Дело № 2-333/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2023 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Турковой С.А.,

при секретаре Аскаровой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, указав, что между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчик предоставил истцу денежные средства с лимитом кредитования 264 366 рублей под 23,862 % годовых. Размер минимального обязательного платежа составил 13 786 рублей. Денежные средства предоставляются путем открытия текущего банковского счета №. По условиям договора она должна выплатить банку 487 194,75 рублей. Полагает, банк, воспользовавшись ее преклонным возрастом и плохим здоровьем после смерти дочери изменил договор в одностороннем порядке и в период с 19.12.2018 по 01.08.2022 года получил с нее 593 500 рублей за 43 месяца оплаты по кредитному договору. Полагает, с нее на счет ответчика необоснованно перечислена сумма. Кроме того, 14.02.2022 года в ЕГРЮЛ зарегистрирована реорганизация банков. ПАО КБ «Восточный» был присоединен к ПАО «Совкомбанк». Ответчик в письменной форме не известил истца о данных изменениях. Банкоматы ПАО «Совкомбанк», через которые оплачивала кредит истец, были сломаны, в связи с чем она была вынуждена оплачивать задолженность через кассу, переплата по каждому платежу в счет комиссии составила 100 рублей. Ответчик принудил истца открыть второй текущий банковский счет №. Из справки от 01.08.2022 года истец узнала о том, что в банке в одностороннем порядке внесли изменения в договор, увеличив процентную ставку на 48,96% годовых, и указали, что срок кредита 59 месяцев.

Неоднократно уточнив исковые требования, истец просила признать кредитный договор № от 19.12.2018 года прекращенным фактическим исполнением. Признать незаконным одностороннее изменение ответчиком условий кредитного договора в части срока возврата займа. Взыскать с ПАО «Совкомбанк» неосновательное обогащение по кредитному договору № от 19.12.2018 года в размере 106 033,25 рублей, вызванные односторонним изменением условий кредитного договора, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом на основании ФЗ «О защите прав потребителей», компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, ранее настаивала на удовлетворении предъявленных исковых требований. Полагает, банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредиту, в связи с чем она выплатила банку сумму, превышающую необходимую, на 106 033,25 рублей. Действиями ответчика ей причинен моральный вред, который она оценивает в 50 000 рублей. Просила требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представили суду письменные возражения, в которых просили отказать ФИО1 в удовлетворении требований в полном объеме, указав, что перед заключением договора ФИО1 имела возможность ознакомиться со всеми банковскими Продуктами и выбрать для себя наиболее оптимальный. До подписания кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитного договора и тарифами Банка, размещенными на сайте Банка. 19.12.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 264 366,00 рублей. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора ставка по кредиту в ходе проведения наличных операций-49,00 %, в ходе проведения безналичных операций- 24,70%. О добровольности заключения договора и принятия всех условий свидетельствуют собственноручные подписи Павловой J1.A. на каждой странице кредитного договора. В результате технической ошибки ФИО2 был открыт счет по тарифу «Суперзащита», при этом стоимость тарифа 59000 рублей, не была включена в сумму кредита, оплачивалась за счет собственных средств в течение 5 месяцев. Впоследствии банк отменил плату за открытие счета и выпуск карты, вернул денежные средства в добровольном порядке. Расчет задолженности, представленный банком произведен в строгом соответствии с условиями подписанного договора. По состоянию на 29.11.2022г. задолженность ФИО3 JI.A перед Банком составляет 182 736,40 рублей. Данный расчет задолженности выгружен из специализированной, сертифицированной программы, предназначенной для осуществления данного вида расчетов. При предоставлении своей версии расчета клиентом не учитывались платежи за включение в программу страхования, комиссия за снятие наличных денежных средств, а также процентная ставка в размере 49,00% при снятии им наличных денежных средств. При переходе клиента на обслуживание с ПАО КБ «Восточный» в ПАО «Совкомбанк» все условия кредитования были сохранены. Кроме этого, просили применить срок исковой давности.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Исходя из положений указанных норм обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий: имело место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества; приобретение или сбережение произведено за счет другого лица - имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые эго лицо правомерно могло рассчитывать; отсутствие правовых оснований - приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть происходит неосновательно.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, в подтверждение выдачи кредитных средств прилагаю выписку по счету Заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В статье 421 ГК РФ закреплён один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ)

Указанный принцип означает, что стороны самостоятельно определяют, с кем и на каких условиях заключать договоры. Согласно статье 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 19.12.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (далее - Договор). Кредит « ЕДИНЫЙ-ТОП 3.0» с лимитом кредитования 264 366 рублей.

Из п. 2 договора кредитования следует, что договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования- в течение срока действия договора. Срок возврата кредита- до востребования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет клиента.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В статье 421 ГК РФ закреплён один из основных принципов гражданско-правовых отношений - принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). Указанный принцип означает, что стороны самостоятельно определяют, с кем и на каких условиях заключать договоры.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Порядок выдачи и погашения кредита установлен и согласован сторонами в кредитном договоре. При подписании документов по сделке с банком Истец был ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора, указанное обстоятельство подтверждается подписями клиента в договоре.

Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

О добровольности заключения договора и принятия всех условий свидетельствуют собственноручные подписи ФИО2 на каждой странице кредитного договора.

Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что размер минимального обязательного платежа составляет 13 796 рублей.

Состав минимального обязательного платежа установлен общими условиями. Погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий счет заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счете остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа.

Из п.п. 3.2, 3.2.1 Общих условий следует, что клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты рассчитываются за полный месяц, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита (расчетный период). Проценты выплачиваются ежемесячно, как часть МОП, сумма процентов определяется как сумма непогашенных рассчитанных фактических процентов (не вынесенных на просрочку) по кредиту за текущий расчетный период. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего, следующего за выходным (праздничным) днем рабочего дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце. Для тарифных планов с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, сумма начисленных, но неуплаченных в льготный период процентов включается в МОП после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за расчетный период, предшествующий текущей дате платежа.

При совершении клиентом за счет кредита наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование кредитом при совершении наличных операций. При совершении Клиентом за счет кредита безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются клиентом по ставке за пользование кредитом при совершении безналичных операций (п. 3.2.2 Общих условий).

Согласно п. 3.9 Общих Условий все суммы, поступающие в счет погашения кредитной задолженности, в том числе, от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, а также вне зависимости от достаточности/недостаточности средств на счете на уплату требований Банка в следующей очередности: в первую очередь- требование по уплате просроченной задолженности по процентам; во вторую- требование по возврату просроченной задолженности по основному долгу; в третью- требование по уплате штрафа/неустойки за просрочку МОП; в четвертую- требование по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; в пятую- требование по уплате срочных процентов; в шестую- требование по возврату основного долга по очередному сформированному МОП; в седьмую очередь- требование по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ о потребительском кредите и договором кредитования; в восьмую- требование по уплате текущих процентов за кредит в случае досрочного истребования кредита; в девятую- требование по возврату основного долга по использованному лимиту кредитования, не включенного в сформированные МОП в случае досрочного истребования кредита.

Банк вправе изменить номер текущего банковского счета, уведомив клиента о таком изменении в направляемом клиенту счете-выписке (п. 4.1.6 Общих условий).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора ставка по кредиту в ходе проведения наличных операций-49,00 %, в ходе проведения безналичных операций- 24,70%.

П. 12 Индивидуальных условий установлены суммы штрафа за ненадлежащее исполнение обязательств.

Из п. 14 Индивидуальных условий следует, что заемщик ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитного договора, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами Банка, размещенными на сайте Банка.

В п. 15 Индивидуальных условий указаны услуги, оказываемые за отдельную плату в том числе плата за оформление карты- 800 рублей. Плата за снятие наличных- 4,9% + 399 рублей по карте в кассах других банков, 6,5% + 399 рублей за снятие наличных с текущего банковского счета, плата за перевод ДС ( в том числе регулярный) по заявлению клиента в ВСП Банка - 4,9% + 399 рублей, плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту 4,9% + 399 рублей.

В соответствии со ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пп. 4 п. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ф3 "О потребительском кредите (займе)" Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Установление по соглашению сторон в договоре указанных выше условий не противоречит ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в соответствии с которой процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, ФИО1 до подписания кредитного договора была ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора, ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласна с ними.

В связи с изложенным, суд находит несостоятельным довод ФИО1 о том, что процентная ставка определена договором в размере 23,862 % годовых, и не должна была увеличиваться, поскольку из условий договора следует иное. Из выписки по счету прослеживается снятие наличных, в связи с чем к данной сумме применяется ставка 49,00 %, что верно учтено банком.

Одновременно с кредитным договором между ФИО4 и ПАО КБ «Восточный» заключен договор страхования жизни и трудоспособности клиента №, в рамках которого открыт банковский счет № по тарифу «Суперзащита», внесение платы за присоединение к программе страхования производится в размере 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора. Плата за выпуск составляет 59 000 рублей, внесение платы осуществляется в рассрочку ежемесячно в течение периода оплаты равного 3 месяца.

Представитель ответчика пояснил, что в результате технической ошибки ФИО2 был открыт счет по тарифу «Суперзащита», при этом стоимость тарифа 59000 рублей не была включена в сумму кредита, оплачивалась за счет собственных средств в течение 5 месяцев. Впоследствии Банк отменил плату за открытие счета и выпуск карты, денежные средства были возвращены банком в добровольном порядке.

Данный факт установлен решением Центрального районного суда г. Оренбурга от 17.02.2020г. №.

Возврат денежный средств подтверждается выпиской по счету, приложенной к иску.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности № 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке Универсального правопреемства.

Истец просит признать договор прекращенным, а ее обязательства по погашению кредитной задолженности исполненными.

Рассматривая данное требование, суд исходит из следующего.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Исходя из условий договора, изложенных в п. 2, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Банк представил расчет задолженности ФИО1 по кредитному договору, из которого следует, что по состоянию на 29.11.2022 задолженность ФИО3 JI.A перед банком составляет 182 736,40 рублей.

Сведений о погашении задолженности суду не представлено.

Истец утверждает, что фактически ее задолженность перед банком погашена, представила контррасчет.

Суд соглашается с расчетом ПАО «Совкомбанк», поскольку он произведен в соответствиями с требованиями действующего законодательства, условиями кредитного договора, является арифметически верным. При расчете банк учел все поступившие от истца денежные средства, действующие тарифные ставки.

Банк самостоятельно уменьшил процент применяемой ставки к сумме долга.

Данное действие банка не противоречит Общим условиям, из п. 4.1.5 которых следует, что банк имеет право в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку. Согласно п. 4.1.11 банк имеет право в одностороннем порядке уменьшать размер/отменять платы, установленные в индивидуальных условиях.

Расчет ФИО1 суд не может принять в качестве надлежащего, поскольку истец не учла, что к денежным средствам, снятым наличными, применяется ставка в размере 49%. Не учитывалась также комиссия за снятие наличных денежных средств.

С учетом исследованных доказательств, признав недоказанным надлежащее исполнение ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № от 19.12.2018 года, установив наличие у истца задолженности по кредиту, в удовлетворении требований о признании прекращенным договора суд отказывает.

В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств, свидетельствующих об одностороннем изменении условий кредитного договора, заключенного с ФИО1.

Указание срока кредита 30 лет в расчете задолженности, приложенном к заявлению о выдаче судебного приказа не может являться основанием для вывода об изменении условий договора, поскольку условия о сроке согласовываются сторонами в договоре, согласно представленных материалов дела какое либо дополнительное соглашение об изменении срока договора суду не представлены.

Срок действия договора указан в п. 2- до востребования.

Поскольку у ФИО1 имеется задолженность, срок действия договора продолжается до полного исполнения ею своих обязательств перед банком.

В связи с изложенным, в удовлетворении требований ФИО1 о признании незаконным одностороннее изменение условий договора в части возврата срока займа суд отказывает.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли. По смыслу закона неосновательное обогащение является неосновательным приобретением (сбережением) имущества за счет другого лица без должного правового основания.

Обязательства из неосновательного обогащения возникают при наличии трех условий.

Это тогда, когда имело место приобретение или сбережение имущества, то есть увеличение стоимости собственного имущества приобретателя, присоединение к нему новых ценностей или сохранение того имущества, которое по всем законным основаниям неминуемо должно было выйти из состава его имущества. Приобретение или сбережение произведено за счет другого лица, что означает, что имущество потерпевшего уменьшается вследствие выбытия из его состава некоторой части или неполучения доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать. Отсутствие правовых оснований, а именно приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого не основано ни на законе (иных правовых актах), ни на сделке, прежде всего договоре, то есть происходит неосновательно.

Согласно ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения: 1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное; 2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности; 3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки; 4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что Банк при списании денежных средств в счет погашения кредитной задолженности действовал в соответствии с положениями ст. ст. 330, 819 ГК РФ и кредитного договора, в связи с чем отказывает в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения.

Доводы ФИО1 сводятся к ее несогласию к примененной ставке по кредитному договору, с которой при его заключении она была согласна, о чем поставила собственноручно подпись.

Доводы истца о том, что ответчиком оформлен договор № с процентной ставкой 48,96% в отсутствие ее согласия, без предоставления денежных средств и согласования условий, судом не принимаются, поскольку согласно сообщения ПАО «Совкомбанк» от 16.08.2022 года № в результате реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к последнему перешли права и обязанности присоединенного юридического лица.

Номер кредитного договора № – это юридический номер договора, заключенного с ФИО1 остался неизменным. Номер № является программным номером учета в автоматизированной банковской системе ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, какой либо иной кредитный договор между сторонами не заключался.

ПАО «Совкомбанк» просит применить срок исковой давности.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. В этом случае судебная защита прав истца, независимо от того, имело ли место в действительности нарушение его прав, невозможна, вследствие чего исследование иных обстоятельств спора не может повлиять на характер вынесенного судебного решения. Просим применить срок исковой давности.

Истец, оспаривая условия кредитного договора, должна была узнать о нарушении своих прав со дня заключения данного договора- 19.12.2018 года. Условия, по которым производится списание денежных средств в счет погашения кредитных обязательств, были известны ФИО1.

Срок исковой давности по данному требованию истек 19.12.2021 года.

С настоящим исковым заявлением ФИО1 обратилась в суд 11.11.2022 года, то есть с нарушением срока исковой давности.

Срок исковой давности ФИО1 пропущен, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении ее исковых требований.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае определяется судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий, исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку со стороны банка нарушения прав ФИО1, как потребителя, не было допущено, оснований для компенсации морального вреда не имеется.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации, уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Так как в удовлетворении требований ФИО1 отказано, оснований для взыскания штрафа за нарушение прав потребителя не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение составлено 24 мая 2023 года.