<данные изъяты>
Гражданское дело № 2-2018/2025
УИД 56RS0008-01-2025-004057-22
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Бузулук 05 сентября 2025 года
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Маклаковой М.А.,
при секретаре Некрыловой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО) обратилось в Бузулукский районный суд Оренбургской области с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.
В обоснование исковых требований Банк ВТБ (ПАО) указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от 12 июля 2023 года № V623/1861-0001507 (далее – кредитный договор) ФИО3 (далее – ответчик, заемщик) Банк ВТБ (ПАО) предоставил кредит в размере 2 480 000 рублей 00 копеек на срок 362 месяца в целях приобретения объектов недвижимости. В качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору выступили: поручительство физического лица ФИО4 на основании договора поручительства V623/1861-0001507-Р01 от 12 июля 2023 года; ипотека (залог недвижимости) в силу следующих объектов недвижимости:
- жилой дом площадью 49,8 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №;
- земельный участок площадью 414 +/- 7 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №.
Права залогодержателя Банка ВТБ (ПАО) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, подтверждаются выписками из ЕГРН от 24 июня 2025 года. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также статьи 309 ГК РФ ответчиком производились не в полном объеме и нерегулярно. В связи с систематическим неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, Банком в соответствии с условиями кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, путем направления уведомления, содержащего требование о досрочном погашении кредита в полном объеме. Указанные требования ответчиками выполнены не были. Задолженность ответчика по состоянию на 01 июля 2025 года составляет 1 395 494,19 руб., в том числе: 1 303 323,00 руб. – остаток ссудной задолженности; 74 956,50 руб. – основные проценты; 6 055,96 руб. – задолженность по пени по процентам; 11 158,73 руб. – задолженность по пени по основному долгу. По состоянию на 24 июня 2025 года жилой дом оценен в размере 1 629 000,00 руб., земельный участок оценен в размере 907 000,00 руб., что подтверждается заключением оценщика ООО «ОЦЕНКА ПЛЮС», отчет об оценке от 26 июня 2025 года № 451/25-ю.
Просит суд взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность в размере 1 395 494,19 руб.
Обратить взыскание путем продажи с открытых (публичных) торгов на жилой дом площадью 49,8 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый № и земельный участок площадью 414 +/- 7 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, установить начальную продажную стоимость в размере 1 303 200 руб. на жилой дом и 725 600 руб. на земельный участок.
Расторгнуть кредитный договор от 12 июля 2023 года № V623/1861-0001507 со дня вступления в законную силу решения суда по настоящему исковому заявлению.
Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме 48 955,00 руб.
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались о дате, времени и месте судебного заседания судебными повестками по известному адресу места жительства и регистрации. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.
В силу статьи 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.
Применительно к правилам части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу статьи 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, суд полагает, что ответчики ФИО3, ФИО4 были надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания.
Кроме того, стороны, участвующие в деле, извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Бузулукского районного суда Оренбургской области в сети Интернет: https://buzuluksky.orb.sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство».
Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 настоящего кодекса.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Согласно статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что 12 июля 2023 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3, подписав индивидуальные условия кредитного договора № V623/1861-0001507, заключили кредитный договор.
Общими положениями Индивидуальных условий кредитного договора № V623/1861-0001507 от 12 июля 2023 года предусмотрено, что Договор состоит из настоящих Индивидуальных условий кредитного договора (далее – индивидуальные условия) и Общих условий (Правил) предоставления и погашения ипотечного кредита, выданного на цели приобретения предмета ипотеки, и договора поручительства по указанному ипотечному кредиту (далее – Правила).
Индивидуальными параметрами кредита предусмотрены следующие условия. Сумма кредит или лимит кредитования: 2 480 000 руб. Срок действия: договор действует до полного выполнения Сторонами принятых на себя по договору обязательств. Срок возврата кредита: в дату истечения 362 месяца с даты предоставления кредита.
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка на дату заключения договора составляет 11,30% годовых. Базовая процентная ставка на дату заключения договора (процентная ставка без учета дисконта): 12,30% годовых.
Пунктом 7 Индивидуальных условий предусмотрен платежный период: с 15 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. В платежный период заемщик обязан осуществить платеж. Процентный период: с 16 числа каждого предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). Размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) на дату заключения договора составляет 24 181,49 руб. Указанный платеж рассчитан в соответствии с процентной ставкой, действующей на дату заключения договора.
В пункте 11 Индивидуальных условий содержится указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой, и требования к такому обеспечению: солидарное поручительство по договору поручительства, который заключен с ФИО4 на срок исполнения обязательств по договору.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий цель использования заемщиком кредита: приобретение в собственность на основании ДКП предмета ипотеки (пункт 12.1). Предметом ипотеки является жилой дом с земельным участком. Кадастровый номер земельного участка №. Кадастровый номер жилого дома №. Адрес (местонахождение) земельного участка: <адрес>. Адрес (местонахождение) жилого дома: <адрес>. Описание земельного участка: общая площадь 414 кв. м, виды разрешенного использования: для индивидуальной жилой застройки, категория земель: земли населенных пунктов. Описание жилого дома: общая площадь 49,80 кв. м. Цена предмета ипотеки по ДКП: 2 700 000 руб. Предмет ипотеки приобретается в общую совместную собственность заемщика, ФИО4 Продавцы, являющиеся собственниками предмета ипотеки на дату заключения договора: ФИО1, ФИО2. Условие об использовании заемщиком кредита: кредит должен быть полностью использован заемщиком на цели, указанные в пункте 12.1 Индивидуальных условий.
Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрен размер неустойки за просрочку уплаты основного долга 0,06 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, размер неустойки за просрочку уплаты процентов 0,06 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно пункту 18 Индивидуальных условий кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в Индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором. Заемщик осуществляет возврат суммы кредита и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование заемщиком кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором.
Согласно пункту 21.1 Индивидуальных условий, заключая договор, заемщик подтверждает, что ему разъяснено и понятно содержание Индивидуальных условий и Правил, выражает согласие со всеми их условиями, формой заключения договора, а также принимает Правила в качестве неотъемлемой части договора.
Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО3, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО4 был заключен договор поручительства V623/1861-0001507-Р01 от 12 июля 2023 года.
Разделом 3 указанного договора поручительства предусмотрено, что поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.
Права залогодержателя Банка ВТБ (ПАО) по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, подтверждаются выписками из ЕГРН от 24 июня 2025 года на спорные жилой дом и земельный участок.
Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислил кредитные средства в размере 2 480 000 руб. заемщику ФИО3, что подтверждается банковским ордером № 2554655 от 12 июля 2023 года.
Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также статьи 309 ГК РФ заемщиком производились не в полном объеме и нерегулярно.
В связи с систематическим неисполнением и ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Банком в соответствии с условиями кредитного договора 11 июня 2025 года в адрес ответчиков направлены требования о досрочном истребовании задолженности. Указанные требования ответчиками выполнены не были.
Согласно расчету задолженности за период с 12 июля 2023 года по 01 июля 2025 года с учетом штрафных санкций задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на 01 июля 2025 года составляет 1 395 494,19 руб., в том числе: 1 303 323,00 руб. – остаток ссудной задолженности; 74 956,50 руб. – основные проценты; 6 055,96 руб. – задолженность по пени и процентам; 11 158,73 руб. – задолженность по пени по основному долгу.
Из представленной в суд материалов следует, что заемщик нарушал свои обязательства по ежемесячной уплате банку основного кредита и процентов за пользование денежными средствами. Требование банка в адрес заемщика о досрочной выплате задолженности по кредитному договору и процентов за пользование денежными средствами, а также о расторжении договора оставлено без ответа и удовлетворения, поэтому банк обоснованно обратился в суд с настоящим иском.
Как следует из п.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Исходя из приведенной правовой нормы и установленных по делу обстоятельств, суд полагает, что размер сумм просроченных платежей и срок просрочки позволяют считать допущенное ответчиками нарушение условий кредитного договора существенным и достаточным основанием для его расторжения.
В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Следовательно, бремя доказывания отсутствия вины в нарушении обязательства возложено на ответчика.
Ответчиками не было предоставлено доказательств, подтверждающих исполнение взятых на себя обязательств в установленный срок в полном объеме, либо наличия оснований для освобождения от ответственности за нарушение обязательства.
Собранными по делу доказательствами подтверждается нарушение ответчиками обязательств по уплате ежемесячных платежей в установленные договорами сроки.
При таких обстоятельствах, имеются основания для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме, так как установлены основания для удовлетворения требований истца о досрочном взыскании солидарно с ответчиков всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 23 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872 «О залоге», залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога путем его реализации в установленном законодательством порядке в случае досрочного расторжения кредитного договора, досрочного взыскания кредита по основаниям, указанным в кредитном договоре и определенным гражданским законодательством.
Статьёй 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.
Статьёй 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с пунктом 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении и взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, в частности, должен определить и указать в нём в том числе: -являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; -начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом.
Согласно отчету № 451/25-ю об оценке рыночной стоимости жилого дома и земельного участка, составленному ООО «ОЦЕНКА ПЛЮС», по состоянию на 24 июня 2025 года рыночная стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 1 629 000 руб., рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 907 000 руб.
Следовательно, начальная продажная цена предмета залога должна быть установлена на жилой дом в размере 1 303 200 руб., на земельный участок в размере 725 600 рублей.
Договор залога никем из сторон в судебном порядке не оспорен, сведений об иной стоимости заложенного имущества в деле нет. Ответчики не ходатайствовали о назначении судебной экспертизы по вопросу определения рыночной стоимости залогового имущества.
Так как, заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежаще, сумма долга и оценка залога ответчиками не оспаривалась, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из материалов гражданского дела следует, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 48 955,00 рублей, из которых 28 955 рублей – государственная пошлина по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, 20 000 рублей – за требование об обращении взыскания на предмет залога, что подтверждается платежным поручением № 384253 от 02 июля 2025 года.
Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 955рублей.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № V623/1861-0001507, заключенный 12 июля 2023 года, между Банком ВТБ (публичным акционерным обществом) и ФИО3.
Взыскать солидарно с ФИО3, ** ** **** года рождения (паспорт <данные изъяты>), ФИО4, ** ** **** года рождения (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору № V623/1861-0001507 от 12 июля 2023 года по состоянию на 01 июля 2025 года в размере 1 395 494,19 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 955 рублей.
Обратить взыскание на жилой дом площадью 49,8 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 303 200 рублей.
Обратить взыскание на земельный участок площадью 414 +/- 7 кв. м, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации на публичных торгах, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 725 600 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Бузулукский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 18 сентября 2025 года.
Судья подпись М.А. Маклакова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>