Гражданское дело №2-622/2022

(УИД 75RS0031-01-2022-001458-63)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года п. Ясногорск

Оловяннинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего и.о. судьи Е.В. Сафоновой, при секретаре Н.А. Мачневой,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в Оловяннинский районный суд с вышеуказанным заявлением.

В обоснование указал, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк). 16.10.2020г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 199 212, 32 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, кузов №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.06.2021, на 23.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.06.2021, на 23.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 86 408,84 рублей. По состоянию на 23.06.2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 185 514, 66 рублей, из них: комиссия за ведение счета - 0 руб., иные комиссии – 2360,00 руб., комиссия за смс-информирование – 745,00 руб., дополнительный платеж - 0 руб., просроченные проценты – 13 459,48 руб., просроченная ссудная задолженность – 167 590, 41 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 494,76 руб., неустойка на просроченную ссуду – 446, 34 руб., неустойка на просроченные проценты – 418, 67 руб.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 16.10.2020 г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, кузов №. Начальная продажная цена предмета залога, с учетом положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства и применением к ней дисконта 39,81 % будет составлять 150 467, 26 рублей.

Просит взыскать с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Кредитному договору, в размере 185 514, 66 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 910, 29 рублей, обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, кузов №, установив начальную продажную цену в размере 150 467, 26 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 участия не принимала, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия также не принимал, надлежаще уведомлялся о дне, времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации <адрес> конверт возвращен в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно пункту 33 "Правил оказания услуг почтовой связи", утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31.07.2014 г. N 234, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. В соответствии с абзацем 4 пункта 34 Правил N 234 не полученные адресатами (их уполномоченными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено договором между оператором почтовой связи и пользователем.

В связи с изложенным, уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения и свидетельствует о злоупотреблении ответчиком процессуальными правами, что недопустимо в силу ст. 35 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что 16.10.2020 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в сумме 199 212, 32 рублей под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев до 16.10.2025 г., с минимальным обязательным платежом в размере 4 939, 82 рублей ежемесячно в сроки, установленные в графике, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 10-11/.

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка 20% годовых.

Согласно п. 10 договора в обеспечение исполнения обязательств заемщика, ФИО3 передал в залог автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, регистрационный знак №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

С условиями предоставления кредита ФИО3 был ознакомлен и согласен, о чём имеется подпись ответчика в заявлении о предоставлении потребительского кредита от 16.10.2020 г. и в индивидуальных условиях потребительского кредита.

Заемщик ФИО3 в нарушение принятых на себя обязательств по кредитному договору допускал просрочки погашения суммы долга и уплаты процентов, перестал вносить платежи в счет погашения задолженности, в связи с чем, образовалась задолженность.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 20.04.2022г. ПАО Совкомбанк направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности и о досрочном возврате суммы задолженности по договору в течение 30 дней с момента отправлении претензии.

Требования банка ответчиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от 16.10.2020 г. № по состоянию на 23.06.2022г. составила 185 514, 66 рублей, из которых просроченные проценты – 13 459, 48 рублей, просроченная ссудная задолженность – 167 590, 41 рублей, проценты на просроченную ссуду – 494, 76 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 446,34 рублей, неустойка на просроченные проценты – 418,67 рублей, комиссия за смс-информирование – 745,00 рублей, иные комиссии – 2 360, 00 рублей.

Установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредитной задолженности, суд, руководствуясь вышеприведенными положениям закона, полагает требования ПАО Совкомбанк о взыскании образовавшейся задолженности в размере 185 514,66 рублей, подлежащими удовлетворению.

Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом (ч.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ).

Как было указано выше, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик передал Банку в залог транспортное средство марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, регистрационный знак №.

По сведениям ОГИБДД ОМВД России по Оловяннинскому району согласно регистрационной базе данных ФИС-М ГИБДД ОМВД России, владельцем транспортного средства <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, регистрационный знак № является ФИО1

17.10.2022 Банк внес сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества за регистрационным номером №, что подтверждается выпиской с официального сайта https://www.reestr-zalogov.ru в приложении.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

На основании изложенного, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога, обоснованны и подлежат удовлетворению.

При разрешении требования истца об установлении первоначальной продажной стоимости заложенного имущества – автомобиля для реализации на публичных торгах, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса РФ установлено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

При заключении кредитного договора сторонами залоговая стоимость автомобиля не определена.

Указание в кредитном договоре на то, что начальная продажная цена предмета залога при обращении взыскания на него определяется в зависимости от периода кредитования, предусматривающего снижение стоимости предмета залога за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц на 2% противоречит требованиям закона (ст. ст. 350, 351 ГК РФ, ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве"), предусматривающим определение такой цены с учетом рыночной стоимости движимого имущества.

Достоверных доказательств рыночной стоимости транспортного средства истцом в материалы дела не представлено.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Исходя из этого, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное транспортное средство автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов без установления начальной продажной цены.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просил взыскать с ответчика государственную пошлину в сумме 10 910, 29 рублей (платежное поручение №№ от 28.06.2022).

В данном случае, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию в пользу истца, должен рассчитываться исходя из требований имущественного характера, и составляет 4 910, 29 рублей (абзац 3 пункт 1 часть 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ).

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае, уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

В связи с уплатой истцом государственной пошлины в большем размере при подаче иска, подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 16.10.2020г. № в размере 185 514, 66 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 910, 29 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Возвратить ПАО «Совкомбанк» излишне уплаченную в УФК по Забайкальскому краю (межрайонная ИФНС №1 по Забайкальскому краю), государственную пошлину за подачу искового заявления в суд, в размере 6 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Оловяннинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Забайкальского краевого суда через Оловяннинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.10.2021г.

И.о. судьи Е.В. Сафонова