копия № 2-1896/2022
УИД 52RS0003-01-2022-001453-57
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Нижний Новгород 15 сентября 2022 года
Ленинский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Васенькиной Е.В., при секретаре Частухиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,
установил:
Изначально ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчикам ФИО4, несовершеннолетнему ФИО2, указывая, что в ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) обратился клиент - ФИО5 (далее по тексту - Держатель карты) с Заявлением на выдачу кредитной карты MasterCard Credit Momentum.
Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.
Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 450000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых.
Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России (далее по тексту - Условия) Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.
Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.
Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.
Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.
Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.
Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.
В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ года Должник умер.
Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ после смерти ФИО5 нотариусом Нижегородской области ФИО6 было заведено наследственное дело №.
Предполагаемыми наследниками умершего Заемщика являются ФИО2, ФИО4.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 553967,69 руб., в том числе: основной долг 449742,85 руб., проценты 104224,84 губ., неустойка 0 руб., комиссия 0 руб.
Период, за который, образовалась взыскиваемая задолженность- с ДД.ММ.ГГГГ года.
ПРОСЯТ СУД:
Взыскать солидарно в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества с надлежащего ответчика с:
ФИО2,
ФИО4.
суммы задолженности в размере 553 967 руб. 69 коп. в том числе основной долг - 449742,85 руб., проценты - 104224,84 руб., неустойка - 0 руб., комиссия банка- 0 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 739 руб. 68 коп.
Судом к участию в деле ответчиками привлечены ФИО7, ФИО3, ФИО1, действующая в интересах несовершеннолетнего ФИО2.
Как следует из материалов дела, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ. что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. производство по делу по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО4, ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников прекращено.
В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть в их отсутствие.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила отзыв на исковое заявление, просила в иске в отношении нее отказать в связи с тем, что она не принимала наследства после умершего отца, отказалась от совей доли наследства.
Представитель ответчика ФИО1- ФИО8, действующая по доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие ФИО1 Доводы, изложенные в отзыве на исковое заявление, поддерживает.
Согласно части 2 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, несут, процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Участие в судебном заседании право стороны, реализация которого зависит от их волеизъявления.
Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же денежную сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, в ПАО «Сбербанк России» обратился клиент ФИО5 с Заявлением на выдачу кредитной карты MasterCard Credit Momentum.
Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.
Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.
Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 450000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 23,9 % годовых.
Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета.
Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.
Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.
ДД.ММ.ГГГГ года ФИО5 умер.
Ответчик ФИО3 является дочерью ФИО5, ФИО2 – сын умершего ФИО5.
В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно сведениям нотариуса, поступившие в материалы дела на судебный запрос, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО6, нотариусом нотариального округа город областного значения Нижний Новгород, открыто наследственное дело № к имуществу гр. ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ
Наследниками по закону заявлены:
Отец - ФИО7 (принял наследство по всем основаниям),
Дочь - ФИО3 (отказалась от причитающейся ей доли насдедства по всем основаниям в пользу отца наследодателя - ФИО7),
Сын - ФИО2 (принял наследство по всем основаниям).
Наследственное имущество по закону состоит из:
(одной четвертой) доли в праве обшей собственности на квартиру, находящуюся по адресу:Нижегородская <адрес> кадастровая стоимость 1/4 (одной четвертой) доли в праве енности на квартиру составляет 800370.51 (Восемьсот тысяч Триста семьдесят рублей 51 копейка) согласно Выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ года.
Свидетельство о праве на наследство по закону выдано:
В 2/3 долях - ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ г., зарегистрировано в реестре: №
В 1/3 доле - ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г., зарегистрировано вреестре за №.
Наследственное дело № к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ окончено ДД.ММ.ГГГГ г.
В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу с п. 2 ст. 1153 ГК РФ, пока не доказано иное, наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательства или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из разъяснений, данных в п. 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление), следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В п. 49 постановления разъяснено, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Согласно п. 58, 59 постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, но прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Также смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить: кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на него в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В п. 61 постановления указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Однако, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору должником производились с нарушением.
Судом так же установлено, что между ФИО5 и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован брак. ДД.ММ.ГГГГ брак был расторгнут на основании решения мирового судьи судебного участка №4 Канавинского судебного района. От брака имеется сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Также у ФИО5 имеется дочь от другого брака ФИО3
ДД.ММ.ГГГГ умерла ФИО4. После ее смерти открылось наследство в виде трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Наследниками были муж ФИО7 (доля – 3/4), сын ФИО5 - (доля ?)
ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО5. После его смерти рылось наследство в виде ? доли в указанной квартире. Наследниками были отец ФИО7 и сын ФИО2 в равных долях. Таким образом, доли в квартире были определены: ФИО7 - 7/8, ФИО2 - 1/8.
Данная квартира была продана. Была приобретена однокомнатная квартира по адресу: <адрес>. Доли были определены в размере: ФИО2 - 4/5, ФИО7 – 1/5.
ДД.ММ.ГГГГ умер ФИО7. После его смерти открылось наследство в виде 1/5 доли в квартире по адресу: <адрес>
Наследство приняли внук ФИО2, внучка ФИО3 в равных долях.
ФИО3 ссылается на тот факт, что не является надлежащим ответчиком по делу, поскольку ею был оформлен отказ от наследства отца ФИО5, заявление об отказе от наследства.
ФИО3 приняла наследство после смерти ФИО7 ФИО7 принял наследство после смерти сына ФИО5 в виде доли в квартире. На тот момент ему было неизвестно, что в состав наследственного имущества входило также кредитное обязательство. При этом в соответствии с частью 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ ФИО7 принял наследство полностью, включая имущество и долги наследодателя. ФИО3, являясь наследницей ФИО9, несет обязанность по кредитному обязательству солидарно с ФИО2 в соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены в связи со смертью, задолженность по кредиту и проценты за пользование не погашены, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 553967,69 руб., в том числе: основной долг 449742,85 руб., проценты 104224,84 губ., неустойка 0 руб., комиссия 0 руб.
Период, за который, образовалась взыскиваемая задолженность- с ДД.ММ.ГГГГ года.
У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, и представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным.
Также в ходе судебного разбирательства ПАО «Сбербанк» представило ответ на запрос в виде отчета по кредитной карте с детализацией. Из представленного отчета видно, что сумма задолженности с ДД.ММ.ГГГГ года составляет 553 967 рублей 69 копеек. В структуре задолженности не указано, какую сумму составляет основной долг, проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку исполнения обязательства.
Ответчик ФИО1, действующая за несовершеннолетнего сына ФИО2, просила суд снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ.
В претензии истца, находящейся в материалах дела, указано, что сумма задолженности складывается из непросроченного основного долга, просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом, а также просроченных процентов за пользование кредитом.
Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России обязательный платеж и общая задолженность включают в себя неустойку и комиссии, установленные банком.
В формуле, являющейся приложением к расчету суммы задолженности, также указаны начисленные проценты как неустойка.
Таким образом, просроченные проценты и просроченная сумма основного долга являются по своей природе не процентами за пользование денежными средствам, а неустойкой, а значит мерой ответственности, применяемой при ненадлежащем исполнении обязательств. Учитывая вышеизложенное на основании части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ данные проценты могут быть уменьшены судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Данная точка зрения находит подтверждение в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование заемными средствами, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса. Размер (ставка) процентов, которые должник обязан уплатить кредитору в случае исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по возврату кредита, может быть снижен по правилам статьи 333 ГК РФ, если суд придет к выводу о том, что он явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства (пункт 7 названного Постановления).
ФИО2 в силу несовершеннолетия, а его законный представитель ФИО1 ввиду объективных причин (длительное отсутствие общения с наследодателем, проживание по другому адресу, невозможность получения информации о задолженности из других источников) не могли объективно погасить долг наследодателя в необходимые сроки.
Учитывая вышеизложенное, суд считат, что сумма просроченных процентов за пользование кредитом подлежат снижению в соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ до 30 000 руб.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд, руководствуясь приведенными положениями закона, приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований о взыскании солидарно с ФИО1, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере основного долга 449742,85 руб., проценты – 30 000 руб.
Истцом так же заявлены требования о взыскании с ответчиков судебных расходов – суммы госпошлины, уплаченной при подаче иска в суд.
В силу п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса (далее ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из платежного поручения следует, что истец при подаче настоящего иска оплатило государственную пошлину в размере 8 739 руб. 68 коп.
В силу приведенных положений закона, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8 739 руб. 68 коп.
Руководствуясь ст. 12, 56, 194, 197, 198 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать в пределах стоимости наследуемого имущества в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) солидарно с ФИО1 (СНИЛС №), действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ФИО3 (ИНН №) сумму задолженности в размере основного долга - 449742,85 руб., проценты – 30 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 739 руб. 68 коп.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья подпись Е.В. Васенькина
Копия верна.
Судья Е.В. Васенькина
Справка: на 22 сентября 2022 года решение не обжаловано, в законную силу не вступило.
Судья Е.В. Васенькина
Копия документа изготовлена 22 сентября 2022 года.
Секретарь судебного заседания И.А. Частухина
Подлинный документ находится в материалах гражданского дела № 2-1896/22, УИД 52RS0003-01-2022-001435-57, Ленинского районного суда г. Н. Новгород