Решение по делу № 2-1676/2023 от 12.10.2023

***

Мотивированное решение составлено 12 октября 2023 года

УИД: 66RS0022-01-2023-001474-54

№ 2-1676/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

06 октября 2023 года г.Березовский

Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Аникиной К.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Петренко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов за пользование займом,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» обратилось с иском к ФИО1, которым просило взыскать задолженность по договору потребительского займа № от дата в общей сумме 74440 руб., в том числе: основной долг в сумме 30000 руб., проценты по договору займа за период с 31.08.2022 по 02.04.2023 в сумме 44440 руб.

В обоснование иска истец указал, что дата заемщик ФИО1 лично в обособленном подразделении организации заключил с ООО МКК «KB Деньги Людям» договор № №, подписал его аналогом собственноручной подписи, в соответствии с условиями которого заимодавец передал заемщику денежные средства в размере 30000 руб. на срок по 02.10.2022 с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 255,5% годовых, а заемщик обязался возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок. Условия договора займа были доведены до заёмщика специалистом по выдаче займов при его личном присутствии в обособленном подразделении организации. Заемщик имел возможность ознакомиться с условиями договора займа до его заключения в течение пяти рабочих дней в личном кабинете заёмщика. Согласие Заёмщика с условиями займа подтверждается заключённым договором потребительского займа № от дата, который подписан АСП, представляющей собой числовой код, предоставленный обществом заемщику в СМС-сообщении, направленном на номер телефона заемщика, расходным кассовым ордером № от дата, подписанным заемщиком собственноручно. Согласно пункту 21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 214 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. По окончании срока возврата займа ответчик сумму займа с процентами не вернул, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ по делу № 2-1419/2023 от 08.06.2023 на взыскание задолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьей судебного участка № 2 Березовского судебного района Свердловской области, был отменен 04.07.2023 по заявлению ответчика. Ответчиком ФИО1 были произведены следующие платежи в счёт частичного погашения задолженности по договору: 17.10.2022 в сумме 500 руб. Таким образом, на момент подготовки искового заявления сумма задолженности ФИО1 по договору № № от дата составляет 74 440 руб., 00 коп., в том числе: основной долг в сумме 30000 руб., проценты по договору займа за период с 31.08.2022 по 02.04.2023 в сумме 44440 руб. ООО МКК «KB Деньги Людям» является микрофинансовой организацией, в связи с чем, порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральном законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с п.1 ст.9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского займа № № определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 255,5% годовых - стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п.4 табличной формы). Размер процентной ставки 255,5% годовых соответствуют положениям п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций. Считая права нарушенными, истец обратился с иском к ответчику с указанными выше требованиями, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2433 руб. 20 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО ООО МКК «КВ Деньги Людям» не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен своевременно и надлежащим образом (л.д.40), в иске и письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6,13).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом по известному суду адресу места жительства, совпадающему с местом регистрации: <адрес> (л.д.39,41). Ответчику истцом было направлено исковое заявление и приложенные к нему документы, судом определение суда о подготовке дела к судебному разбирательству, в котором разъяснены процессуальные права и обязанности сторон, последствия неявки лиц, участвующих в деле, распределено бремя доказывания между сторонами, порядок представления доказательств, последствия их непредставления. Ответчик о причинах неявки в судебное заседание не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила, с ходатайством об отложении судебного разбирательства к суду не обращалась, каких-либо ходатайств и возражений по иску от ответчика в адрес суда также не поступало.

Суд, руководствуясь ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при данной явке в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Оценив фактические обстоятельства, исследовав представленные суду письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 и п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а, при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом, следует из письменных доказательств в материалах дела, дата между ООО МКК «KB Деньги Людям» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа № №, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 30 000 руб. с обязательством его возврата и уплаты процентов за пользование в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктами 2,3,6 договора потребительского займа срок действия договора определен с 31.08.2022 по 02.10.2022, срок возврата займа 02.10.2022, процентная ставка 0,7% в день (255,5% годовых), единовременный возврат суммы займа 30000 руб. с процентами в размере 6720 руб., итого 36720 руб. 02.10.2022.

Факт заключения договора займа на указанных условиях подтверждается собственно договором (л.д.14-16), соглашением об использовании аналога собственноручной подписи от 14.07.2022 (л.д.18-19).

Как установлено судом, договор займа заключен в письменной форме путем составления одного электронного документа и подписан ответчиком ФИО1 с использованием простой электронной подписи, что действующему законодательству не противоречит.

Из содержания положений ст.153 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также общих условий действительности сделок, последние представляют собой осознанные, целенаправленные, волевые действия лица, совершая которые, они ставят цель достижения определенных правовых последствий.

Обязательным условием сделки, как волевого правомерного юридического действия субъекта гражданских правоотношений, является направленность воли лица при совершении сделки на достижение определенного правового результата (правовой цели), влекущего установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей на основе избранной сторонами договорной формы.

В соответствии с п.3 ст.154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании ст.ст.420,432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.п.1 и 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

В силу вышеуказанного п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В соответствии с абз.1 ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абз.2 ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий (статья 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5).

Во взаимосвязи с приведенным регулированием действует ч.2 ст.6 названного Федерального закона, согласно которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Факт надлежащего исполнения ООО МКК «KB Деньги Людям» обязанности по предоставлению ответчику ФИО1 денежных средств в сумме 30000 руб. подтверждается расходным кассовым ордером № от дата (л.д.17).

Ответчиком ФИО1 факт заключения договора займа и получения суммы займа не оспорены.

Согласно представленному истцом расчету (л.д.12) во исполнение обязательств ответчиком ФИО1 произведен платеж 17.10.2022 в сумме 500 руб., за период с 31.08.2022 по 17.10.2022 количество дней пользования составило 47 дней, а сумма процентов за пользование займом за указанный период составила 9870 руб. по расчету: 30000 руб. х 0,7% х 47 дней = 9870 руб. Таким образом, остаток задолженности по договору на 17.10.2022 после произведенной оплаты составил: 39370 руб., из которых: 30000 руб. основной долг, 9370 руб. проценты по расчету: 30000 руб. + 9870 руб. – 500 руб. = 39370 руб. Количество дней пользования займом за период с 17.10.2022 по 02.04.2023 (214 день) составило 167 дней, сумма процентов за пользование займом за указанный период составляет 35070 руб. по расчету: 30000 руб. х 0,7% х 167 дней = 35070 руб. Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по договору с учетом произведенного 17.10.2022 платежа составляет 74440 руб. по расчету: 30000 руб. основной долг, 44440 руб. проценты за пользование займом за период с 31.08.2022 по 02.04.2023 по расчету: 30000 руб. + 35070 руб. + 9370 руб. = 74440 руб.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности, как в части основного долга, так и процентов за пользование займом, суд отмечает, что сумма данной задолженности соответствует условиям договора с учетом внесенных ответчиком денежных сумм. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, закону расчет не противоречит, математически произведен верно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п.3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно действующей ч.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на которую ссылается ответчик, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Данная норма введена Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому часть 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» вступила в силу с 01.01.2020.

Тем самым, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время, в целях ограничения притеснения прав заемщика, общий размер начисляемых процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку размер займа составляет 30000 руб., не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату после того, как их сумма достигнет 45000 руб. (полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), на что указано на первой странице договора потребительского займа № № от дата). Общая сумма заявленных истцом к взысканию процентов - 44440 руб. - не превышает полуторакратный размер суммы займа.

Бремя доказывания было распределено между сторонами судом в определении о подготовке дела к судебному разбирательству, при этом, на ответчика была возложена обязанность по представлению доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязанностей по договору займа. Таковых доказательств суду со стороны ответчика представлено не было, встречных требований со стороны ответчика не заявлено.

Таким образом, учитывая установленные судом обстоятельства, нормы действующего законодательства и условия заключенного между сторонами договора, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО МКК «КВ Деньги Людям» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № № от дата в общей сумме 74440 руб., в том числе: основной долг в сумме 30000 руб., проценты по договору займа за период с 31.08.2022 по 02.04.2023 в сумме 44440 руб.

В соответствии с ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела истцом не заявлено, как и встречного иска со стороны ответчика.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Как следует из платежных поручений № 21230 от 31.07.2023 (л.д.7), № 13611 от 11.05.2023 (л.д.8), истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в общей сумме 2 433 руб. 20 коп. Принимая во внимание принятое судом решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме, истцу подлежит возмещению уплаченная государственная пошлина за счет ответчика также в полном объеме в сумме 2433 руб. 20 коп.

Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями ст.ст.12,35,56,57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235,237 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, процентов за пользование займом - удовлетворить.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» с ФИО1 задолженность по договору потребительского займа № № от дата в общей сумме 74440 руб., в том числе: основной долг в сумме 30000 руб., проценты по договору займа за период с 31.08.2022 по 02.04.2023 в сумме 44440 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 433 руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: п/п К.С. Аникина

***