; пени по Договору по ставке 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Договора.

Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, в исковом заявлении Банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства. Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена по месту регистрации (проживания): <адрес>, а также по адресу, указанному ответчиком в заявлении об отмене судебного приказа: <адрес>

Судебная телеграмма о вызове в судебное заседание для рассмотрения гражданского дела, направленная ответчику по месту регистрации (проживания), получена членом семьи ответчика. Судебная повестка о вызове в судебное заседание возвращена без вручения ответчику с отметкой о неудачной попытке вручения.

Лицо считается извещенным о времени и месте судебного рассмотрения и в случае, когда из указанного им места жительства (регистрации) поступило сообщение об отсутствии адресата по указанному адресу о том, что лицо фактически не проживает по этому адресу либо отказалось от получения почтового отправления, а также в случае возвращения почтового отправления с отметкой об истечении срока хранения. При этом неявка ответчика в почтовое (телеграфное) отделение за получением заказной корреспонденции на его имя является выражением воли последнего и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, соответственно, с учетом положений п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату.

С учетом изложенного, учитывая положения ст.ст. 117, 118 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине неявки суду не сообщила, письменных ходатайств об отложении дела слушанием с приложением документов, свидетельствующих об уважительности неявки в судебное заседание, не подавала, возражений на иск не представила.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 1 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (п.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе))».

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 235 000 рублей, под 9,8% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), а ФИО1 обязалась возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты, начисленные за пользованием кредитом. Способ погашения кредита – ежемесячные аннуитетные платежи в размере 5 036 рублей 16 числа каждого текущего календарного месяца.

С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями предоставления потребительских кредитов ФИО1 при заключении Договора была ознакомлена и согласна, обязалась их исполнять, что подтверждается её подписями, не оспаривается сторонами.

Суд полагает доказанным, что в рамках заключенного Договора стороны достигли соглашения по всем существенным условиям: сумме займа, размере процентов за пользование суммой займа, порядке и сроках возврата. Индивидуальные условия, содержащие сведения о полной стоимости кредита, подписаны Заемщиком ФИО1 собственноручно, что свидетельствует об ознакомлении и согласии Заемщика со всеми условиями Договора.

Из п. 17.2 ИУ следует, что кредит ФИО1 предоставляется путем перечисления на счет зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания Заемщиком ИУ и при выполнении условий, предусмотренных п.п. 10, 17.1 ИУ.

Кредит ФИО1 выдан ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства в рамках кредитного договора, заключенного по обоюдному желанию сторон.

Пунктом 4 Индивидуальных условий определено, что за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета 9,8% годовых.

В силу п. 6 Договора Заемщик возвращает (погашает) кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления платежей в следующем порядке: первый платеж Заемщика по кредиту включает только проценты, начисленные за фактическое количество календарных дней, считая с даты, следующей за датой предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ (включительно). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик производит 16 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 17 числа предыдущего календарного месяца по 16 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (процентный период). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату заключения Договора, составляет 5 036 рублей. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы Кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Проценты за пользование Кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления Кредита, до даты возврата Кредита, предусмотренной в п. 2 ИУ, либо до даты возврата Кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении Заемщиком задолженности, направленном Кредитором в порядке, предусмотренном Общими условиями Договора.

Ежемесячные платежи по уплате процентов за пользование денежными средствами, кроме первого платежа, осуществляются одновременно с платежами по возврату кредита в дату платежа.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности, который является приложением к Индивидуальным условиям.

Представленный в материалы дела График платежей подписан от имени сторон Договора, содержит вышеуказанную информацию.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из ч.ч. 2, 3 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании ст. 811 ГК РФ последствия нарушения заемщиком договора займа устанавливаются договором займа, то есть вышеуказанным кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, ответчиком ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ нарушаются условия Договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование им, и с указанной даты образовалась непрерывная просроченная задолженность.

В связи с нарушением условий Договора, ненадлежащим исполнением обязательств по Договору, Заемщику ДД.ММ.ГГГГ заказным письмом по указанному в Договоре адресу Банком направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора.

Факт направления требования подтвержден документально списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем обязательства по Договору ответчиком выполнены не были.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлены суду доказательства возврата всей суммы основного долга или его части, других сумм, предусмотренных условиями Договора.

В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 Договора (Индивидуальных условий) предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, взимаются пени в размере:

- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Данное условие Договора полностью соответствует требованиям ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

Из представленного Банком расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по Договору составила 134 626, 89 рублей, из которой: 112 027, 92 рублей – просроченный основной долг; 3 696, 77 рублей – проценты за пользование кредитом; 154,79 рублей – проценты на просроченный основной долг; 18 148,54 рублей – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 598,87 рублей – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Расчет задолженности по Договору, представленный Банком, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признан правильным. Доказательств выплаты задолженности по Договору полностью или частично, вопреки ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При взыскании неустойки с граждан – физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п.1 ст. 333 ГК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности неустойки определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных судом обстоятельств.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Положения названной статьи подлежат применению лишь в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, тогда как никаких подтверждений такой несоразмерности суду представлено не было.

В рассматриваемом случае суд, учитывая период ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по Договору, размер просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и процентов на просроченный основной долг, признает размер требуемой неустойки справедливым и соразмерным последствиям нарушения обязательств ответчиком. Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

При данных обстоятельствах суд приходит к выводу, что Банком правомерно потребован с Заемщика ФИО1 досрочный возврат суммы кредита, процентов за пользование кредитом и на просроченный основной долг, а также пеней за просрочку возврата кредита и уплаты процентов, поэтому исковые требования подлежат полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В рассматриваемом случае суд принимает во внимание размер суммы просроченных платежей, срок просрочки, а также факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, который нашел своё подтверждение в ходе судебного разбирательства и ответчиком в установленном порядке не опровергнут. Неуплата ответчиком в счет возврата кредита денежных средств является существенным нарушением условий Договора, требование банка о досрочном истребовании суммы кредита ответчиком не исполнено, следовательно, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Заявленное Банком требование о взыскании пени в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленной на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Договора, с учетом исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств, суд также считает законным и обоснованным, подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 892, 54 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1, с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 626 (сто тридцать четыре тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 89 копеек, из которой: 112 027 (сто двенадцать тысяч двадцать семь) рублей 92 копейки – просроченный основной долг; 3 696 (три тысячи шестьсот девяносто шесть) рублей 77 копеек – проценты за пользование кредитом; 154 (сто пятьдесят четыре) рубля 79 копеек – проценты на просроченный основной долг; 18 148 (восемнадцать тысяч сто сорок восемь) рублей 54 копейки – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 598 (пятьсот девяносто восемь) рублей 87 копеек – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 892 (девять тысяч восемьсот девяносто два) рубля 54 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Истцом заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято судом 27 сентября 2023 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО – Югры

в деле № 2-583/2023

УИД: 86RS0021-01-2023-000709-59

Секретарь суда __________________