№ 2-2717/2025
07RS0001-02-2025-002040-53
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
«16» сентября 2025 года
Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Агрба Д.А.,
при секретаре судебного заседания Носовой А.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2717/2025 по иску АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец АО "ТБанк" обратился в Нальчинский городской суд КБР с настоящим иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 22 ноября 2018 года между АО «Тинькофф Банк» (переименовано в АО «ТБанк) и ФИО заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал ФИО кредитную карту.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Истец указал, что ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ФИО кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору). При этом Банк направляет Заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.
Впоследствии истцу стало известно, что заемщик ФИО умерла ... г., а нотариусом после смерти ФИО заведено наследственное дело №.
Поскольку обязательства по кредитному договору от 22 ноября 2018 года № до настоящего времени не исполнены, представитель АО "ТБанк" обратился в суд с настоящим иском к наследникам, принявшим наследство после смерти ФИО, о взыскании задолженности в размере 48166,53 руб., из которой: 46401,78 руб. – основной долг, 1764,75 руб.- сумма процентов, а также просил взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 4000,00 руб.
Протокольным определением суда от ... г. ФИО1 привлечен к участию в деле в качестве ответчика, как наследник наследственного имущества ФИО
Определением Нальчинского городской суд КБР от 22 мая 2025 года настоящее дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону.
В судебное заседание представитель истца АО "ТБанк" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами настоящего дела, поэтому суд слушает дело в отсутствие истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в иске истцу отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, поскольку мать умерла в ноябре 2021 года, а с иском истец обратился только в апреле 2025 года.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, полагает заявленные требования подлежащими оставлению без удовлетворения по следующим основаниям.
ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лиц /должник / обязано совершить в пользу другого лица /кредитора/ определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
ч. 2 - обязательства возникают из договора.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч-1 ст. 801 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 22 ноября 2018 года между АО «Тинькофф Банк» (переименовано в АО «ТБанк) и ФИО заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал ФИО кредитную карту.
Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Истец указал, что ответчик была проинформирована Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ФИО кредитную карту с установленным лимитом задолженности. ФИО в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.
В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по договору). При этом Банк направляет Заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.
Обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены.
Из материалов дела также следует, что ... г. Заемщик ФИО умерла. Данное обстоятельство подтверждается свидетельством о смерти, копия которого приобщена к материалам дела.
После смерти ФИО открылось наследственное дело №. С заявлением о принятии наследственного имущества обратился сын наследодателя ФИО1
Ответчику выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на земельный участок, № ? долю в праве собственности на жилой дом, №, расположенные по адресу: КБР, <...>, <...>, <...>, денежные средства находящиеся на счетах в ПАО Банк ФК «Открытие».
Согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Согласно абз. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.
Как установлено судом, ответчик является единственным наследником, принявшим неследство после смерти заемщика, следовательно, он является надлежащим ответчиком по делу.
Вместе с тем, разрешая заявленные истцом требования и отказывая в их удовлетворении, суд исходит из следующего.
Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о пропуске истцом сроков исковой давности.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).
Следовательно, в данном случае срок исковой давности, установленный п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному ежемесячному платежу.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные Системы» Банк задолженность по договору представляет собой все суммы, подлежащие уплате клиентом по договору.
Заключительный счет - документ, формируемый Банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору кредитной карты, включают кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме такой задолженности.
Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита и момент требования о погашении задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку.
Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности в полном объеме должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).
Дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка.
Указанные условия соответствуют требованиям статьи 810 Гражданского кодекса РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.
Судом установлено, что в соответствии с условиями закелюченного договора выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере не более 8% от задолженности, но и не менее 600 руб. и в срок, указанные в счете-выписке, а также то, что последняя оплата была внесена заемщиком 21 октября 2021 года (л.д. 32) в сумме 3100 руб.
Таким образом, обязательство клиента (заемщика) являются обязательством с определенным сроком, которое предусматривает периодические платежи.
Согласно материалам дела, требование о погашении образовавшейся у заемщика просроченной задолженности было выставлено истцом заемщику путем заключительного счета-выписки, сформированного и направленного ответчику 11.11.2021. В соответствии с общими условиями данный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, то есть до 11.12.2021.
Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 11.12.2021 и заканчивается 11.12.2024.
Как усматривается из материалов дела, обязательства по возврату кредитной задолженности, как указано в иске, не исполнялись заемщиком с 11.12.2024, то есть с указанной даты кредитору было известно о нарушении права. Трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности истек 11 декабря 2024 года.
АО "ТБанк" обратился в суд с настоящим иском в суд 14.04.2025, направив исковое заявление в электронном виде.
Таким образом, поскольку обязательства по погашению задолженности не исполняются с 11.12.2021, а трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности истек 11.12.2024, то с ответчика не подлежит взысканию задолженность по кредиту в порядке наследования, равно как и долг по процентам.
Доказательств тому, что срок исковой давности прерывался предъявлением иска, материалы дела не содержат.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных АО "ТБанк" исковых требований к ФИО1 в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Согласно ст. ст. 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны понесенные по делу расходы.
Следовательно, управомоченной на возмещение таких расходов будет являться сторона, в пользу которой состоялось решение суда: либо истец - при удовлетворении иска, либо ответчик - при отказе в удовлетворении исковых требований.
Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано в полном объеме, суд не находит процессуальных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании расходов по оплате госпошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования АО "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
С у д ь я -
Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2025 года.