Решение по делу № 2-1854/2023 от 29.05.2023

Дело № 2-1854/2023

73RS0004-01-2023-002150-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2023 года город Ульяновск

Заволжский районный суд города Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Высоцкой А.В.,

при секретаре Айзатулловой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, об обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование следующее.

22.11.2010 между АКБ «РОСБАНК» (23.01.2015 было переименовано в ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 455 000 руб. на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с ПАО РОСБАНК банке.

На основании ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу ПАО РОСБАНК, в подтверждение чего была выдана закладная.

В соответствии с кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им, должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 22 289,47 руб., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 182 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 16,9% процентов годовых.

Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен п. 4. кредитного договора.

Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 8.2. кредитного договора заемщик обязан уплатить ПАО РОСБАНК пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и ПАО РОСБАНК договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору, ПАО РОСБАНК вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у ПАО РОСБАНК в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 14 календарных дней (п. 6.1.19 кредитного договора).

С августа 2022 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 3 месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

Со стороны ПАО РОСБАНК в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно отчету об оценке №2023-04/519 от 30.03.2023, составленного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3 209 910 руб. Таким образом, начальная продажная цена квартиры может быть установлена в размере 2 567 928 руб.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 22.11.2010; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от 22.11.2010 по состоянию на 30.03.2023 в сумме 843 716,06 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 726 746,11 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 116 969,95 руб., также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 637,16 руб., расходы по оплате услуг оценщика в сумме 4 500 руб.; обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 567 928 руб.

Представитель ПАО РОСБАНК в судебном заседании не участвовал, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 56, 196 ГПК суд рассматривает гражданское дело в пределах заявленных исковых требований, на основании доказательств, представленных сторонами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как предусмотрено п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела установлено, что 22.11.2010 между АКБ «РОСБАНК» (23.01.2015 было переименовано в ПАО РОСБАНК) и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 455 000 руб. на приобретение трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, под ее залог.

Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по указанному адресу, право собственности зарегистрировано в установленном законом порядке, одновременно была осуществлена государственная регистрация ипотеки недвижимого имущества в пользу ПАО РОСБАНК, в подтверждение чего истцу выдана закладная.

Договором предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.8.2 кредитного договора заемщик обязан уплатить ПАО РОСБАНК пени в размере 0,5% процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из иска, с августа 2022 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка ответчика по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 3 месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

ПАО РОСБАНК в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было, в связи с чем, кредитор обратился в суд с настоящим иском.

Согласно иску, задолженность по кредитному договору № от 22.11.2010 по состоянию на 30.03.2023 составляет 843 716,06 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 726 746,11 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 116 969,95 руб.

Наличие заявленной к взысканию задолженности подтверждается расчетом задолженности, представленным стороной истца в материалы дела, и не оспорено ответчиком, доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № от 22.11.2010, либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании объективно установлено, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, тем самым ФИО1 существенно нарушены условия кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредитному договору в судебном порядке и основанием для расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия со стороны ответчика возражений по иску и в соответствии с представленным истцом расчетом задолженности, требования ПАО РОСБАНК о досрочном расторжении кредитного договора № от 22.11.2010 и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору всего в сумме 843 716 руб., - являются законными, обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Относительно разрешения исковых требований об обращении взыскания на квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 2 567 928 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п.3, 4 ч.2 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ч.1 ст.56 указанного Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По инициативе ПАО РОСБАНК проведена оценка рыночной стоимости заложенного имущества. Так, согласно отчету об оценке №2023-04/519 от 30.03.2023, составленного ООО «Бюро оценки бизнеса», рыночная стоимость квартиры по адресу: <адрес>, составляет 3 209 910 руб.

Таким образом, 80% от рыночной стоимости спорного имущества, определенной независимой оценкой, составляет 2 567 928 руб.

Поскольку сумма неисполненного ответчиком обязательства на дату подачи иска превышает 5% от стоимости предмета ипотеки, а период просрочки исполнения обязательства превышает установленный законом срок, суд считает, что имеются правовые основания для обращения взыскания на объект недвижимого имущества, являющийся предметом залога и ипотеки по кредитному договору № от 22.11.2010.

Начальная продажная цена предмета ипотеки определяется судом на основании отчета об оценке ООО «Бюро оценки бизнеса».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату суммы долга по кредитному договору № от 22.11.2010 и уплате процентов за его пользование нарушаются права кредитора на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных данным договором, в связи с чем, требования Банка об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО РОСБАНК подлежат удовлетворению в полном объеме.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО РОСБАНК подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 637,16 руб., расходы по оплате услуг оценщика в сумме 4 500 руб.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО РОСБАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных издержек, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.11.2010.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК сумму задолженности по кредитному договору № от 22.11.2010 по состоянию на 30.03.2023 в сумме 843 716,06 руб., в том числе: сумма невозвращенного кредита – 726 746,11 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 116 969,95 руб., а также – расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17 637,16 руб., расходы по оплате услуг оценщика в сумме 4 500 руб.

Обратить взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 2 567 928 руб.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Заволжский районный суд города Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.В. Высоцкая

Мотивированное решение изготовлено 05.06.2023