Дело №2-971/2022

УИД 58RS0008-01-2022-002732-19

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Пенза «14» июня 2022 г.

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Кругловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил :

ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском, указывая, что ФИО1 (заемщик) и ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк, подписав Индивидуальные условия кредитования, заключили кредитный договор № от 27.04.2016, неотъемлемой частью которого являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (далее – Общие условия кредитования), размещенные на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. В соответствии с п.п.1-4, 11 Индивидуальных условий кредитного договора банк предоставил заемщику кредит «Военная ипотека» в размере 1 559 666,33 руб. под 12,50% годовых. Кредит выдан на инвестирование строительства объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: , состоящей из 2-х комнат, общая проектная площадь 51,7 кв.м.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей, ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования.

Согласно п.3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п.1 Общих условий кредитования, платежная дата – календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или в его части (п.3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.3 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, установлена неустойка в размере 1/2 процентной ставки, установленной п.4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств(а), по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полного исполнение нарушенных(ого) обязательств(а) (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: .

16.10.2018 ФИО1 умер. После смерти заемщика обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем банк обратился в Железнодорожный районный суд г.Пензы с иском к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.04.2016 в размере 1 384 522,23 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 122,61 руб., обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Железнодорожного районного суда г.Пензы от 23.09.2020 исковые требования банка удовлетворены частично, с ответчика в пользу банка взыскана задолженности по кредитному договору № от 27.04.2016 в размере1 378 028,80 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 15 122,61 руб., в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» с ФИО2 взыскана задолженность по договору целевого жилищного займа от 27.04.2016 в размере 1 919 144,11 руб., обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: , - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 2 533 746,40 руб. Данное решение вступило в законную силу 31.10.2020 г.

Присужденная задолженность по решению погашена 08.12.2021.

При подаче указанного выше искового заявления расчет задолженности по кредитному договору № от 27.04..2016 был произведен по состоянию на 29.01.2020. Таким образом, за период с 30.01.2020 по 08.12.2021 (дата погашения ссудной задолженности) начислены проценты в сумме 251 263,45 руб.

Как установлено Железнодорожным районным судом г.Пензы в ходе рассмотрения гражданского дела №2-757/2020 по иску ПАо Сбербанк о взыскании задолженности ФИО5 по кредитному договору № от 27.04.2016, наследником заемщика является ФИО2 В состав наследства входит следующее наследственное имущество: квартира, расположенная по адресу6 кадастровой стоимостью 3 167 183 руб.; денежные вклады по лицевым счетам в ПАО Сбербанк на сумму 27,23 руб.; 1/2 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: , кадастровой стоимостью 513 755,69 руб., а всего на сумму 3 680 965,92 руб.

18.03.2022 банком в адрес ответчика было направлено письмо с требованием возвратить банку просроченные проценты за пользование кредитом. Данное требование до настоящего момента не выполнено

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 27.04.2016; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27.04.2016 в размере 251 263,45 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 712,63 руб. Кроме того, просит возвратить ПАО Сбербанк излишне уплаченную госпошлину в размере 15 409,98 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк не явился о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал, что согласен на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО2 также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, уважительности причин своей неявки суду не представила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не ходатайствовала.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом, с учетом мнения стороны истца, изложенного в исковом заявлении, постановлено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (ст. ст. 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что Железнодорожным районным судом г.Пензы по гражданскому делу №№ 2-757/2020 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на имущество; по исковому заявлению ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на имущество 23.09.2020 постановлено решение, которым, с учетом определения об исправлении описки от 12.10.2020, исковые требования ПАО «Сбербанк России» и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО2 удовлетворены частично, с последней взыскано: в пользу ПАО «Сбербанк России» - задолженность по кредитному договору от 27.04.2016 № по состоянию на 29.01.2020 года в размере 1378028 руб. 80 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 15122 руб. 61 коп.; в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» - задолженность по договору целевого жилищного займа от 27.04.2016 № по состоянию на 15.09.2020 года в размере 1919144 руб. 11 коп.; обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, распложенную по адресу: , кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 2533746 руб. 40 коп. При этом, постановлено, что требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Данное решение суда вступило в законную силу 31.10.2020.

В силу ч.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Так, указанным выше вступившим в законную силу решением суда установлено, что 27.04.2016 ФИО1, подписав индивидуальные условия кредитования заключил с ПАО «Сбербанк России» кредитный договор №, неотъемлемой частью которого являются общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека», согласно которому банк предоставил ФИО1 (участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих), кредит «Военная ипотека» - «Приобретение строящегося жилья» в размере 1559666,33 руб. под 12,5 % годовых по 31.12.2030 на инвестирование строительства объекта недвижимости – квартиры, находящейся по адресу: , стоимостью 2647040 руб.; договор – основание инвестирования строительства объекта недвижимости – предварительный договор о заключении в будущем договор участия в долевом строительстве жилого дома от 27.04.2016 № Ф118-3Д.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитования, выдача кредита произведена путем зачисления денежных средств на счет кредитования №.

В соответствии с п.п. 6 и 8 индивидуальных условий кредитования исполнение обязательств по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в последний календарный день, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита в порядке, предусмотренном общими условиями, путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, в случаях, предусмотренных общими условиями.

В соответствии с п. 3.1 общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в платежную дату в соответствии с графиком платежей за счет средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, поступающих на специальный счет «Военная ипотека». Согласно п. 1 общих условий кредитования специальный счет «Военная ипотека» - текущий счет заемщика, открытый в валюте кредита у кредитора, используемый для зачисления средств целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, и их последующего перечисления в целях погашения первоначального взноса (для кредита, предоставленного на приобретения объекта недвижимости)/ оплаты части цены договора – основания инвестирования строительства объекта недвижимости (для кредита, предоставленного на цели инвестирования строительства объекта недвижимости) при получении кредита и/или для погашения обязательств по договору. Номер специального счета «Военная ипотека» указывается в договоре.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.4.2 общих условий).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в договоре (п. 3.5 общих условий).

В п. 12 индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче денежных средств.

Однако ФИО1 обязательства по кредитному договору не выполнял надлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

16.10.2018 ФИО1 умер, наследником ФИО1 по закону является его сестра - ФИО2, подавшая заявление о принятии наследства, состоящего из квартиры, расположенной по адресу: , 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: , денежных средств во вкладах, размещенных на счетах, открытых в ПАО «Сбербанк России».

Стоимость квартиры, расположенной по адресу: , составляет 3167183 руб., 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: , - 513755,69 руб., общая сумма денежных средств, размещенных во вкладах ФИО1, - 27,23 руб., а всего стоимость наследственного имущества – 3680965,92 руб.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно разъяснениям, содержащимися п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах рыночной стоимости на время открытия наследства перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, ФИО2, будучи наследником ФИО1, является надлежащим ответчиком по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному наследодателем при жизни с истцом.

Как указывалось выше, 27.04.2016 между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № на срок по 31.12.2030. Решением суда от 23.09.2020 в пользу банка с наследника ФИО1 – ФИО2 взыскана задолженность по данному кредитному договору, рассчитанная по состоянию на 29.01.2020.

При этом, как следует из содержания искового заявления и подтверждается материалами дела, присужденная задолженность по решению суда погашена ФИО2 08.12.2021.

В соответствии с п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Таким образом, кредитный договор продолжает свое действие вплоть до полного исполнения заемщиками обязательств по нему, следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению как проценты за пользование кредитом, так и пени за нарушение сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору № от 27.04.2016 за период с 30.01.2020 по 08.12.2021 (дата погашения ссудной задолженности) составила 251 263 руб. 45 коп. – просроченные проценты.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела. Расчет задолженности проверен судом и признан верным, не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех внесенных платежей на дату составления расчета.

Поскольку на день смерти обязательства по указанному кредитному договору в полном объеме наследодателем не были исполнены, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО1

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. Возражений относительно размера задолженности и механизма её расчета от ФИО2 не поступило.

В соответствии со ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Руководствуясь вышеприведенными нормами права, с учетом того, что смерть ФИО1 не влечет прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, а принявший наследство ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, заключенному наследодателем, суд приходит к выводу о том, что требования банка к ФИО2 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору являются правомерными, и ответчик, как наследник заемщика, должен отвечать по долгам наследодателя, возникшим на основании кредитного договора, в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчику ФИО2 18.03.2022 банком направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора, однако, до настоящего времени ответчиком требование не исполнено.

В соответствии со ст.453 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Нарушение условий кредитного договора в виде несоблюдения сроков возврата кредита и процентов является существенным, в связи с чем, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению на основании п.п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежного поручения №814724 от 26.04.2022 банком уплачена государственная пошлина в сумме 27 122 руб. 61 коп. Исходя из удовлетворенных исковых требований, с ответчика подлежат взысканию расходы истца по оплате госпошлины в сумме 11 712 руб. 63 коп. (5 712,63 руб. (за требование имущественного характера) +6 000 руб. (за требование неимущественного характера).

В силу пп.1 п.1 ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

При таких обстоятельствах, суд считает требование банка о возврате излишне уплаченной государственной пошлины в размере 15 409 руб. 98 коп. подлежащим удовлетворению

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, пп.1 п.1 ст.333.40 НК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 27.04.2016 в сумме 251 263 (двести пятьдесят одна тысяча двести шестьдесят три) руб. 45 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 11 712 (одиннадцать тысяч семьсот двенадцать) руб. 63 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.04.2016, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Обязать ИФНС РФ по Железнодорожному району г.Пензы возвратить ПАО Сбербанк России государственную пошлину в размере 15 409 (пятнадцать тысяч четыреста девять) руб. 98 коп., уплаченную по платежному поручению №814724 от 26.04.2022 на расчетный счет УФК по Пензенской области (ИФНС России по Железнодорожному району г.Пензы).

Разъяснить ФИО2, что она вправе подать в Железнодорожный районный суд г.Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения суда.

Заочное решение суда ответчиком может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 21 июня 2022 г.

Судья - Титова Н.С.