Гражданское дело № 2-1435/2022

УИД 42RS0037-01-2022-002660-68

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего судьи Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А.

29 августа 2022 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества, указав следующее.

*** ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) и АНН, *** года рождения, место рождения *** края, (далее по тексту - заемщик) заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 30 000 рублей под 46 % годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.. . ».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.11.2020г., на 05.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 585 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 28.11.2020г., на 05.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 585 дней.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 257 970,3 рублей.

По состоянию на 05.07.2022 г. общая задолженность составляет 84 901,85 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 29 910,25 рублей, просроченные проценты – 9 813,42 рублей, штрафные санкции по просроченной ссуде – 33 343,61 рублей, штрафные санкции по уплате процентов – 11 834,57 рублей.

АНН умерла ***. По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты наследственное дело *** заведено нотариусом С.А.Н. По имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником А.Н.Н. является ФИО1, *** года рождения.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г., ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 84 901,85 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 747,06 рублей (л.д. 4-6).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 99), в исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 98), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указал, что возражает против исковых требований (л.д. 100).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. 432, 434 и 444 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что *** АНН обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением, содержащим оферту на условиях, изложенных в указанном заявлении, заключить с нею посредством акцепта данного заявления-оферты Договор банковского счета и Договор потребительского кредита и предоставить кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» данного заявления-оферты. В разделе «В» договора о потребительском кредитовании указан порядок совершения действий для акцепта: открыть банковский счет; открыть лимит задолженности в соответствии с условиями настоящего Заявления-оферты; выдать расчетную карту с установленным лимитом задолженности (л.д. 34-36).

Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита ***, заключенного ***. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и А.Н.Н., банк предоставил А.Н.Н. денежную сумму в размере 30000 рублей на 36 месяцев под 46,00% годовых, за нарушение срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность 36,00% годовых (л.д. 35-оборот-36).

Банк акцептировал указанную оферту путем открытия счета *** и зачисления суммы кредита на текущий счет А.Н.Н., которым заемщик воспользовался (л.д. 18-33).

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г., ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д. 43-53, 54).

Согласно представленному расчету по состоянию на 07.07.2022 г. задолженность заемщика А.Н.Н. перед банком составляет 84 901,85 рубль, из них: 29 910,25 рублей - просроченная ссудная задолженность, 9 813,42 рублей - просроченные проценты, 33 343,61 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 11 834,57 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д. 13-17).

Из копии свидетельства о смерти (л.д. 40, 72) следует, что заемщик АНН, *** года рождения, умерла *** в д. ***, запись акта о смерти ***.

В связи с нарушением условий кредитного договора, а именно: неуплатой платежей по договору, банк принял решение о возврате задолженности по нему, наследникам А.Н.Н. было направлено уведомление от 27.04.2022г. о возврате задолженности по договору (л.д. 39).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом. Согласно ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

***. к имуществу АНН, умершей ***, заведено наследственное дело ***.

Из представленных материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти заемщика А.Н.Н. обратился ее сын – ФИО1, *** года рождения, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящуюся по адресу: ***, а также на денежные средства, находящиеся на счете в ПАО «Совкомбанк», с причитающимися процентами (л.д. 71-84).

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, на дату смерти А.Н.Н., умершей ***, составляет 574 197,64 рублей (л.д. 96).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, ответственность по долгам наследодателя АНН по договору потребительского кредита *** от ***. несет ее наследник – сын ФИО1, который отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции (неустойку) по просроченной ссуде в размере 33 343,61 рублей, согласно расчету данная неустойка начислена за период с 28.11.2020г. по 07.07.2022г.

Также истец просит взыскать с ответчика штрафные санкции (неустойку) по уплате процентов в размере 11 834,57 рублей, согласно расчету данная неустойка начислена за период с 28.11.2020г. по 07.07.2022г.

Учитывая, что заемщик А.Н.Н. умерла ***., ответчик 3 с заявлением о принятии наследства обратился к нотариусу ***, для принятия наследства ФИО1 необходим был срок с 25.10.2020г. по 20.11.2020г., за период с 20.11.2020г. возможно взыскание неустойки.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от 10.08.2022г. между АНН и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор *** от ***. (кредитная карта), в связи с чем, подписано Заявление-оферта без страхования. Заявление о включении в программу страхования не пописывалось (л.д. 67).

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ***. по состоянию на 07.07.2022 г. в размере 84 901,85 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 29 910,25 рублей, просроченные проценты в размере 9 813,42 рублей, штрафные санкции (неустойка) по просроченной ссуде ы размере 33 343,61 рублей, штрафные санкции (неустойка) по уплате процентов в размере 11 834,57 рублей, что не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества в виде квартиры, расположенной по адресу: ***, ***, в размере 574 197,64 рублей.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО «Совкомбанк» на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 747,06 рублей, подтвержденные документально (платежное поручение л.д. 12).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счет наследственного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, паспорт серия *** ***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на 07 июля 2022 года, а именно: просроченная ссудная задолженность в размере 29 910 рублей 25 копеек, просроченные проценты в размере 9 813 рублей 42 копейки, штрафные санкции (неустойка) по просроченной ссуде в размере 33 343 рубля 61 копейка, штрафные санкции (неустойка) по уплате процентов в размере 11 834 рубля 57 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 747 рублей 06 копеек, а всего взыскать 87 648 (восемьдесят семь тысяч шестьсот сорок восемь) рублей 91 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 05 сентября 2022 года

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько