УИД - 78RS0019-01-2022-001373-06

Дело № 2-325/2023 16 марта 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

Установил :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось 31 января 2022 года в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ссылается на следующие обстоятельства, что 24 декабря 2019 года истец с ответчиком заключен кредитный договор <***> на сумму 814 938 рублей под 17.9% годовых, в том числе: 700 000 рублей - сумма к выдаче, 77 838 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 37 100 рублей - для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту».

Выдача кредита произведена истцом путем перечисления денежных средств в полном объеме на счет ответчика №.

Денежные средства в размере 700 000 рублей (сумма к выдаче) получены ответчиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 и согласно его распоряжению.

Кроме того, во исполнение распоряжения ответчика, истец осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и истцом договоре, состоящем, в том числе, из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 20 749,54 рублей.

В период действия договора, ответчиком также были подключены/активированы дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей, которая включена в сумму ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 22.06.2020 года истец направил ответчику требование, в котором потребовал полного досрочного погашения задолженности до 22.07.2020 года.

Последний платеж по кредиту должен был быть произведен 24 декабря 2024 года, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 22.06.2020 года по 24.12.2024 года в размере 352 928,07 рублей, что является убытками банка.

По состоянию на 14 декабря 2021 года задолженность ответчика по договору составляет 1 191 033,58 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 798 229,79 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 36 882,82 рублей; неоплаченные проценты после 22.06.2020 года в размере 352 928,07 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 596,90 рублей и сумма комиссии за направление извещений в размере 396 рублей.

Ссылаясь на положения статей 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 Гражданского кодекса РФ, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность в вышеуказанном размере и расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 155,17 рублей.

Надлежаще извещенные судом о времени и месте рассмотрения дела истец и ответчик в судебном заседании участия не принимали, при этом в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Как предусмотрено ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и, исходя из положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пункт 1 статьи 160 Гражданского кодекса РФ определяет, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Понятия оферты и акцепта определены в п. 2 ст.432 Гражданского кодекса РФ соответственно, как предложение заключить договор и принятие предложения.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пункт 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ содержит общее положение о способе заключения договора: договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Получение лицом, направившим оферту, ее акцепта по общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, является моментом заключения договора.

Пункт 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ устанавливает общее правило о том, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Представленные в материалы дела письменные доказательства подтверждают такие обстоятельства, что 24 декабря 2019 года ответчик направил истцу заявление о предоставлении потребительского кредита в сумме 814 938 рублей сроком на 60 месяцев, в котором также выразил согласие на Индивидуальное добровольное личное страхование на срок кредита и на страховую премию в размере 77 838 рублей.

При этом, в заявлении ответчик указал, что им получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, он ознакомлен и полностью согласен с содержанием: Общих условий договора, Памяткой по услуге «SMS - пакет», описанием программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Также одновременно, ответчик направит истцу подписанное им заявление на страхование <***> от 24.12.2019 года

Рассмотрев вышеуказанное заявление, истец направил ответчику Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении договора.

24 декабря 2019 года ответчик акцептовал оферту путем подписания Индивидуальных условий простой электронной подписью, тем самым заключив кредитный договор <***>, по которому предоставлен потребительский кредит в сумме 814 938 рублей под 17,9% годовых, в том числе: 700 000 рублей - сумма к выдаче, 77 838 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 37 100 рублей - для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту».

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 700 000 рублей, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта.

Также, за счет кредитных средств, а именно: 77 838.00 рублей банк перечислил для оплаты страхового взноса на личное страхование, 37 100 рублей для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижение ставки по кредиту», что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, материалами дела подтверждается исполнение истцом принятых на себя обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Материалами дела подтверждается, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 1 191 033,58 рублей.

Как следует из п. 1 ст. 14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Такие требования были направлены ответчику письмом 22 июня 2020 года с требованием возвратить сумму долга не позднее 22 июля 2020 года.

Как указывает истец и не опровергает ответчик, сумма кредита вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями не возвращена.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений.

Из расчета подготовленного истцом взыскиваемой денежной суммы следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 14 декабря 2021 года составляет 1 191 033,58 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 798 229,79 рублей; сумма процентов за пользование кредитом в размере 36 882,82 рублей; неоплаченные проценты после 22.06.2020 года в размере 352 928,07 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2 596,90 рублей и сумма комиссии за направление извещений в размере 396 рублей.

Поскольку доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору не имеется, каких-либо доказательств задолженности в меньшем размере либо погашения последней, равно как собственного контррасчета таковой ответчиком суду не представлено, постольку на него должна быть возложена обязанность по досрочному возврату кредита в заявленном размере.

От ответчика возражений относительно несоразмерности взыскиваемых штрафных санкций также не поступало, в связи с чем, суд не усматривает оснований для их уменьшения.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований на ответчика должна быть возложена и обязанность по оплате расходов по госпошлине в размере 14 155,17 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.12,56,67,98,167,194-198 ГПК РФ, суд

Решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 24.12.2019 года в размере 1 191 033,58 рублей и расходы по оплате госпошлине в размере 14 155,17 рублей, всего 1 205 188 (Один миллион двести пять тысяч сто восемьдесят восемь) рублей 75 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

В окончательной форме решение изготовлено 25 июля 2023 года