Решение по делу № 2-1325/2025 от 21.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД: 34RS0008-01-2024-001951-03 Дело №2-1325/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2025 года г.Волгоград

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

Председательствующего судьи Гринченко Е.В.,

При ведении протокола секретарем судебного заседания Левикиной О.Ю.,

С участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 86 324 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 82768 руб. 10 коп. с уплатой процентов 23,17% годовых, сроком на 3654 дней. Сумма кредита предоставлена путем зачисления суммы на счет ответчика, открытый Банком №....

По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей.

В нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк выставил ответчику Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 98 717 руб. 80 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ., которое исполнено не было.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед Банком составляет 86 324 руб. (с учетом осуществленных оплат после выставления Заключительного требования).

Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств Банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный по требованию Банка судебный приказ впоследствии был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения.

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила суд применить срок исковой давности, в исковых требованиях отказать. Также поясняла о том, что Банк продал долг ИП ФИО2, и по судебному акту задолженность была взыскана с неё в полном объёме.

Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в АО «Банк Р.С.» с заявлением о предоставлении кредита, в рамках которого просила предоставить кредит в сумме 82768 руб. сроком на 3654 дней, заключив с ней договор потребительского кредита. В распоряжении о переводе денежных средств ФИО1 указала, что после заключения с ней договора потребительского кредита №... она просит ДД.ММ.ГГГГ. перевести с банковского счета №..., открытого в рамках такого договора, сумму денежных средств в размере 61 467 руб. 83 коп. на банковский счет №..., открытый на её имя в Банке в рамках заключенного договора №..., и ДД.ММ.ГГГГ. сумму денежных средств а размере 21300 руб. 18 коп. перевести на банковский счет №..., открытый в Банке в рамках заключенного договора №... (л.д.11).

Договор был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 435, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора.

Согласно условиям Договора потребительского кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ. кредит в сумме 82768 руб. 01 коп. с уплатой 23,17% годовых предоставляется сроком до ДД.ММ.ГГГГ. включительно. Ежемесячный платеж по договору (за исключением последнего) 1780 руб., последний платеж – 605 руб. 48 коп. Периодичность платежей Заемщика по договору: 15 числа каждого месяца с сентября ДД.ММ.ГГГГ. по август ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 12 индивидуальных условий Договора предусмотрено, что до выставления Заключительного требования и после его выставления по дату оплаты, при наличии просроченных Основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом. После выставления заключительного требования и при наличии после Даты оплаты непогашенного Основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного Основного долга и процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Со своей стороны Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив сумму кредитных средств в размере 82768 руб. путем перевода ДД.ММ.ГГГГ. по распоряжению Заемщика с банковского счета №..., открытого в рамках кредитного договора, суммы денежных средств в размере 61 467 руб. 83 коп. на банковский счет №..., открытый на имя ФИО1 в Банке в рамках заключенного договора №..., и ДД.ММ.ГГГГ. перечислив денежные средства а размере 21300 руб. 18 коп. на банковский счет №..., открытый в Банке в рамках заключенного с ответчиком договора №..., что подтверждается представленной выпиской с лицевого счета (л.д.26).

В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла в предусмотренный в графике платежей срок возврат предоставленного кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с Условиями, с целью погашения клиентом задолженности Банк выставил ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 требование (заключительное), содержащее в себе дату оплаты задолженности ДД.ММ.ГГГГ. и сумму долга в размере 98 717 руб. 80 коп., состоящую из основного долга в размере 82 410 руб. 13 коп., процентов – 9 467 руб. 28 коп., неустойки – 6 480 руб. 39 коп. (л.д.27).

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены в полном объёме не были, задолженность по договору не погашена.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по договору, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

ДД.ММ.ГГГГ. и.о.мирового судьи судебного участка №... – мирового судьи судебного участка №... Центрального судебного района г.Волгограда Волгоградской области был вынесен судебный приказ №..., которым требования истца были удовлетворены (л.д.40). ДД.ММ.ГГГГ., в связи с поданными ответчиком возражениями, судебный приказ был отменен (л.д.48).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 имеет перед Банком задолженность в размере 86 324 руб., из которой: сумма основного долга – 79 483 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом – 6840 руб. 39 коп. (л.д.9).

Ответчиком в ходе судебного заседания заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

Рассматривая данное ходатайство, суд находит его необоснованным, а заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных ФЗ от 06.03.2006 №35-ФЗ «О противодействии терроризму».

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В п.3 Постановления Пленума №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» Верховный Суд Российской Федерации разъяснил, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, кредитный договор №... был заключен между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 – ДД.ММ.ГГГГ., начал исполняться с ДД.ММ.ГГГГ., то есть с даты фактического предоставления ответчику денежных средств.

Указанный договор заключен сторонами ДД.ММ.ГГГГ. в порядке, предусмотренном статьями 160,421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ – путем совершения Банком действия по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО1 своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ., индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ., в графике платежей подтвердила, что ознакомлена с Условиями по обслуживанию кредита, индивидуальными условиями договора, сроком и порядком возврата кредитных денежных средств.

В соответствии с графиком платежей, первый платеж по кредиту подлежал внесению ДД.ММ.ГГГГ., последний – ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма, указанная в Заключительном требовании от ДД.ММ.ГГГГ. с указанием даты для полного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. является полной суммой задолженности.

Из указанного следует, что истец узнал о нарушении своих прав ДД.ММ.ГГГГ., когда ответчиком не исполнено требование, указанное в Заключительном требовании. Срок давности в данном случае истекал бы ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Истец в пределах срока исковой давности обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №... Центрального судебного района г.Волгограда Волгоградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженности по кредитному договору №..., который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. был отменен.

Таким образом, срок исковой давности в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. был приостановлен.

С настоящим иском в суд Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ. (иск сдан на отделение почтовой связи).

Таким образом, с учётом приостановления течения срока исковой давности, суд приходит к выводу, что 3-летний срок для судебной защиты нарушенного права у истца по состоянию на дату обращения в суд с данным иском, то есть по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., не пропущен. По указанным основаниям, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском АО «Банк Р.С.» срока исковой давности суд не находит.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что истцом представлено достаточно доказательств, подтверждающих доводы, изложенные в исковом заявлении, а ответчиком ФИО1 в свою очередь, никаких доводов и доказательств, опровергающих исковые требования, суду не представлено.

Приведенные ответчиком доводы об отсутствии задолженности, передачи АО «Банк Р.С.» права требования по кредитному договору №... ИП ФИО2, взыскании с неё в судебном порядке в пользу ИП ФИО2 суммы задолженности, суд находит несостоятельными, поскольку судебный приказ №... в отношении ФИО1 о взыскании в пользу ИП ФИО2 был вынесен в отношении имевшейся задолженности по иному договору (договору займа №... от ДД.ММ.ГГГГ.), и заключенному до заключения с АО «Банк Р.С.» кредитного договора №... от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств, подтверждающих передачу прав требования кредитной задолженности по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. от АО «Банк Р.С.» к ИП ФИО2, в нарушение ст.56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, учитывая, что ответчик уклонился от добровольного исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ., с момента выставления заключительного счета, задолженность перед банком в полном объёме не погасил, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 86 324 руб.

Суд принимает расчет представленный истцом, иного расчета ответчиком суду не представлено.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ., при обращении в суд с иском к ФИО1 уплачена государственная пошлина в сумме 4000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу АО «Банк Р.С.» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, документированной паспортом гражданина РФ серии №... №..., в пользу АО «Банк Р.С.», ОГРН <***> задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 86 324 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Справка: решение суда в окончательной форме (мотивированное решение) принято 07 мая 2025 года.

Судья Е.В. Гринченко