Решение по делу № 2-1165/2023 от 26.09.2023

Гражданское дело № 2-1165/2023г.

№ 34RS0001-01-2023-001086-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Михайловка

Волгоградская область 26 сентября 2023 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе

председательствующего судьи Беляевой М.В.,

при секретаре Мельниковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, заключенного с наследодателем и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ :

ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратились в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора Номер от 24 января 2020 года, заключенного с ФИО4, взыскании задолженности за период с 24 августа 2020 года по 16 июня 2023 года включительно в сумме 416 731 рубль 97 копеек, в том числе:

- просроченные проценты - 136 851 рубль 56 копеек;

- просроченный основный долг - 279 880 рублей 41 копейку, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 7 367 рублей 32 копеек.

В обоснование требований в исковом заявлении указали, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора Номер от 24 января 2020 года выдан кредит ФИО4 в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам, на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде.

Должник, с момента заключения договора банковского обслуживания не выразил своего несогласия с изменениями в условия договора банковского обслуживания и не обратился в банк с заявлением о его расторжении, таким образом, банк считает, что получено согласие истца на изменение условий договора банковского обслуживания.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не выполняли надлежащим образом, за период с 28 августа 2020 года по 16 июня 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 416 731 рубль 97 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 136 851 рубль 56 копеек;

- просроченный основной долг – 279 880 рублей 41 копейка.

Банку стало известно о том, что заемщик ФИО4 умер Дата. Нотариусом ФИО6 открыто наследственное дело к его имуществу Номер, предполагаемым наследником к его имуществу является ФИО2.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору Номер от 24 января 2020 года за период с 24 августа 2020 года по 16 июня 2023 года включительно в сумме 416 731 рубль 97 копеек, в том числе:

- просроченные проценты - 136 851 рубль 56 копеек;

- просроченный основный долг - 279 880 рублей 41 копейку, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 367 рублей 32 копеек.

Просят расторгнуть кредитный договор Номер от 24 января 2020 года, заключенный с ФИО4, взыскать задолженность за период с 24 августа 2020 года по 16 июня 2023 года включительно в сумме 416 731 рубль 97 копеек, в том числе:

- просроченные проценты - 136 851 рубль 56 копеек;

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 21 августа 2023 года, к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник к имуществу ФИО4 – ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела надлежащим образом извещён, что подтверждается подписью в уведомлении о получении судебного извещения, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики – ФИО2 и ФИО3 в судебное заседание не явились. О рассмотрении дела извещались своевременно и надлежащим образом.

Суд, учитывая сведения о надлежащем извещении участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующими основаниям.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора Номер от 24 января 2020 года ФИО4 выдан кредит в сумме 300 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,90% годовых. Полная стоимость кредита составляет 16,900% годовых, то есть 146 185 рублей 89 копеек (л.д. 23).

Согласно п. 6 кредитного договора предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 439 рублей 65 копеек. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 24 число месяца (л.д. 23).

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитор неустойку в размере 20,00% годовых (л.д. 23-оборот).

В силу п. 3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 18), при несвоевременно перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заёмщик/созаёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях (л.д. 18).

В соответствии с п. 4.4 Общих условий, обязанности заёмщика/созаёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (л.д. 19).

По состоянию на 16 июня 2023 года задолженность по кредиту составляет 416 731 рубль 97 копеек, из которых:

- задолженность по процентам - 136 851 рубль 56 копеек;

- задолженность по кредиту - 279 880 рублей 41 копейка (л.д. 27).

В судебном заседании также установлено, что ФИО4 умер Дата (л.д. 63). На основании заявления ФИО7 открыто наследственное дело к его имуществу Номер (л.д. 60-109).

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» свои обязательства по кредитному договору исполнило надлежащим образом, что подтверждается приложением к расчёту задолженности (л.д. 46-48).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Анализ приведенных норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, имеет значение факт принятия наследником наследства.

В соответствии с частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они в неизменном виде переходят к наследникам в порядке универсального правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, исходя из представленных материалов дела, в частности, копии материалов наследственного дела, что ФИО4 при жизни принадлежал автомобиль марки ... государственный регистрационный знак Т Номер, 2009 года выпуска (л.д. 83), стоимость которого составляет 165 369 рублей (л.д. 80). Наследство в виде данного имущества приняла ... ФИО3 (л.д. 86), получив свидетельство о праве на наследство по закону.

Кроме того, работодателем УМВД России по гор. Петропавловску-Камчатскому на лицевые счета ФИО3 и ФИО2 в ПАО Сбербанк перечислены денежные средства в виде денежных средств, причитающихся ФИО4 в соответствии с приказом Номер л/с от 23 июля 2020 года в сумме 68 637 рублей 35 копеек и компенсации вещевого имущества при увольнении в сумме 8 640 рублей 76 копеек (л.д. 85). То есть ФИО2 перечислены денежные средства в размере ? части денежного довольствия 34 318 рублей 82 копеек и ? часть компенсации вещевого имущества в сумме 4 320 рублей 38 копеек. ФИО3 перечислены денежные средства в размере ? части денежного довольствия 34 318 рублей 83 копеек и ? часть компенсации вещевого имущества в сумме 4 320 рублей 38 копеек.

Таким образом, из материалов дела следует, что ФИО3 приняла наследство после смерти ФИО4 на сумму 204 008 рублей 21 копейки (34 318 рублей 83 копейки+4 320 рублей 38 копеек+165 369 рублей=204 008 рублей 21 копейка). ФИО2 принял наследство после смерти ФИО4 на сумму 38 639 рублей 20 копеек (34 318 рублей 82 копейки+4 320 рублей 38 копеек=38 639 рублей 20 копеек).

Поэтому они, как наследники имущества, оставшегося после смерти ФИО4, отвечают за исполнение обязательств умершим в соответствии с вышеуказанными нормами гражданского законодательства.

Установив круг наследников, принявших наследство после умершего ФИО4 и определив состав наследственного имущества (автомашина и денежные средства), стоимость которого позволяет взыскать заявленный долг в пределах стоимости наследственного имущества, суд находит требования истца обоснованными в данной части и подлежащими частичному удовлетворению.

Взысканию с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит денежная сумма в размере 38 639 рублей 20 копеек, с ФИО3 следует взыскать 204 008 рублей 21 копейку. В удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ответчиков денежных средств в сумме 174 084 рубля 56 копеек следует отказать.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу универсального характера правопреемства к наследникам переходят не только права, принадлежавшие наследодателю, но и его обязанности. Между тем, наследники не исполняют обязательства заемщика ФИО4 по кредитному договору Номер от 24 января 2020 года, в связи с чем, требования о расторжении договора также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании судебных расходов, суд учитывает следующее.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела усматривается, что при обращении с настоящим иском в суд ПАО Сбербанк понесены расходы в виде оплаты государственной пошлины, перечисленной в доход государства в размере 7 367 рублей 32 копейки, что подтверждается платежным поручением Номер от 26 июня 2021 года (л.д. 7).

По итогам рассмотрения спора и правового результата по делу, суд считает необходимым взыскать пропорционально удовлетворенным исковым требованиям - с ответчика ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 856 рублей 08 копеек, с ФИО3 – 5 240 рублей 08 копеек, а поэтому требования истца в данной части также подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, заключенного с наследодателем и взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор Номер от 24 января 2020 года, заключенный между ПАО Сбербанк с одной стороны и ФИО4 другой стороны.

Взыскать ФИО2 (...) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН Номер) задолженность по кредитному договору Номер от 24 января 2020 года, заключенному между ПАО Сбербанк с одной стороны и ФИО4 с другой стороны в сумме 38 639 рублей 20 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 856 рублей 08 копеек, а всего 39 495 (тридцать девять тысяч четыреста девяноста пять) рублей 28 копеек.

Взыскать ФИО3 (паспорт ... в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН Номер) задолженность по кредитному договору Номер от 24 января 2020 года, заключенному между ПАО Сбербанк с одной стороны и ФИО4 с другой стороны в сумме 204 008 рублей 21 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 240 рублей 08 копеек, а всего 209 248 (двести девять тысяч двести сорок восемь) рублей 29 копеек.

В удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО2 и ФИО3 задолженности по кредитному договору Номер от 24 января 2020 года в сумме 174 084 рубля 56 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 271 рубль 16 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца с момента изготовления его мотивированного текста в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Судья: Беляева М.В.

Мотивированное решение изготовлено

26 сентября 2023 года.