УИД: 18RS0013-01-2021-001616-12
Дело № 2-68/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 мая 2023 года село ФИО1
Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кочуровой Н.Н., при секретаре судебного заседания Кривоноговой М.С.,
с участием:
- истца – публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором с учетом изменения исковых требований просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 936 руб. 44 коп., в том числе: 112 932 руб. 20 коп. – основной долг, 2004 руб. 24 коп. – пени за просрочку процентов, штраф за просрочку обязательств. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы на уплату государственной пошлины.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление продукта «кредитная карта с льготным периодом кредитования», по условиям которого истец установил ответчику лимит кредитования в размере 300 000 руб., определена процентная ставка в размере 23,9 % годовых. Истцом обязательства по выдаче кредита выполнены, ответчику предоставлен кредит в размере 405 622 руб. 23 коп. Ответчик обязательства по возврату заемных денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.
В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» поддержал в размере 114 936 руб. 44 коп., представил расчет суммы исковых требований с учетом решения Октябрьского районного суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные доказательства настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор выдачи кредитной карты (в форме уведомления об индивидуальных условиях кредитования, дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами, эмитированными ПАО «БАНК УРАЛСИБ»), по условиям которого определен лимит кредитования в размере 10 000 руб. Договором установлено, что лимит кредитования может быть изменен (п.1), проценты за пользование кредитом в течение льготного периода кредитования не начисляются, при невыполнении заемщиком условий льготного периода, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке 23,9% годовых (п.4); возврат кредита осуществляется периодическими платежами в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, в размере: проценты, начисленные за пользование кредитом, не менее 5% от суммы кредита, иные суммы, возникшие по договору (проценты, начисленные на техническую задолженность (включая пени), всю сумму технической задолженности (при наличии) (п.6), установлена ответственность за неисполнение /ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита в размере 0,05% от суммы задолженности за каждый день просрочки (п.12).
ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено в адрес ответчика заключительное требование по договору от ДД.ММ.ГГГГ № о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей суммы задолженности в общем размере 292436 руб. 70 коп.
Изложенные обстоятельства установлены в судебном заседании письменными доказательствами и ответчиком по существу не оспариваются.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор, который на момент рассмотрения дела не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.
Возражений по поводу обстоятельств заключения с ним вышеуказанного кредитного договора ответчик суду не представил, на незаключенность этого договора не ссылался, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительными не заявлял.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 819, ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.
Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику предоставил, что подтверждается выпиской по его счету. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате пени, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Ответчик надлежащим образом не исполнял свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме возвращал сумму кредитных средств, имеет задолженность по возврату суммы основного долга и пени за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита истцом в адрес должника направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без ответа.
Установленные по делу обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком условий договора, и дают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу Банка образовавшейся задолженности – суммы основного долга и пени.
Из расчета задолженности ответчика, составленного истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком получены кредитные средства на сумму 469105 руб. 55 коп., начисление процентов составило сумму 107 958 руб. 84 коп. Также представлен расчет сумм минимальных платежей за указанный период с указанием даты внесения минимального платежа. Всего ответчиком за спорный период внесено в погашение задолженности 464132 руб. 19 коп., остаток непогашенной задолженности составляет 112 932 руб. 20 коп. В связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств по возврату денежных средств начислены пени в размере 2004 руб. 24 коп. Данный расчет проверен судом на правильность составления, признается арифметически верным, ответчиком расчет не оспорен, в связи с чем он может быть положен в основу решения.
Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведённого истцом расчёта задолженности, ответчиком в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.
При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга и пени подлежащими удовлетворению в полном объёме.
Оснований для применения положений ст.333 ГК РФ для уменьшения предъявленной к взысканию неустойки суд не усматривает, т.к. установленная договором ответственность составляет 18,25% годовых, размер начисленной неустойки отвечает требованиям разумности и последствиям нарушенного обязательства.
В силу ст.333.40 НК РФ, учитывая, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина, рассчитанная из начальной цены иска – 234 236 руб. 44 коп., в последующем истец самостоятельно снизил исковые требования на 50,33%, то излишне уплаченная госпошлина подлежит возврату в пользу истца.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.
Исходя из изложенного, учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объёме, сумма уплаченной им государственной пошлины подлежит возмещению ответчиком в истребуемом размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объёме.
Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 114936 (Сто четырнадцать тысяч девятьсот тридцать шесть) рублей 44 копеек, из которых:
- 112932 руб. 20 коп. – сумма основного долга;
- 2004 руб. 20 коп. – пени за просрочку кредита, процентов, штраф за просрочку обязательств.
Взыскать с ФИО3 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (<данные изъяты>) расходы на уплату государственной пошлины в размере 2752 (две тысячи семьсот пятьдесят два) руб. 89 коп.
Межрайонной ИФНС России № 9 по Удмуртской Республике произвести возврат в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ИНН <***>) излишне уплаченной государственной пошлины в размере 2789 (две тысячи семьсот восемьдесят девять) руб. 47 коп., платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через суд, вынесший решение, в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2023 года.
Председательствующий судья Н.Н. Кочурова