Дело № 2 – 4 – 184/2025

УИД 40RS0005-04-2025-000356-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Халкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Черкесовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юхнове 17 ноября 2025 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

20.10.2025 года ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ООО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 года наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк». Между Банком и ответчиком 06.05.2024 года был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 511 250,00 рублей под 27,9% годовых сроком на 120 месяцев под залог транспортного средства SKODA Octavia, 2010, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.07.2024 года, на 15.10.2025 год продолжительность просрочки составляет 170 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.05.2024 года, на 15.10.2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 175 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 199 337,26 рублей. По состоянию на 15.10.2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 980 921,25 рублей, из них: иные комиссии – 2 950,00 рублей, просроченные проценты – 170 839,15 рублей, просроченная ссудная задолженность - 487 500,00 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 393,67 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 8,37 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 279,14 рублей, неустойка на просроченные проценты – 4 158,71 рублей, причитающиеся проценты – 314 792,21 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 23.07.2024 года по 15.10.2025 года в размере 980 921,25 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 618,42 рублей; обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство SKODA Octavia, 2010, №, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не известила, не ходатайствовала об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело при данной явке в порядке заочного производства по представленным суду доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, круг юридически значимых обстоятельств по спору о взыскании задолженности по договору займа в любом случае образуют следующие обстоятельства: заключение договора займа, предоставление (фактическая передача, перечисление) денежных средств, составляющих сумму займа, заимодавцем непосредственно заемщику (указанному им третьему лицу); истечение срока займа; возврат заемщиком суммы займа полностью или частично; уплата заемщиком процентов на сумму займа или кредита; периоды просрочки возврата суммы займа или кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов на них - для целей начисления процентов за пользование займом и санкционных процентов.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 06.05.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления оферты).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) лимит кредитования 500 000 рублей 00 копеек, кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Договор вступает в силу с момента его подписания Банком и Заемщиком и открытия Лимита кредитования и действует до полного выполнения Заемщиком и Банком своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме задолженности по Договору, закрытия Банковского счета. Срок возврата полной задолженности по Договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Заемщиком Договора.

Процентная ставка определена п. 4 Индивидуальных условий. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых. Указанная процентная ставка действует, если заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере Лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность). При не выполнении вышеуказанных условий процентная ставка по кредиту составляет 17,9% годовых с даты установления Лимита кредитования и действует при выполнении Заемщиком следующих условий: использовал 80% более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,9% годовых с даты установления лимита кредитования.

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП не менее – 11 350 рублей. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 21 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 6 мая 2034 года.

Кредитный договор был подписан ответчиком ФИО1 электронной подписью. Факт заключения вышеуказанного договора ответчиком не оспаривается.

Подписывая вышеуказанный Договор ответчик подтвердил, что Заемщик ознакомлен с ОУ, согласен с ними и обязуется соблюдать. Изменения вносятся Банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в ОУ вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения. Также до подписания настоящих ИУ Заемщик предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Кроме того, Заемщик уведомлен, что согласно действующему законодательству Банк обязан предупредить о том, что в случае наличия просроченной задолженности Банк может применять штрафы согласно условиям Договора.

Пунктом 12 ИУ за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрено начисление банком неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Выполнение Банком обязательств по предоставлению кредита Ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расчетами задолженности.

Таким образом, Банк свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объеме, денежные средства использованы ответчиком, однако платежи в погашение задолженности поступали несвоевременно и не в полном объеме, чем нарушены условия кредитного договора.

Применительно к вышеизложенным положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В данном случае кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме, письменная форма сделки соблюдена, заемщику предоставлена полная информация о размере кредита и процентов за пользование кредитом, при этом представленный истцом расчет задолженности проверен судом, доказательств, свидетельствующих о погашении указанной задолженности, а равно не учтенных кредитором каких-либо платежей, ответчиком представлено не было.

В обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору ФИО1 передано в залог транспортное средство - SKODA Octavia, 2010 года выпуска, идентификационный номер №, регистрационный знак №, ПТС <адрес>.

Залог вышеуказанного транспортного средства зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества 07.05.2024 года.

12.08.2025 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 Досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой содержатся сведения о размере задолженности, сроках ее уплаты и реквизитах.

Суд не усматривает оснований для освобождения ФИО1 от уплаты начисленных процентов, иных плат и штрафов, поскольку при заключении договора Банк и заемщик достигли соглашения по всем существенным его условиям, в том числе о размере и порядке уплаты процентов за пользование суммой кредита. Согласованный сторонами размер процентов не может расцениваться как чрезмерно обременительный для должника относительно процентов за пользование кредитом обычно взимаемых при сравнительных обстоятельствах.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за его пользование и за нарушение срока исполнения обязательства.

На основании вышеизложенного, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истцом также заявлены исковые требования об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно статьям 334, 337, 341, 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор-залогодержатель по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником денежного обязательства, обеспеченного залогом, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), обратив взыскание на заложенное имущество.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, руководствуясь статьями 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению. При этом суд учитывает, что ответчиком допускалось нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, предшествующих дате обращения истца в суд, сумма долга по кредитному договору превышает 5% от стоимости заложенного имущества, то есть соразмерна размеру заявленных требований.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно положениям статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу положений приведенных норм обязанность по определению стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание, возложена на судебного пристава-исполнителя в рамках исполнительного производства. В связи с изложенным, суд не усматривает оснований для определения начальной продажной цены указанного имущества.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер понесённых истцом судебных расходов в сумме 44 618 рублей 42 копейки подтвержден платежным поручением № от 17.10.2025 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН №/№) задолженность по Кредитному договору № за период с 23.07.2024 года по 15.10.2025 года в размере 980 921 (Девятьсот восемьдесят тысяч девятьсот двадцать один) рубль 25 копеек

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН/ОГРН №/№) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 44 618 (Сорок четыре тысячи шестьсот восемнадцать) рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на автомобиль SKODA Octavia, 2010 года выпуска, идентификационный номер №, путём реализации на публичных торгах.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.Н. Халкина