Дело № 2-1199/2022

УИД 56RS0033-01-2022-002236-38

Решение

Именем Российской Федерации

г. Орск 02 сентября 2022 года

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при секретаре Мамаевой А.С.,

с участием ответчиков ФИО2, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Оренбургского отделения №8623 ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Оренбургского отделения №8623 ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 16.06.2020, заключенного между банком и ФИО1, взыскании задолженности по кредитному договору В обоснование иска указано, что 16.06.2020 банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 293 320 руб. на срок 57 месяцев под 13,9 % годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования Банк перечислил заемщику денежные средства. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно п. 3.2 Общих условий, п. 4 Кредитного договора также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с п. 3.3 Общих условий, п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых в сумме просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла, обязательства по кредитному договору остались неисполненными. При заключении кредитного договора заемщик выразил желание быть застрахованным в ООО «СК Сбербанк Страхование жизни», которым было отказано в выплате страхового возмещения ввиду наступления смерти в результате заболевания, данный страховой риск не входит в Базовое страховое покрытие. По данным банка наследником после смерти ФИО1 является ФИО2 По состоянию на 22.07.2022 задолженность по кредитному договору составляет 246 223,64 руб., из которых: 224 984,19 руб. – просроченный основной долг; 21 239,45 руб. – просроченные проценты. Просит расторгнуть кредитный договор № от 16.06.2020. Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 16.06.2020 за период с 16.12.2021 по 22.07.2022 в размере 246 223,64 руб., из которых: 224 984,19 руб. – просроченный основной долг; 21 239,45 руб. – просроченные проценты. Взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 662,24 руб.

Определением суда от 22.08.2022, вынесенном в порядке подготовки к судебному разбирательству к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования Банка признала в части, возражала против взыскания процентов. Полагала, что после смерти ФИО1 начисление процентов должно было быть приостановлено. Факт принятия наследства после смерти матери не оспаривала.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании также исковые требования признала в части возражала против взыскания процентов. Факт принятия наследства после смерти матери не оспаривала.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Оренбургского отделения №8623 ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица ООО «СК Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствии не явившихся сторон.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В судебном заседании установлено, что 16.06.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий из Индивидуальных условий потребительского кредита и Общих условий кредитования.

Из текста Индивидуальных условий следует, что они являются заявлением-офертой, в соответствии с которым ФИО1 понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ей счета и зачислению на данный счет денежных средств.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования, кредит в сумме 293 320 руб. предоставлен ФИО1 сроком на 57 месяцев под 13,9 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения 57 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 059,07 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в размере 293 320 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, соблюдены, свои обязательства по данному договору банк исполнил.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму – неустойку.

Из пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ФИО1 также ознакомлена и согласна с Общими условиями кредитования.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и (или) уплату Процентов за пользование Кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитования, Кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить Задолженность по кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Истцом представлена суду выписка по счету клиента, согласно которой заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора по внесению ежемесячных платежей.

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства перед банком остались неисполненными.

При заключении кредитного договора заемщик обращался с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья.

Из материалов дела следует, что ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по результатам поступивших документов было отказано в страховой выплате, так как смерть заемщика наступила в результате заболевания – данный страховой риск не входит в Базовое страховое покрытие.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58).

Согласно ответу нотариуса г. Орска ФИО4 в ее производстве имеется наследственное дело, открытое к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ. С заявлением о принятии наследства обратились дочь наследодателя ФИО3, дочь наследодателя ФИО2

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу : , денежных вкладов, хранящихся в Подразделении банка ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и правом на компенсации.

22.06.2022 наследникам ФИО3 и ФИО2 в равных долях (1/2 доле) выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Другие наследники с заявлением о принятии наследства не обращались, иное наследственное имущество не заявлено.

Таким образом, ФИО2, ФИО3 являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1, соответственно на них должна быть возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости унаследованного имущества.

Согласно выписки ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: составляет 1 255 074,32 руб.

По состоянию на 22.07.2022 задолженность по кредитному договору составляет 246 223,64 руб., из которых: 224 984,19 руб. – просроченный основной долг; 21 239,45 руб. – просроченные проценты.

С учетом стоимости принятого наследниками имущества, превышающей размер заявленной ко взысканию задолженности, суд приходит к выводу, что требования банка подлежат удовлетворению, с ФИО2 и ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк надлежит взыскать солидарно задолженность по кредитному договору от 16.06.2020 в сумме 246 223,64 руб.

При этом суд не соглашается с доводами ответчиков о невозможности начисления процентов за пользование кредитом после смерти заемщика и их взыскания.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГПК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку судом установлен факт нарушения обязательств по кредитному договору № № от 16.06.2020, суд считает нарушения условий кредитного договора существенными.

Суду представлено требование, направленное в адрес предполагаемого наследника заемщика, о досрочном возврате суммы кредита, расторжении кредитного договора, которое оставлено неисполненным.

Учитывая изложенное, неисполнение обязательств, кредитный договор № от 16.06.2020подлежит расторжению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5 662,24 руб. которая подлежит взысканию в пользу истца в солидарном порядке с ответчиков ФИО2 и ФИО3

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Оренбургского отделения №8623 ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 16.06.2020, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО2 (ИНН №), ФИО3 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 16.06.2020 за период с 16.12.2021 по 22.07.2022 в размере 246 223,64 руб., из которых: 224 984,19 руб. – просроченный основной долг; 21 239,45 руб. – просроченные проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 662,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 сентября 2022 года

Судья Т.М. Кучерявенко