дело № 2-815/2022
УИД 24RS0059-01-2022-001167-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(ЗАОЧНОЕ)
07 декабря 2022 года п. Шушенское
Шушенский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего – судьи Питецкого К.В.,
при секретаре Шатравской Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества ««Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.05.2017 года в размере 217 165,44 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 371,65 рубль. Свои требования истец мотивирует тем, что 10.05.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> (5043461703), согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 99 451,52 рубль под 29,9%/78,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1231 день. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту. Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.09.2017, на 19.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1654 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.09.2017, на 19.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 1482 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 119 473,25 рубля. По состоянию на 19.10.2022 года общая сумма задолженности составила 217 165,44 рублей, из которых: 124 036,05 рублей - просроченные проценты; 87 853,64 рубля - просроченная ссудная задолженность; 5 275,75 рублей – иные комиссии. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 5 371,65 рубль.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивает на заявленных требованиях, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела уведомлена по месту регистрации: <адрес>, месту жительства: <адрес>. Почтовые извещения возвращены в суд по истечении срока хранения. Иных адресов возможного проживания не имеется. В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии с требованиями закона, суд направлял ответчику извещения, которые были доставлены в места вручения, однако ответчиком не были получены и были возвращены в суд. Кроме того, сообщение о дате рассмотрения дела было размещено судом на сайте суда. Данных о том, что ответчик по уважительным причинам не мог получить почтовые уведомления, не имеется. Таким образом, сообщения суда ответчиком не получены по обстоятельствам, зависящим от него самого.
В соответствии ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Закон предоставляет равный объем процессуальных прав как истцу, так и ответчику, запрещая допускать злоупотребление правом в любой форме. Суд учитывает, что по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения и при отсутствии сведений о причинах неявки в судебное заседание не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Суд исходит из того, что в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка ответчика, извещенного судом в предусмотренном законом порядке, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав. В связи с чем, а также принимая во внимание положения ст. 119 ГПК РФ, неявка ответчика не является преградой для рассмотрения дела по существу, в порядке заочного производства по правилам гл. 22 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, дав правовую оценку установленным по делу юридически значимым обстоятельства в их взаимосвязи с нормами закона, регулирующих спорные правоотношения, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ч.1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10.05.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 согласно ст.ст. 433, 434, 438 ГК РФ был заключен договор кредитования <***>, во исполнение которого ответчику был предоставлен кредит с лимитом кредитования 100 000 рублей, сроком возврата кредита – до востребования.
14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и в соответствии со ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе вытекающие из договора кредитования <***> от 10.05.2017 года, перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.
Пунктом 4 договора кредитования установлена процентная ставка при погашении кредитной задолженности: за проведение безналичных операций – 29,9 % годовых, за проведение наличных операций – 78,9 % годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций) – до 56 дней.
В соответствии с п. 6 заявления о заключении договора кредитования, «Общими условиями потребительского кредита» заемщик ФИО1 обязалась погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения минимального обязательного платежа, который направляется заемщику СМС-уведомлением банком. Платежный период – 25 дней.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, расчетом суммы задолженности.
Факт неисполнения обязательства и размер процентов, комиссий подлежат доказыванию истцом.
Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 143 в Шушенском районе Красноярского края от 24.06.2022 года отменен судебный приказ по гражданскому делу № 2-1657/2018 от 08.11.2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по вышеуказанному кредитному договору от 10.05.2017 года за период с 04.06.2018 по 19.10.2018 в сумме 120 236,44 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 1 802,36 рубля; разъяснено право на предъявление требований в порядке искового производства.
Из материалов дела следует, что принятые обязательства по кредитному договору ответчиком не исполняются. Последние платежи в погашение кредита произведены: 30.04.2018 года в размере 7000 рублей, 14.02.2019 года в размере 100 рублей. В период с 30.04.2019 года по 02.06.2022 года взыскания производились ОСП на основании судебного приказа от 08.11.2018 года. Доказательств иного суду не предоставлено. Тем самым заемщик ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов.
Право истца потребовать от ответчика возврата всей суммы кредита, процентов, комиссий предусмотрено как законом, так п. 5.1.10 «Общих условий потребительского кредита», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита.
Истцом представлен расчет сумм задолженности по кредиту, из которого следует, что по состоянию на 19.10.2022 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 217 165,44 рублей, из которых: 124 036,05 рублей - просроченные проценты; 87 853,64 рубля - просроченная ссудная задолженность; 5 275,75 рублей – иные комиссии.
Расчет суммы просроченной ссудной задолженность в размере 87 853,64 рубля, суд находит обоснованным и правильным, соотносящимся с операциями, зафиксированными в выписке по счету.
Суд не соглашается с расчетом просроченных процентов в размере 124 036,05 рублей, иных комиссий в размере 5 275,75 рублей, при этом суд исходит из следующего.
В порядке подготовки дела к судебному разбирательству судом в адрес истца был направлен запрос, в котором ПАО «Совкомбанк» было указано на то, что из расчета задолженности, приобщенного к материалам дела истцом, неясно каким образом были начислены просроченные проценты в размере 124 036,05 рублей (формула начисления процентов; подлежащий возврату основной долг как сумма для начисления процентов за каждый период, указанный в расчете), а также из чего складываются иные комиссии в размере 5 275,75 рублей и на основании каких пунктов кредитного договора они были начислены. В связи с чем на истца была возложена обязанность предоставить суду:
- детальный расчет просроченных процентов с указанием суммы основного долга, подлежащего возврату, как суммы для начисления процентов за каждый период, указанный в расчете;
- сведения, на основании каких пунктов кредитного договора, заключенного с ФИО1, а также тарифов, были начислены комиссии в размере 5 275,75 рублей, с приложением, подтверждающих документов.
При этом истцу разъяснено, что в случае не предоставления запрашиваемых сведений, гражданское дело будет рассмотрено по имеющимся в материалах дела доказательствам.
На указанный выше запрос суда 28.11.2022 года от представителя истца поступил ответ, согласно которому иные комиссии, указанные в расчете в сумме 5 275,75 рублей перешли в порядке универсального правопреемства от ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» как приобретенные права требования комиссии. Предоставить подробный расчет комиссий с указанием периода, вида комиссий, а также всех составляющих невозможно, из-за отсутствия такой технической возможности. Также нет технической возможности предоставить детальный расчет просроченных процентов с указанием основного долга, подлежащего возврату, так как расчет выгружается автоматически.
Таким образом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены суду надлежащие расчеты просроченных процентов, а также иных комиссий, при этом произвести самостоятельный расчет указанных сумм суд лишен возможности, поскольку отсутствуют необходимые для этого исходные данные (подлежащий возврату основной долг как сумма для начисления процентов за каждый период, указанный в расчете). На запрос суда указанные данные истцом не предоставлены. В связи с чем в части взыскания просроченных процентов в сумме 124 036,05 рублей и иных комиссий в сумме 5 275,75 рублей суд в удовлетворении требований отказывает.
При таких обстоятельствах суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму просроченной ссудной задолженности по кредитному договору.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования ПАО «Совкомбанк» на 40,45 %, при этом сумма расходов истца по уплате государственной пошлины в размере 5 371,65 рубль подтверждена платежным поручением № 489 от 20.10.2022 года, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 2 172,83 рубля (5 371,65*40,45%).
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <***>) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования <***> от 10.05.2017 года в сумме 87 853,64 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 172,83 рубля, а всего взыскать 90 026 (Девяносто тысяч двадцать шесть) рублей 47 копеек.
В остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий К.В. Питецкий
Мотивированное решение изготовлено 07 декабря 2022 года