Решение по делу № 2-3352/2024 от 18.02.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2025 года город Тула

Пролетарский районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Колосковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Алдошине Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-573/2025 (71RS0027-01-2024-004854-16) по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил :

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и компенсации понесенных судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор №/№ с ФИО1 о предоставлении кредита на рефинансирование ранее выданных кредитов. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АО «Банк ДОМ.РФ» (потребительский кредит без обеспечения); «Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в АО «Банк ДОМ.РФ».

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 979230,26 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 10,3 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п.6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Должник был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 4.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п.п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 4.3 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. 6 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 10.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с Общими условиями.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 922603,54 руб., в том числе: просроченная ссуда – 862875,11 руб.; срочные проценты на просроченную ссуду-971,32 руб., просроченные проценты-49969,04 руб., неустойка на просроченную ссуду– 6365,82 руб., неустойка на просроченные проценты-2422,25 руб.

На основании вышеизложенного, просили суд расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 АО «Банк ДОМ.РФ»; взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 922603,54 руб., в том числе: 862875,11 руб. -основной долг, 50940,36 руб. - проценты за пользование кредитом, 8788,07 руб. -неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в размере 43452 руб. Взыскать с ФИО1, в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,3 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» по доверенности – ФИО2 в судебное заседание не явилась, в письменном ходатайстве просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещался о времени и месте его проведения, причин неявки суду не сообщил, письменных объяснений не предоставил.

В связи с неявкой ответчика ФИО1, не сообщившего об уважительных причинах своей неявки, в соответствии со ст.233, 234 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 заключен кредитный договор №/№, на получение заемщиком кредита в размере 979230,26 руб., сроком действия до полного исполнения обязательств, срок возврата кредита 60 месяцев с даты заключения кредитного кредита, под 10,3% годовых, путем подписания ФИО1 Индивидуальных условий договора.

Как усматривается из п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями, Базовыми тарифами комиссионного вознаграждения за услуги АО «Банк ДОМ.РФ» физическим лицам и согласен их неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п.3.2. Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставлении кредитов в АО «Банк ДОМ.РФ», банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности.

В соответствии с п.4.2. Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи.

Заемщик обязан возвратить сумму кредита, суммы неустойки (в случае их возникновения) и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами (п.7.2 Общих условий).

ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, определенных кредитным договором.

С приведенными в договоре условиями, правами и обязанностями заемщик был ознакомлен с момента его подписания, о чем свидетельствует её подпись в указанном договоре.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

Как усматривается из материалов дела, АО «Банк ДОМ.РФ» выполнило свои обязательства перед ответчиком ФИО1, предоставив ему кредит в размере 979230,26 руб. путем перечисления указанной суммы ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет №*****№.

В соответствии с графиком погашения кредита, являющимся неотъемлемой частью договора, ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должен производить ежемесячные платежи в размере 20950,59 руб., последний платеж в размере 21270,11 руб.

Как следует из материалов дела, со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 922603,54 руб., в том числе: просроченная ссуда – 862875,11 руб.; срочные проценты на просроченную ссуду-971,32 руб., просроченные проценты-49969,04 руб., неустойка на просроченную ссуду– 6365,82 руб., неустойка на просроченные проценты-2422,25 руб.

Предоставленный истцом расчет задолженности изучался судом в судебном заседании, не вызвал сомнений в точности и правильности, поскольку он соответствует положениям кредитного договора и нормам закона, кроме того, ответчиком арифметически оспорен не был.

Таким образом, стороной истца представлены убедительные доказательства того, что денежные средства по договору были кредитором предоставлены заемщику и получены им.

Согласно п.6.1 Общих условий заемщик обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Индивидуальных условиях, уплатив проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объёме иные обязательства по кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования кредита.

В соответствии с подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком было направлено требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, о расторжении кредитного договора.

Доказательств того, что указанное требование заемщиком исполнено, суду ответчиком не представлено.

Суд считает, что ФИО1 существенно нарушил условия кредитного договора №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, не осуществляя в установленные сроки платежи, в результате чего, кредитор лишился возможности получения значительной суммы денег в установленный договором срок.

Учитывая вышеизложенное, поскольку ответчик не исполнил принятые на себя обязательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО1 подлежит расторжению с момента вступления в законную силу настоящего решения, как это предусмотрено п.3 ст.453 ГК РФ, и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 922603,54 руб., в том числе: 862875,11 руб. -основной долг, 50940,36 руб. - проценты за пользование кредитом, 8788,07 руб. -неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в размере 43452 руб.

Сумму неустойки в размере 8788,07 руб. суд находит соответствующей последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения в силу ст.333 ГК РФ.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из вышеизложенного требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 10,3% годовых, начисленных на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательств по возврату основного долга, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из искового заявления, истцом АО «Банк ДОМ.РФ» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 43452 руб., согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, которая в силу ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ».

Руководствуясь ст.ст.194-199,233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, государственной пошлины- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ФИО1 и акционерным обществом «Банк ДОМ.РФ».

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт № № от ДД.ММ.ГГГГ (№) ОУФМС России по <адрес> в <адрес>, состоящего на регистрационном учете по адресу: <адрес>, в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 922603 рублей 54 коп., в том числе: 862875,11 руб. -основной долг, 50940,36 руб. - проценты за пользование кредитом, 8788,07 руб. -неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в размере 43452 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,3 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Пролетарский районный суд города Тулы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 18.02.2025.

Председательствующий