Решение по делу № 2-2757/2022 от 08.12.2022 - о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-2757/2022

УИД 26RS0024-01-2022-004329-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Невинномысск 08 декабря 2022 года

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Жердевой Е.Л.,

при секретаре Жилиной Ю.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 по ордеру № от 05.12.2022 Лобановой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Коллекторское агентство «СП» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Коллекторское агентство «СП» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> и ФИО2 был заключен кредитный договор № в рамках которого ФИО2 был предоставлен кредит в сумме 215 000 рублей на срок по 07.02.2022. Банк <данные изъяты> сменил в собственной системе учета номер кредитного договора с № на № от ДД.ММ.ГГГГ. Взятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО2 исполняет ненадлежащим образом, кредит и проценты за пользование кредитом в сроки установленные графиком платежей не погашаются, в связи с чем, образовалась задолженность. Право требования исполнения обязательств, возникших из кредитного договора было уступлено банком другому кредитору. Между публичным акционерным обществом <данные изъяты>» и ООО «Коллекторское агентство «СП» был заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым публичное акционерное общество <данные изъяты> передал (уступил), а ООО «Коллекторское агентство «СП» приняло права (требования) на взыскание задолженности по обязательству, возникшему и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 25.01.2017 ООО «Коллекторское агентство «СП» было включено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности (№ 36 в реестре на сайте УФССП России по РО). Должник был уведомлен о состоявшейся уступке посредством направления ему сообщения простым письмом с указанием нового кредитора и реквизитов для погашения задолженности. Таким образом, ООО «Коллекторское агентство «СП» в силу договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст.ст.382-390 ГК РФ стало новым кредитором по обязательству, возникшему из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ к должнику. Сумма уступленной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ новому кредитору - ООО «Коллекторское агентство «СП», как следует из приложения № 1 к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ составляла 289 212 рублей 32 копейки и включает в себя: сумму просроченного основного долга - 201 329 рублей 49 копеек; сумму просроченных процентов - 70 737 рублей 71 копейка; сумму задолженности по процентам начисленным на просроченную задолженность - 17 145 рублей 12 копеек.

Ответчик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно, в определенной сумме. Последний платеж ответчик осуществил в августе 2019 года.

К последнему просроченному платежу - который приходится на 07.02.2022, на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, считают, что срок исковой давности у истца не истек. С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору, ООО «Коллекторское агентство «СП» обратилось в суд 11.08.2022.

26.08.2022 мировым судьей судебного участка № 6 г. Невинномысска Ставропольского края был вынесен судебный приказ от 26.08.2022 № 2-2363/6/2022 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. После заключения договора уступки прав (требований) от должника ФИО2 на реквизиты ООО «Коллекторское агентство «СП» не поступали денежные средства в счет погашения задолженности.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору составляет 166778,03 руб., которая состоит из: суммы просроченного основного долга – 132058,09 руб., суммы просроченных процентов – 34720,74 руб., в связи с чем, истец просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Коллекторское агентство «СП» вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца - ООО «Коллекторское агентство «СП» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, однако 23.11.2022 от представителя истца поступило заявление о рассмотрении данного гражданского дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, однако от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, с участием представителя – адвоката Лобановой Н.А., которая просила в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности. Кроме того, от ответчика ФИО2 поступили возражения на исковое заявление, согласно которых он не заключал каких - либо кредитных договоров с ООО «Коллекторское агентство «СП». Истец ссылается в своём исковом заявлении, что между ним и ПАО <данные изъяты> ООО «Коллекторское агентство «СП» был заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ПАО <данные изъяты> передал (уступил), а ООО «Коллекторское агентство «СП» приняло права (требования) на взыскание задолженности по обязательству, возникшему и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Однако его никто не уведомлял ни о передаче его кредитного договора ООО «Коллекторское агентство «СП», ни о имеющейся задолженности. Истцом указывается сумма уступленной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ года новому кредитору - ООО «Коллекторское агентство «СП», в размере 289 212 рублей 32 копейки. При этом истцом не предоставлен расчет вышеуказанных сумм, а именно не представлен расчет с указанием даты внесения последнего платежа, в качестве погашения ежемесячных платежей по кредитному договору. Считает, что указанные суммы по процентам явно несоизмеримы с суммой основного долга, кроме того явно завышены. Считает, что неустойка, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Указывает, что ООО «Коллекторское агентство «СП» обратилось за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности.

Полагает, что истцу как и банку достоверно, было известно, что оплата по кредитному договору не производится, однако злоупотребляя своим правом в 2022 году, подано за истечением сроков исковой давности заявление о выдачи судебного приказа, а после его отмены истец обращается в суд с настоящим исковым заявлением, начисляя и выставляя за все время незаконно просроченные проценты.

Представитель истца ФИО1 – адвокат Лобанова Н.А. в судебном заседании доводы искового заявления не признала, просила оказать в полном объеме, применив срок исковой давности.

Изучив материалы дела, выслушав представителя ФИО1 – адвоката Лобанову Н.А. суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 4).

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком <данные изъяты> и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последнему был предоставлен кредит в размере 215 000 руб. на срок по 07.02.2022 с уплатой процентов в размере 18,9 % годовых.

ФИО2 был ознакомлен и согласен с условиями договора потребительского кредита, факт его заключения не оспаривал.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что банк, как сторона по договору, свои обязательства выполнил в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 были предоставлены денежные средства в размере 215 000 руб. Данный факт подтвержден распоряжением на выдачу кредита во вклад путем зачисления денежных средств на счет клиента.

Заемщик же свои обязательства по погашению кредита систематически не выполнял, что им в судебном заседании не оспаривалось и подтверждается представленным расчётом задолженности.

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «кредит наличными» за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, неустойка в размере 20 % годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права (п.1 ст.384 ГК РФ).

Как указано в ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч.3 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными», уступка кредитором третьим лицам прав (требований) по договору возможна в случаях, установленных законодательством РФ или при наличии согласия заемщика. Условия уступки изложены в п.7.8 Общих условий потребительского кредита в Банке <данные изъяты>, с которыми заемщик ознакомлен. Заемщик согласен на уступку Банком прав (требований).

ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Коллекторское агентство «СП» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав (требований).

Ответчик был уведомлен о состоявшейся уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Коллекторское агентство «СП».

Банк <данные изъяты> сменил в собственной системе учета номер кредитного договора с № от ДД.ММ.ГГГГ на номер № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается информационным письмом Банка <данные изъяты> и таблицей соответствия номеров.

На момент перехода права требования задолженность ответчика перед банком составляла 289212,32 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на момент обрааащения с исковыми требованиями составляет 166778,03 руб., из которой сумма просроченного основного долга – 132058,09 руб., сумма просроченных процентов – 34720,74 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по договору суд находит правильным, соответствующим условиям договора и учитывает, что ответчиком на момент принятия судом решения доказательств иного размера задолженности и свой расчет не представлены.

Оценивая довод стороны ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст.196 ГК РФ).

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В силу п.1 ст.192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в п.24,25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Как следует из п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения кредита – 07.02.2022, дата платежа - 06 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса (суммы основного долга и начисленных процентов) – 5 565 руб. (за исключением последнего платежа в размере 5393,83 руб.), погашение производится в соответствии с графиком платежей.

Исковое заявление ООО «Коллекторское агентство «СП» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору направлено в суд 28 октября 2022, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Судебный приказ был вынесен 26 августа 2022, а отменен – 09 сентября 2022, что продлевает срок на 29 дней.

Таким образом, суммы, подлежащие уплате до 30.09.2019, взысканию не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности для их взыскания.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично, только в части взыскания суммы долга начиная с 30.09.2019, что составляет 161213,06 руб., из которой сумма просроченного основного долга – 128612,89 рубля, сумма просроченных процентов – 32600,97 руб.

В остальной части в удовлетворении исковых требований следует отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

При вынесении решения в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 следует взыскать в пользу истца ООО «Коллекторское агентство «СП» судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, что составляет 4424,26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Коллекторское агентство «СП» к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, <данные изъяты> в пользу ООО «Коллекторское агентство «СП» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 161213,06 руб., из которой сумма просроченного основного долга – 128612,89 руб., сумма просроченных процентов – 32600,97 руб.

Во взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Коллекторское агентство «СП» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5565 руб. - отказать.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Коллекторское агентство «СП» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4424,26 руб., во взыскании 111,32 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Невинномысский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Жердева

Мотивированное решение изготовлено 13.12.2022.