УИД № 57RS0014-01-2025-001177-74

Дело № 2-1-943/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 сентября 2025 г. г. Мценск

Мценский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ПАО МКК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что 27 декабря 2021 г. ФИО1 с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнил форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «Центр Финансовой Поддержки» www.vivadengi.ru в сети Интернет. Все документы заемщик подписал простой электронной подписью путем введения уникального кода, который был направлен кредитором на личный телефон ФИО1 После заполнения анкеты сотрудники АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» провели идентификацию заемщика и предоставленные им данные, необходимые для заключения договора займа. При подаче заявки и заключении договора был использован мобильный телефон с абонентским номером №, заемщик указал сведения о размере комфортного для него ежемесячного платежа и желаемую сумму займа. По результатам проведения идентификации кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив заемщику договор потребительского займа, содержащий индивидуальные условия займа, данные об основной сумме займа и процентах за пользование денежными средствами, об общей сумме выплат, график платежей, сведения о сроках возврата потребительского займа, согласие заемщика на обработку персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки», Правила предоставления потребительских займов в МФК «Центр Финансовой Поддержки», информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки». Посредством смс-сообщения на указанный в заявлении-анкете номер мобильного телефона № заемщик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов, размещенных на интернет-сайте, а также подтвердил, что ознакомился с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия. С использованием уникального кода заемщик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью, подписанный таким образом документ признается равнозначным документу на бумажном носителе. Таким образом, 27 декабря 2021 г. между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого кредитор перевел заемщику денежные средства в сумме 60800 рублей на банковскую карту № через платежного агента ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК». Сумма займа предоставлялась заемщику под 192,746 % годовых сроком пользования 365 дней. Вместе с тем, до настоящего времени обязательства по договору заемщиком не выполнены, сумма займа, и проценты за пользования займом кредитору не возвращены. В связи с неисполнением ФИО1 принятых на себя по договору обязательств, кредитором было подано заявление о вынесении судебного приказа. 15 февраля 2023 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа, данный приказ отменен определением мирового судьи от 4 апреля 2025 г. в связи с поступившими от заемщика возражениями. 29 декабря 2023 г. в учредительные документы АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, внесены изменения - общество сменило название на ПАО МКК «Центр Финансовой Поддержки».

Приведя указанные доводы, ПАО МКК «Центр Финансовой Поддержки» просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО МКК «Центр Финансовой Поддержки» сумму основного долга по договору потребительского займа от 27 декабря 2021 г. № за период с 27 декабря 2021 г. по 14 мая 2025 г. в размере 68000 рублей, задолженность по уплате процентов за период с 27 декабря 2021 г. по 14 мая 2025 г. в сумме 91200 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5560 рублей.

В порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

Представитель истца ПАО МКК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не явился, обращаясь в суд с исковым заявлением, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что не возражает против разрешения спора в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в судебное заседание не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что стороны вправе по своей воле определять его содержание и формировать его конкретные условия, если только содержание какого-либо условия императивно не определено законом или иными правовыми актами.

Принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 27 декабря 2021 г. между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № Z540590099305, на основании данного договора ответчику предоставлен заем в сумме 60800 рублей.

Права и обязанности сторон, условия кредитования изложены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа №, подписанных заемщиком посредством использования электронной подписи.

В соответствии с п. 2, п. 4, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка составила 192,746 % годовых, срок возврата кредита - 365-й день с момента предоставления заемщику денежных средств, количество, размер и периодичность (сроки) платежей определяются в согласованном сторонами графике.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по возврату потребительского займа в виде уплаты кредитору неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Из представленного в материалах дела графика платежей следует, что заемщик должен была осуществлять погашение займа ежемесячными равными платежами в сумме 11742 рубля, включая сумму основного долга и процентов за пользование займом. Последний 12-й платеж определен в размере 11733 рубля, и должен быть произведен 27 декабря 2022 г. В соответствии с согласованным сторонами графиком общая сумма выплат составляла 140895 рублей, из которых 60800 рублей - основной долг, 80095 рублей - проценты за пользование займом.

Договор потребительского займа заключен посредством акцепта АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» адресованной заемщиком оферты в форме заявления-анкеты от 27 декабря 2021 г. на получение займа.

ФИО1 оформил заявление, в котором просил удержать 5800 рублей из подлежащей перечислению суммы 60800 рублей по договору потребительского займа от 27 декабря 2021 г. № в счет оплаты услуги по включению в список застрахованных лиц по Программе добровольного коллективного страхования (договор добровольного коллективного страхования от 14 июня 2019 г. №). Указал, что с момента получения денежных средств на банковскую карту в размере 55000 рублей сумма займа 60800 рублей будет считаться полученной в полном объеме.

Согласно справке ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» 27 декабря 2021 г. денежные средства в сумме 55000 рублей были перечислены на банковскую карту №, банком-эмитентом которой является ПАО Сбербанк.

По сведениям, представленным ПАО Сбербанк по запросу суда, держателем карты № является ФИО1 Дата года рождения.

Выпиской по счету карты № ПАО Сбербанк подтверждается, что 27 декабря 2021 г. в 00 часов 00 минут денежные средства в сумме 55000 рублей поступили на данный счет.

ООО «Т2 Мобайл» представлена информация о принадлежности номера телефона №, указанного заемщиком при оформлении договора займа, данный номер зарегистрирован на абонента ФИО1 Дата года рождения.

Таким образом, судом установлено, что 27 декабря 2021 г. между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор займа № в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, условия которого займодавцем исполнены в полном объеме.

В связи с образовавшейся задолженностью по договору займа истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка № 2 г. Мценска и Мценского района Орловской области 15 февраля 2023 г. вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от 27 декабря 2021 г. № в сумме 152000 рублей, из которых 60800 рублей - основной долг, 91200 рублей - проценты за пользование займом.

Определением мирового судьи от 25 февраля 2025 г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что рамках договора займа ФИО1 были получены денежные средства, однако доказательств погашения задолженности по данному договору ответчиком не представлено.

По сведениям Единого государственного реестра юридических лиц АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» сменило свое название на ПАО МКК «Центр Финансовой Поддержки».

Согласно подготовленному истцом расчету, задолженность по договору займа от 27 декабря 2021 г. № составила 152000 рублей, из которых 60800 рублей - основной долг, 91200 рублей - проценты за пользование займом за период с 27 декабря 2021 г. по 14 мая 2025 г.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируется Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 названного Федерального закона предусмотрено право микрофинансовых организаций осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8)

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения как общего размера начисляемых платежей по договору потребительского займа, так и полной стоимости потребительского займа, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой, в частности, зависит от суммы займа, срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения на срок до 365 дней включительно на сумму свыше 30000 рублей до 100000 рублей были определены Банком России в размере 193,677 %. Установленная в договоре займа от 27 декабря 2021 г. № процентная ставка в размере 192,746 % годовых не превышает вышеприведенное предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для указанной категории займов.

Принимая во внимание данные обстоятельства, с ФИО1 в пользу АО МКК «Центр Финансовой Поддержки» подлежит взысканию задолженность по договору займа от 27 декабря 2021 г. № в сумме 152000 рублей, из которых 60800 рублей - основной долг, 91200 рублей - проценты за пользование займом за период с 27 декабря 2021 г. по 14 мая 2025 г.

Ранее ответчик ФИО1 представил в суд письменные возражения, указав на пропуск АО МКК «Центр Финансовой Поддержки» срока исковой давности по заявленным требованиям.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как указывалось выше, стороны договора потребительского займа согласовали график платежей, в соответствии с которым первый платеж по договору должен быть произведен 27 января 2022 г., последний 12-й платеж - 27 декабря 2022 г.

Таким образом, срок исковой давности по обязательствам, принятым на себя заемщиком в рамках договора займа, по первому платежу начал течь с 28 января 2022 г.

С заявлением о вынесении судебного приказа АО МКК «Центр Финансовой Поддержки» обратилось в адрес мирового судьи 8 февраля 2023 г., то есть данное заявление было подано в пределах сроков исковой давности.

Мировым судьей судебного участка № 2 г. Мценска и Мценского района 15 февраля 2023 г. вынесен судебный приказ, который отменен 25 февраля 2025 г. в связи с поступившими от заемщика возражениями.

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 17 и п. 18 Постановления от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняет, что в силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа.

С учетом даты нарушения сроков внесения первого платежа по договору займа (28 января 2022 г.), даты обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа (8 февраля 2023 г.), периода осуществления судебной защиты, на который приостанавливалось течение срока исковой давности (с 8 февраля 2023 г. (подача заявления о выдаче судебного приказа) по 25 февраля 2025 г. (отмена судебного приказа)), даты обращения АО МКК «Центр Финансовой Поддержки» в суд настоящим иском (5 июня 2025 г.), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным АО МКК «Центр Финансовой Поддержки» требованиям не пропущен.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям от 27 января 2023 г. № и от 15 мая 2025 г. № истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в сумме 5560 рублей.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика ФИО1 в пользу АО МКК «Центр Финансовой Поддержки» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

Руководствуясь ст. 194-199, ст. 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Дата года рождения уроженца <адрес> (<...>) в пользу Публичного акционерного общества Микрокредитная компания «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору займа от 27 декабря 2021 г. № в сумме 152000 рублей, из которых 60800 рублей - основной долг, 91200 рублей - проценты за пользование займом за период с 27 декабря 2021 г. по 14 мая 2025 г., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5560 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Орловский областной суд через Мценский районный в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 10 сентября 2025 г.

Председательствующий Е.В. Журавлева