№ 2-3598/2025
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Оренбург 23 сентября 2025 года
Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Юрченко Л.В.
при секретаре Говоруха А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21.08.2019 г. между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Обязательства ответчиком исполнены не были, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 186 198,87 руб. в период с 22.12.2019 по 26.05.2020 г.г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
28.10.2020 года АО «ТБанк» уступил права требования на задолженность ответчика ООО «ПКО» Феникс».
Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность в размере 186 198,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере - 6586 руб. Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица незаявляющего самостоятельные требования привлечено АО «ТБанк», которое в судебное заседание своего представителя не направило, извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Представил в суд заявление, в котором просил отказать в удовлетворении требований истца, в виду пропуска срока исковой давности и применить последствия его пропуска.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования АО «Т Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив представленные доказательства в их совокупности, исследовав материалы дела, пришел к следующему.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
Пункт 2 статьи 850 ГК РФ о возможности договорного регулирования отношений, связанных с кредитованием счета, по существу, развивает закрепленное в статье 421 данного Кодекса общее правило о том, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4 статьи 421 ГК Российской Федерации).
Установлено, что 21.08.2019 АО «ТБанк» и ФИО3 заключили кредитный договор №.
Из кредитного договора, индивидуальных условий по кредитному договору, заявления, тарифного плана следует, что ФИО3, был ознакомлен с условиями кредитования и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись. Ответчик воспользовался кредитными средствами.
В силу заявления о предоставлении кредита и открытии банковского счета, графика платежей, условий договора нецелевого кредитования основными условиями являются: сумма кредитного лимита 300000 руб. с последующим увеличением лимита, процентная ставка – 29,9% годовых, срок действия договора - 12 месяцев, ежемесячный платеж – рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб.
Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредита, Тарифы Банка, заявление - анкета, График погашения по кредиту, которые заемщик получил и принял обязательство исполнять.
28.10.2020 года АО «ТБанк» уступил права требования на задолженность
ответчика ООО «ПКО» Феникс» путем подписания генерального соглашения № в отношении уступки прав (требований), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам, в том числе в отношении ФИО2
В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору (пункт 3 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу ст.385 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу.
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования (статья 385 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Таким образом, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенному с ответчиком договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990г. № «О банках и банковской деятельности» банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.
Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Таким образом, с учетом заключенного договора уступки права требования к ООО ПКО «Феникс» перешли все права и обязанности, вытекающие из кредитного договора№ от 21.08.2019 г., уступка не противоречит требованиям закона и природе кредитного договора.
Таким образом, истец является надлежащим и имеет право (требования) задолженности с ответчика ФИО2
Из представленного уведомления об уступке прав требования следует, что ФИО2 якобы был извещен о состоявшейся уступке, а также ему было выставлено требование о полном погашении долга в сумме 186198,87 руб. в течение 30 дней. При этом ни дат в уведомлении, ни в требовании о полном погашении долга не имеется, доказательств направления данного уведомления ответчику, а также почтовых уведомлений о вручении суду не представлено.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность образовалась за период с 22.12.2019 по 26.05.2020 г.г., в размере186198,87 рублей.
Ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности.
В п. 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.
Как следует из иска и материалов дела банк не сформировал заключительный счет-выписку, окончательное требование выставил только правопреемник ООО ПКО «Феникс», однако поскольку дат не указано в требовании, суд предполагает, что эта дата была уже после заключения договора уступки прав (требований) от 28.10.2020 г.
Согласно условиям договора заемные денежные средства предоставлены заемщику на срок 12 месяцев – то есть последний платеж должен быть внесен 21.08.2020 г., погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, путем внесения ежемесячного платежа который рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке, минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 руб.
Таким образом, трехлетний срок исковой давности, истекает 21.08.2023 года (последний день).
Истец в иске указывает, что просроченная задолженность образовалась с 22.12.2019 г.
С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратился к мировому судье судебного участка № 3 Оренбургского района Оренбургской области 15.11.2021 года был вынесен судебный приказ.
Определением мирового судьи судебного участка № 3 Оренбургского района Оренбургской области от 04.04.2022 г. судебный приказ был отменен по возражениям должника.
Срок исковой давности обращения истца в суд истек 04.10.2022 г., до момента обращения с настоящим исковым заявлением поданным истцом 07.05.2025 г.,
Таким образом, истец уже обратился в суд с пропуском трехлетнего срока для предъявления указанных требований, что не являлось основанием для отказа в выдаче судебного приказа, но является основанием для учета данного обстоятельства при поступлении возражений от должника относительно пропуска срока исковой давности, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что сроки исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору№ от 21.08.2019 года на момент обращения за судебной защитой истекли.
Согласно п.2 ст.196 ГК РФ, во всяком случае, срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года № 35-ФЗ "О противодействии терроризму". Данное обстоятельство указано и в ст.200 УК РФ, согласно которой срок исковой давности не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Юридического значения для увеличения срока давности, обращение с заявлением к мировому судье за выдачей судебного приказа 15.11.2021 года и его отмена 04.04.2022 года не имеет, поскольку такое обращение имело место за пределами срока исковой давности.
Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце 2 пункта 20 Постановления № «О некоторых вопросах связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.
В соответствии с пунктом 21 данного постановления перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.
Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что в удовлетворении иска судом отказано, то оснований для взыскания в пользу истца судебных расходов не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью ПКО «Феникс» к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 3 октября 2025 года.
Судья Л.В. Юрченко
Копия верна
Судья Л.В. Юрченко
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела 2-3598/2025 в Оренбургском районном суде Оренбургской области.