ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2025 г. г. Октябрьск Самарской области
Октябрьский городской суд Самарской области в составе председательствующего судьи Филатовой О.Е.,
при секретаре судебного заседания Лекаревой О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», банк) ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.05.2005 за период с 24.05.2005 по 22.08.2025 в размере 54567,31 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В обоснование заявленных требований указало, что 17.07.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №.
В рамках Заявления по договору № клиент также просил банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
В тексте Заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 17.07.2004 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 17.07.2004; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.
24.05.2005, проверив платежеспособность клиента, банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - Договор о карте).
Впоследствии банк выпустил на имя клиента карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.
Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении.
Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая Заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.
Правоотношения сторон по Договору о карте регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении клиента, Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
ФИО2 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.
В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.
С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк ежемесячно формировал клиенту Счета-выписки.
В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки.
30.04.2006 банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 56567,31 руб. не позднее 30.05.2006, однако требование банка клиентом не исполнено.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 22.08.2025 составляет 54567,31 руб.
Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.
Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.05.2005 за период с 24.05.2005 по 22.08.2025 в размере 54567,31 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает. Не возражает против вынесения заочного решения (л.д.5).
Ответчик ФИО2, заключив брак ДД.ММ.ГГГГ, поменяла фамилию на ФИО3, что подтверждается сведениями <адрес> <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).
Ответчик ФИО4 надлежащим образом извещенная о судебном заседании, в суд не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Требования, предъявляемые к судебному извещению, его содержанию и порядку вручения, предусмотренные ст.ст.113-116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), при извещении ответчика соблюдены.
Об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против заочного рассмотрения дела, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Пунктами 1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по соглашению сторон.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссия банковских карт) кредитными организациями установлен утвержденным Центральным Банком РФ от 24.12.2004 №266-П Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (далее - Положение №266-П), в соответствии с п. 1.5 которого кредитная организация вправе осуществлять эмиссию кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам (п. 1.8 Положения №266-П).
В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
По смыслу положений п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 17.07.2004 ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», где содержалась просьба предоставить ей кредит на приобретение товаров, изготовить на ее имя и передать ей карту «Русский Стандарт», заключить с ней договор о карте и установить ей лимит по карте, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте «Русский стандарт» (л.д.9).
В соответствии с заявлением ФИО2 24.05.2005 между ней и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор №, в рамках которого ответчику выдана карта «Русский Стандарт».
ФИО2 обязалась соблюдать следующие документы, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна: Общие положения предоставления потребительского кредита и карты; Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов/карт «Русский Стандарт»; Тарифы АО «Банк Русский Стандарт» и по картам «Русский Стандарт».
По Тарифному плану ТП тарифная ставка на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, составляет 42% (п. п. 6.1, 6.2); минимальный платеж 4% (п. 10, 10.1); льготный период кредитования до 55 дней (п. 15); плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - 300 руб., второй раз подряд - 500 руб., третий раз подряд - 1000 руб., четвертый раз подряд - 2000 руб. (п. п. 11, 11.1 - 11.4); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи банка/филиала банка за счет кредита - 4,9% (минимально 100 руб.), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1% (минимально 100 руб.), за счет кредита - 4,9% (минимально 100 руб.) (п. п. 7, 7.1.2, 7.2, 7.2.1, 7.2.2); плата за направление клиенту счета-выписки - 15 руб. (п.9) (л.д.16).
По Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия) договор заключается, в том числе путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2). В рамках заключенного договора банк выпускает клиенту карту и ПИН (п. 2.5), при этом активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (п. 2.9) (л.д.11-15).
Кредит считается предоставленным, со дня отражения на счете суммы операций, указанных в п. 4.2 Условий, в том числе расходных операций, совершаемых с использованием карты (п. 4.3 Условий).
По окончании каждого расчетного периода банк формирует Счет-выписку, которую направляет клиенту (п. 4.8 Условий). Сумма минимального платежа рассчитывается банком по схеме минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета, которые приведены в Тарифах (п. 4.10 Условий). В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 4.13 Условий).
Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки.
При этом Клиент обязан погасить задолженность в течение срока, указанного в абзаце п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий).
Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается материалами дела, ответчик ФИО2 представленными ей денежными средствами воспользовалась, что подтверждается выпиской из лицевого счета № и информацией о движении денежных средств по договору № за период с 24.05.2005 по 22.08.2025 (л.д.17).
Ответчик ФИО2, зная о принятых на себя обязательствах по договору потребительского кредита и согласившись своевременно, в установленные договором сроки вносить платежи в погашение кредита, нарушила принятые на себя обязательства, в результате чего за период с 24.05.2005 по 22.08.2025 у нее образовалась задолженность в размере 54567,31 руб., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д.6).
В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполняла обязанность по оплате кредитного договора, банк 30.04.2006 выставил ФИО2 заключительное требование и потребовал возвратить в срок до 30.05.2006 сумму задолженности по кредитному договору в размере 56567,31 руб. (л.д.18).
Однако, ответчик требование, содержащееся в заключительном требовании, не исполнил, до настоящего времени задолженность не погасил.
Из представленного банком расчета следует, что задолженность заемщика по кредитному договору № от 24.05.2005 за период с 24.05.2005 по 22.08.2025 по основному долгу составляет 54567,31 руб. (л.д.6).
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора.
Каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной сумме задолженности или о ее отсутствии ввиду исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по возврату денежных средств, ответчиком не представлено.
Поскольку ответчиком обязательства по договору потребительского кредита надлежащим образом не выполнялись, допускались нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся по кредитному договору № от 24.05.2005 задолженность за период с 24.05.2005 по 22.08.2025 по в размере 54567,31 руб.
При подаче настоящего искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3081,49 руб., что подтверждается платежным поручением № от 22.08.2025 (л.д.7).
Кроме того, в силу ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит зачету государственная пошлина в сумме 918,51 руб. (платежное поручение № от 31.07.2023 - л.д.8), уплаченная истцом за подачу заявления мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности, который 21.02.2025 был отменен (л.д.19-20).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать понесенные АО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
решил:
Исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (идентификатор - <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (идентификатор - ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24.05.2005 за период с 24.05.2005 по 22.08.2025 в размере 54 567 рублей 31 копейка, уплаченную государственную пошлину в размере 4000 рублей, а всего 58 567 рублей 31 копейка.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья О.Е. Филатова
Мотивированное решение суда изготовлено в полном объеме 17.11.2025.
Председательствующий судья О.Е. Филатова