Дело № 2-2118/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Кириленко Т.А.

при ведении протокола помощником судьи Никодимовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 102,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 323,08 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 80 400 руб. с возможностью увеличения лимита под 33,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредиты подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 206 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57 529,99 руб. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения истец не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные извещения возвращены в суд за истечением срока хранения.

Суд в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения по адресу регистрации ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом п. 63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п. 1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте «договора»).

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором указанного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).

Частью 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства на основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, согласно которому ответчик просит истца предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования 80 000 руб. на 120 месяцев, 3 652 дня под 16,9% годовых на потребительские цели (покупка товаров, оплату услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально-значимые нужды (лечение обучение, благотворительность). Кредит ответчик просила предоставить траншами на основании отдельного заявления. Заявление подписано ответчиком электронной подписью.

На основании акцепта оферты сторонами заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 80 000 руб. (п.1 индивидуальных условий договора).

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора процентная ставка составляет 16,9% годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течении двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. При невыполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 16,9 % годовых с даты перечисления транша и действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течении 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 33,9% годовых при невыполнении условий пункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Действующая процентная ставка по кредиту увеличивается на 1 процентный пункт при отказе заемщика от договора добровольного страхования «Защита дохода» и выходе из числа застрахованных лиц, начиная со дня, следующим за днем, в котором прекращено действие договора добровольного страхования «Защита дохода».

Количество платежей устанавливается в заявление о предоставлении транша. МОП от – 1 866, 72 руб. до 4 949 руб. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Срок льготного периода составляет 21 месяц (п.6 индивидуальных условий договора).

Цели использования заемщиком потребительского кредита – потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций), в том числе на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) (п.11 индивидуальных условий).

Из п. 12 индивидуальных условий договору следует, что ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20 % годовых – в соответствии с положением п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Индивидуальные условия договора предоставления кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подписано электронной подписью.

ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подала заявление-оферту на открытие банковского счета и выдачи банковской карты, согласно которому просила ПАО «Совкомбанк» заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления – оферты договор банковского счета, договор банковского обслуживания на вышеуказанных условиях и условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», открыть банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего для после подписания настоящего заявления – оферты (п. 1 заявления – оферты).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала заявление о предоставления транша, согласно которому просила ПАО «Совкомбанк» перечислить денежные средства со счета № на счет №, открытый в Филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк». Условия предоставления транша в соответствии с договором потрбительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма транша 80 000 руб., на 120 месяцев, 3 652 дня под 16,9 % годовых. Сумма МОП по траншу составляет – 4 949 руб.

Также ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (страхователем) и АО «Совкомбанк страхование» (страховщиком) заключен договор добровольного страхования «Защита дохода», согласно которому объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с рисками: неполучения дохода; возникновение непредвиденных расходов (п.3 договора страхования).

Согласно п. 6 договора страхования общая страхования премия по полису составляет 2 000 руб.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику кредит в размере 80 000 руб., что подтверждается выпиской по счету № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 57 529,99 руб. Сумма общей задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 144 102 руб., из которых 596 руб. – комиссия за ведение счета, 16 707,76 – иные комиссии, 22 495,69 руб. - просроченные проценты, 78 800руб. – просроченная ссудная задолженность, 6 260,83 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 98,94 руб. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3 676,55 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1 049,16 руб. – неустойка на просроченные проценты, 13 499,17 руб. – неразрешенный овердрафт, 918,66 руб. – проценты на неразрешенный овердрафт.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №2 Томского судебного района Томской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 122 968,81 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 344,53 руб., всего: 125 313, 34 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Томского судебного района Томской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Из выписки по счету № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушила сроки возврата кредита, в связи с чем образовалась задолженность.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 144 102,76 руб., доказательств, подтверждающих то, что данная задолженность на момент рассмотрения дела в суде ответчиком погашена либо контрасчет, не представлено.

Как следует из искового заявления, банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила, образовавшуюся задолженность не погасила.

Расчет задолженности ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и признан арифметически верными.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком не представлено.

Учитывая, что доказательств исполнения обязанности по возвращению заемных денежных средств ответчиком не представлено, исковые требования подлежат удовлетворению - с ответчика в пользу истца в подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: 596 руб. – комиссия за ведение счета, 16 707,76 – иные комиссии, 22 495,69 руб. - просроченные проценты, 78 800руб. – просроченная ссудная задолженность, 6 260,83 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 13 499,17 руб. – неразрешенный овердрафт, 918,66 руб. – проценты на неразрешенный овердрафт.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 12 индивидуальных условий к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Размер неустойки при неуплате минимального ежемесячного платежа – 20% годовых – в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку ответчиком допущена просрочка по возврату основного долга, а также не исполнено требование о досрочном погашении задолженности, суд находит требование истца о взыскании неустойки обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Размер заявленной неустойки на просроченную ссуду ответчиком не оспорен.

С учетом размера задолженности и длительности периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору размер неустойки не может расцениваться как явно несоразмерный последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем суд пришел к выводу об отсутствии основания для снижения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 98,94 руб., неустойка на просроченную ссуду 3 676,55 руб., неустойка на просроченные проценты 1 049,16 руб., заявлены истцом правомерно и подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, иск подлежит удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 144 102,76 руб.

Разрешая требования о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

При подаче иска истцом в соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации уплачена государственная пошлина в размере 5 323,08 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание то, что иск удовлетворен в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 323,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт <данные изъяты>), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <данные изъяты> / ОГРН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 102,76 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 323,08 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) Т.А. Кириленко

Решение суда в окончательной форме принято 30.09.2025

Копия верна

Судья Т.А. Кириленко

Помощник судьи Н.Ю. Никодимова

Подлинник подшит в гражданском деле № 2-2118/2025

Дело находится в Томском районном суде Томской области