Дело № 2-3900/2022

66RS0003-01-2022-002806-56

Мотивированное решение изготовлено 30.08.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 23августа 2022 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьиЗариповой И.А., при секретаре судебного заседания Патраковой П.Ю.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гасанову ВалерикуЗияудиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что *** между сторонами был заключен кредитный договор, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 259 656 рублей, в том числе 186000 рублей – сумма к выдаче, 73 656 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с условием оплаты процентов за пользование кредитом по ставке 34,90 % годовых.Выдача денежных средств произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Денежные средства в размере 186000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка.Договор состоит из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Сумма ежемесячного платежа составила 9 228 рублей 61 копейка. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Банк потребовал досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен *** при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с *** по *** в размере 37 076 рублей 06 копеек, что является убытками банка.Согласно расчету задолженности по состоянию на *** задолженность ответчика составляет 136 267 рублей13 копеек, из которых: сумма основного долга – 97 722 рубля91 копейка, неоплаченные проценты после выставления требования в размере 37076 рублей 06 копеек, штраф в размере 1 294 рублей 16 копеек, комиссия в размере 174 рублей. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере136267 рублей13 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 925 рублей 34 копейки.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, не направил в судебное заседание своего представителя, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и в срок, в судебное заседание не явился, воспользовался правом вести дело через представителя.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против доводов, изложенных в исковом заявлении, просил исковые требования оставить без удовлетворения. В отзыве на исковое заявление указано, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по кредитному договору по возврату основного долга. Требование о досрочном возврате кредита получено ответчиком в начале *** года, согласно которому ответчик был обязан в срок до *** возвратить банку всю полученную им сумму кредита вместе с процентами, рассчитанными по графику погашения кредита до ***.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, Кировское РОСП г. Екатеринбурга, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и в срок, в судебное заседание своего представителя не направило, об уважительных причинах неявки суду не сообщило, не просило суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга. При таких обстоятельствах суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что *** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» иГасановым В.З. был заключен кредитный договор ***, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 259 656 рублей, из которых 186 000 – сумма к выдаче, 73656 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Срок возврата кредита – 60 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, процентная ставка 34,90% годовых, ежемесячный платеж – 9 228 рублей 61 копейка, подлежащий уплате согласно графику платежей (л.д.14).

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием Общих условий договора, Памятки по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита, и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнив заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке, условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги,подключенные к договору.

Согласно пункту 1.2.2 раздела 1 общих условий договора срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту, на 30 дней.

В соответствии с разделом 2 Общих условий договора проценты за пользование подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0, 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день.

*** ответчиком подано заявление в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о заключении с ним договора добровольного страхования жизни и здоровья по программе «Комбо+» ***. (л.д. 16).

Также заемщиком было подключено/активировано ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей.

Согласно выписке по счету во исполнение заключенного кредитного договора банком произведена выдача кредита в размере 186000 рублей и 736556 рублей, из которых 186000 рублей путем перечисления денежных средств на счет заемщика, денежные средства в размере 73656 рублей перечислены в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (л.д.23).Таким образом, обязанность по выдаче кредита банк выполнил в полном объеме, что не оспаривалось стороной ответчика в ходе судебного разбирательства.

Из расчета задолженности, представленного стороной истца, (л.д. 26-33) следует, чтосумма основного долга по кредиту составляет 97772 рубля 91 копейка, сумма процентов за пользование кредитом в размере 37 076 рублей 06 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 294 рубля 16 копеек, сумма комиссий за направление извещений – 174 рубля.Указанный расчет судом проверен, согласуется с условиями заключенного договора, признается судом арифметически верным.

В силу п. 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В нарушение принятых на себя обязательств заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из текста искового заявления, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

В ответ на судебный запрос представлено требование о полном досрочном погашении долга от ***, адресованное ответчику, согласно которому истец требует вернуть задолженность в размере 164279 рублей 46 копеек в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

Оплата задолженности в полном объеме заемщиком в добровольном порядке не была произведена.

Согласно штемпелю на почтовом конверте ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» 23.09.2018 обратилось к мировому судье судебного участка №1 Кировского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту.

Судебным приказом от 04.10.2018 с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по договору кредита N *** от *** сумме 136 267 рублей 13 копеек, в возврат государственной пошлины - 1 962 рубля 67 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка №1 Кировского судебного района от 19.10.2018 указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника

06.05.2022 ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с требованием о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в порядке искового производства.

В ходе судебного разбирательства по настоящему делу стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается вотношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Исследовав доказательства по делу,суд полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты истечения срока, установленного банком для досрочного исполнения обязательств по договору, *** календарных дней=до ***, истец воспользовался своим правом на досрочное истребование суммы долга у ответчика, срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита для ежемесячных платежей, установленных графиком, изменился на ***.

Срок исковой давности не тек с *** по *** (27 дней).

С исковым заявлением в суд истец обратился 06.05.2022, то есть с нарушением шестимесячного срока.

К моменту обращения с иском истец мог вернуть задолженность, образовавшуюся не позднее 3 лет 27 дней: 3 года (общий срок исковой давности) + 27 дней(период, когда течение срока исковой давности приостанавливалось). То есть на момент обращения с иском истек срок исковой давности по обязательству ответчика.

Поскольку задолженность должна была быть возвращена в полном объеме ***, суд приходит к выводу о том, что истекли сроки исковой давности по процентам и комиссии, учитывая, что в соответствии со ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениями по ее применению, содержащимся в пунке 26 указанного выше постановления Пленума, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске, истцом не заявлено о восстановлении пропущенного срока исковой давности, суд отказывает в удовлетворении искового требования о взыскании задолженности по кредитному договору и производного от него требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН ***)к Гасанову ВалерикуЗияудиновичу (паспорт гражданина Российской Федерации серия *** ***) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья И.А. Зарипова