К делу <....>

УИД: <....>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» апреля 2023 года г. Армавир

Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Черминского Д.И.,

при помощнике за секретаря - Кучерук Н.Ю.,

с участием: ответчика (истца по встречному иску), - ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" о признании кредитного договора незаключенным,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Феникс" (далее по тексту: ООО "Феникс") обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании с ответчика денежных средств по кредитному договору <....> от <....> в размере 18 877 руб. 39 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что в <....> году между обществом с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк "Ренессанс Кредит" (далее по тексту: ООО КБ "Ренессанс Кредит") и ФИО2 был заключен кредитный договор <....> от <....> (далее по тексту: договор). ООО КБ "Ренессанс Кредит" по соглашению <....> от <....> уступило право требования по вышеуказанному договору ООО "Феникс". В адрес ответчика была направлена претензия от <....> о погашении задолженность по договору за период с <....> по <....> в сумме 18 877 руб. 39 коп. В связи с чем истец полагает, что его права нарушены и просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 18 877 руб. 39 коп.

ФИО1 обратилась в суд с встречным исковым заявлением к ООО "Феникс" о признании кредитного договора <....> от <....> незаключенным и обязании ответчика исключить из кредитной истории сведения о задолженности по указанному кредиту.

Свои требования мотивировала тем, что ФИО2 с ООО КБ "Ренессанс Кредит" кредитный договор <....> от <....> не заключала, в материалы дела не предоставлены надлежащие доказательства перечисления на счет ФИО1 и соответственно получения ей денежных средств по кредитному договору <....> от <....>. Таким образом, полагает что, у ФИО1 отсутствовала воля на заключение с ООО КБ "Ренессанс Кредит" кредитного договора <....> от <....>

Представитель истца (ответчика по встречному иску) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебном заседании просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, а встречные исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО "Феникс" не подлежащими удовлетворению, а встречные исковые требования ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Как установлено судом, из справки ООО КБ "Ренессанс Кредит" следует, что от имени ФИО2 <....> заключен кредитный договор <....> с ООО КБ "Ренессанс Кредит". По условиям договора, Банк предоставил Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется вернуть указанные денежные средства с уплатой причитающихся процентов.

На имя ФИО2 банком ООО КБ "Ренессанс Кредит" открыт лицевой счет <....>.

В соответствии с представленной выпиской по лицевому счету <....> по кредитному договору <....> от <....> осуществлялись списания денежных средств, а так же погашения обязательных платежей, однако из указанной выписки не усматривается сумма кредита, срок погашения кредита, на каких условиях был выдан кредит.

Вместе с тем, по состоянию на <....> ФИО2 перед банком ООО КБ "Ренессанс Кредит" образовалась задолженность в размере 10 629 руб. 76 коп.

ООО КБ "Ренессанс Кредит" по соглашению <....> от <....> уступило право требования по вышеуказанному договору ООО "Феникс". В соответствии с пунктом 104284 акта приема-передачи прав от <....> к договору об уступке права требования <....>, от ООО КБ "Ренессанс Кредит" к ООО "Феникс" передано право требования к ФИО2 по кредитному договору <....> от <....>.

ООО "Феникс" в адрес ответчика направило уведомление об уступке права требования по кредитному договору <....> от <....>, а затем требование о погашении задолженность по договору за период с <....> по <....> в сумме 18 877 руб. 39 коп., в том числе, суммы основанного долга в размере 10 629 руб. 76 коп., процентов в размере 1 603 руб. 29 коп., процентов на просроченный основной долг в размере 3 694 руб. 34 коп., штрафа в размере 2 250 руб., комиссии в размере 700 руб.

ООО "Феникс" обратилось к мировому судье судебного участка <....> <....> с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору <....> от <....> в общей сумме 18 877 руб. 39 коп.

Судебный приказ был вынесен мировым судьей <....>, однако на основании возражений ФИО1 был отменен определением суда по делу <....> от <....>.

На основании ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор, как соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ), предусмотрен законом (ст. 8 ГК РФ) в качестве одного из оснований возникновения гражданских прав. При этом возникновение договорных отношений связано с необходимостью соблюдения установленного законом порядка для заключения договора.

В соответствии с п.п. 1-3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации), а если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, то в момент передачи соответствующего имущества (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Во всех случаях соглашение для констатации его правопроизводящего значения должно одновременно отвечать условиям, предусматривающим, определенность волеизъявления и действительность договора. Несоблюдение первой группы условий влечет незаключенность договора, второй группы - недействительность (оспоримость или ничтожность) договора.

Условиями, относящимися к определенности волеизъявления, выступают согласование всех существенных условий договора (определенность договора с позиции его содержания) и наступление требуемого момента заключения договора (определенность договора с позиции времени его заключения).

Если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным.

Договор, являющийся незаключенным вследствие несогласования существенных условий, не порождает последствий, на которые был направлен, является фактически отсутствующим ввиду недостижения сторонами какого-либо соглашения, а, следовательно, не может породить такие последствия и в будущем.

Поскольку по настоящему делу спор возник по поводу, в том числе, кредитного договора, одной из сторон, которой, выступает гражданин, не осуществляющий предпринимательскую деятельность, то существенные условия такой сделки определяются положениями параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о кредите, Федерального закона от <....> № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с положениям ст. 30 Федерального закона РФ от <....> <....> «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм основанием для признания договора незаключенным может служить недостижение сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, а также отсутствие факта передачи имущества, составляющего предмет реального договора.

Как указано в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно статьям 161, 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.

При этом договор займа является реальным и, в соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, банк должен представить доказательства того, что денежные средства были переданы заемщику в определенном размере и на определенных условиях, которые установлены договором в письменной форме.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от <....> <....> "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся: соглашение об устранении или ограничении ответственности лица, указанного в пункте 3 статьи 53.1 ГК РФ (пункт 5 статьи 53.1 ГК РФ); соглашение участников товарищества об ограничении или устранении ответственности, предусмотренной в статье 75 ГК РФ (пункт 3 статьи 75 ГК РФ); сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности (статья 169 ГК РФ); мнимая или притворная сделка (статья 170 ГК РФ); сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства (пункт 1 статьи 171 ГК РФ); соглашение о переводе должником своего долга на другое лицо при отсутствии согласия кредитора (пункт 2 статьи 391 ГК РФ); заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства (пункт 4 статьи 401 ГК РФ); договор, предусматривающий передачу дара одаряемому после смерти дарителя (пункт 3 статьи 572 ГК РФ); договор, устанавливающий пожизненную ренту в пользу гражданина, который умер к моменту его заключения (пункт 3 статьи 596 ГК РФ); кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (статья 820 ГК РФ, пункт 2 статьи 836 ГК РФ).

Вместе с тем, кредитный договор <....> от <....> в материалы дела не предоставлен. Копия договора от <....>, заключенного между ФИО2 и ООО КБ "Ренессанс Кредит", а так же графиком платежей к кредитному договору <....> не свидетельствует о заключении между сторонами именно кредитного договора <....> от <....>.

Однако, оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета, выдачи кредитной карты клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Однако ООО "Феникс" не представило иных допустимых доказательств, подтверждающих обстоятельства и условия заключения ФИО2 и ООО КБ "Ренессанс Кредит" кредитного договора <....> от <....>.

На запрос суда от <....> о предоставлении документов подтверждающих перечисление ФИО2 денежных средств по вышеуказанному кредитному договору, доказательств направления с номера телефона, принадлежащего ФИО2 кода подтверждения, направленного Банком, в размещенной на сайте форме, заявление-анкету ФИО2, ООО "Феникс" доказательств не представило.

Таким образом, сведений о том, оформлялась ли на имя ФИО2 кредитный договор <....> от <....>, когда и на каких условиях, материалы дела не содержат.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации а также положений ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права на представление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что договорные отношения между ФИО3 и ООО КБ "Ренессанс Кредит" по кредитному договору <....> от <....> не состоялись и удовлетворяет требования ФИО1 о признании указанного договора незаключенным, в связи с чем, требования ООО "Феникс" о взыскании с ФИО1 задолженности по незаключенному договору являются по своей природе незаконными и необоснованными, и подлежат отклонению.

Разрешая вопрос об обязании ООО "Феникс" исключить из кредитной истории ФИО1 задолженность по договору <....> от <....> суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" от <....> №218-ФЗ, под кредитной историей понимается информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй, а записью кредитной истории является информация, входящая в состав кредитной истории и характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по одному договору займа (кредита), а также иному договору или обязательству, предусмотренным настоящим Федеральным законом. Источником формирования кредитной истории является организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита).

На основании ст. 7 Федерального закона "О кредитных историях" от <....> №218-ФЗ, бюро кредитных историй обеспечивает хранение записи кредитной истории в течение семи лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи кредитной истории.

На основании п. 6 ст. 3 Федерального закона "О кредитных историях" от <....> №218-ФЗ, бюро кредитных историй является юридическим лицом, зарегистрированном в соответствии с законодательством Российской Федерации и включенным в государственный реестр бюро кредитных историй, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В соответствии с п. 1 ст. 13 Федерального закона "О кредитных историях" от <....> №218-ФЗ, центральный каталог кредитных историй создается Банком России.

Банк России осуществляет проверку информации, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй, и принимает меры, необходимые для исправления недостоверной информации, а также приведения информации, составляющей титульные части кредитной истории субъектов кредитной истории - граждан Российской Федерации, в соответствие со сведениями, полученными от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел. (п. 3.1 ст. 13 Федерального закона "О кредитных историях" от <....> №218-ФЗ).

При этом, судом установлено что, ООО "Феникс" не внесен в реестр бюро кредитных историй, сформированным Банком России. Более того, в понимании Федерального закона "О кредитных историях" от <....> №218-ФЗ, ООО "Феникс" не является источником формирования кредитной истории, поскольку кредитный договор <....> от <....> заключен с лицензированной финансово-кредитной организацией и ООО КБ "Ренессанс Кредит". Передача права требования по кредитному договору <....> от <....> к ООО "Феникс" не свидетельствует о наличии у ООО "Феникс" полномочий по формированию кредитной истории.

Таким образом, ООО "Феникс" не является лицом, в полномочия которого входит обязанность по наполнению кредитной истории или обязанность по ведению такой кредитной истории, а так же ООО "Феникс" не уполномочен на принятие мер, необходимых для исправления недостоверной информации в кредитных историях, в связи с чем, в указанной части исковые требования ФИО1 подлежит отклонению.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Встречные исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "Феникс" о признании кредитного договора незаключенным – удовлетворить частично.

Признать кредитный договор <....> от <....> между правопреемником - обществом с ограниченной ответственностью "Феникс" и ФИО2 - незаключенным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в <....>вой суд через Армавирский городской суд со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированная часть решения суда изготовлена <....>.

Решение суда не вступило в законную силу судья подпись Черминский Д.И.