Дело № 2-1119/2025.
УИД 51RS0009-01-2025-002954-08.
Мотивированное решение составлено 23.12.2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кандалакша 17 декабря 2025 года
Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе
председательствующего судьи Палас О.А.,
при секретарях Корнеевой В.В., Корнеевой Н.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска ПАО «Совкомбанк» указало, что <дата> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> на сумму 800 000 руб. 00 коп. с увеличением лимита под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту. В соответствии со ст.ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора, в связи с чем на основании пункта 12 индивидуальных условий договора ответчику была начислена неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Кроме того, пунктом 5.2 общих условий договора потребительского кредита предусмотрено право банка потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и процентов за его пользование, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла <дата> и по состоянию на <дата> составляет 142 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 5 935 руб. 35 коп.
По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет 1 021 952 руб. 78 коп., (из которых: просроченная ссудная задолженность – 800 000 руб. 00 коп., просроченные проценты – 118 695 руб. 54 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6772 руб. 95 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3726 руб. 15 коп., неустойка на просроченные проценты – 3620 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 151 руб. 45 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иная комиссия – 58 240 руб. 78 коп., дополнительный платеж – 30 000 руб. 00 коп.
Банк направил ответчику требование о возврате задолженности по кредитному договору, однако заемщик требование не выполнил.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, положения ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 810 ГК РФ истец просил суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 1 021 952 руб. 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 25 219 руб. 53 коп.
Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от <дата> <номер>, уведомленная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без её участия.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление (л.д. 136). Вместе с тем, пояснила, что <дата> находясь у себя дома на своем телефоне играла интернет - игры. В момент игры высветилась реклама, которая её заинтересовала. В последующем она, прошла по указанной в рекламе ссылке, оставила свои контактные данные, после чего с ней связался молодой человек, который представился «финансовым аналитиком», и объяснял ей как можно заработать на инвестициях и игре на бирже, путем покупок акций и дальнейшего вывода прибыли от акций. Под контролем молодого человека она зарегистрировалась на сайте и в дальнейшим под контролем «финансовых аналитиков» стала играть на бирже. Таким образом под их влиянием оформила онлайн кредит в ПАО «Совкомбанк», чтобы продолжить играть на бирже. Опомнилась, что перевела деньги мошенникам, когда совсем осталась без личных и кредитных сбережений. <дата> обратилась в полицию, но так никого не нашли. В настоящее время уголовное дело приостановлено. В рамках уголовного дела проходила судебно–психиатрическую экспертизу, с результатами которой её не знакомили. В настоящее время денежными средствами для погашения кредита не обладает.
Исследовав материалы настоящего дела, уголовного дела, материалы дела <номер> мирового судьи судебного участка <номер> Кандалакшского судебного района Мурманской области, заключение судебно – психиатрической экспертизы, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению ввиду следующего.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст.ст. 1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст.438 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», (далее - Закон о потребительском кредите) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Статьей 5 Закона о потребительском кредите установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункты 1, 2, 3).
В силу ч.ч. 9, 12 ст. 5 Закона о потребительском кредите Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные условия, которые отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
Согласно ч. 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Судом установлено, что <дата> ответчик обратилась в банк с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита, в котором просила банк предоставить потребительский кредит с лимитом кредитования в сумме 800 000 руб. 00 коп., с возможностью увеличения лимита сроком на 60 месяцев, под 35,9% годовых на потребительские цели (л.д. 17-20).
Как следует из материалов дела, условия договора в части предоставления ответчику кредита определены сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и в Общих условиях договора потребительского кредита.
<дата> ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита <номер>, в соответствии с которыми банк предоставляет ответчику лимит кредитования в сумме 800 000 руб. 00 коп., с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых сроком на 60 месяцев (пункты 1, 2 Индивидуальных условий).
Процентная ставка увеличивается до 35,9.9% при невыполнении условий, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 4 Индивидуальных условий, в случае, если заемщик не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша и/или не перевел на свой банковский счет, открытый в банке заработную плату в течение 25 дней с даты перечисления транша (л.д.16-17).
Согласно пункту 2 Индивидуальных условий, срок действия договора, возврата кредита 60 месяцев, с пролонгацией неограниченного количества раз.
Срок оплаты минимальных обязательных платежей определяется в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий и Общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается Банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании Банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (л.д.17).
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж от 2 100 руб. 00 коп до 45 189 руб. 39 коп. Дата оплата ежемесячного минимального платежа – ежемесячно по 08 число каждого месяца включительно (л.д. 17).
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий договора размер неустойки (штрафа, пени) определен в размере 20% годовых (л.д.17).
Заёмщик была ознакомлена с Общими условиями, согласилась с ними и приняла обязательства по их исполнению (пункт 14 Индивидуальных условий) (л.д.17).
Поскольку одним из условий заключения договора потребительского кредита являлось заключение договора банковского счета (пункт 9 Индивидуальных условий), <дата> ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением - офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, в котором просила Банк заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления Договор банковского счета, договор банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» (л.д. 14).
Акцептом оферты является открытие Банковского счета в соответствии с действующим законодательством.
Согласно заявлению о предоставлении транша, ФИО1 при предоставлении кредита просила ПАО «Совкомбанк» перечислить денежные средства с её счета <номер> по реквизитам и назначением платежа: «Сумму в размере 800 000 (восемьсот тысяч) руб. 00 коп., без НДС, по реквизитам: л/сч <номер> <номер> корр. счет <номер>, ИНН <номер>, БИК <номер>» (л.д. 16).
Вышеуказанные заявления и Индивидуальные условия договора подписаны ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи - электронной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ.
Коммуникация с клиентом по подписанию заявлений и Индивидуальных условий подтверждается данными, представленными Банком, которыми зафиксированы все действия пользователя, направленные на заключение договора потребительского займа (л.д. 15 оборотная сторона).
Согласно выписке по счету ФИО1 Банк зачислил на открытый ей счет <номер> в соответствии с условиями заявления на предоставление транша денежные средства в сумме 800 000 руб. 00 коп. (л.д. 10).
Поскольку Банком были совершены действия по открытию заемщику банковского счета и предоставлению кредита путем зачисления денежных средств в соответствии с условиями вышеуказанных заявлений, на основании положений п. 3 ст. 438 ГК РФ, суд полагает, что Банк акцептовал оферты ФИО1, в связи с чем между сторонами возникли правоотношения по договору потребительского займа.
Согласно заключению судебно–психиатрической экспертизы от <дата> <номер> Министерства здравоохранения Российской Федерации ГОБУЗ «Мурманская областная психиатрическая больница» ФИО1 в период совершения противоправных действий была способна и способна в настоящее время правильно воспринимать обстоятельства, имеющее значение для дела и давать о них показания. В период совершения противоправных действий какого–либо психологического состояния у ФИО1, лишающей её способности понимать характер (направленность и социальное значение) совершаемых с ней действий контактирующих лиц, оказывать целенаправленное сознательно–волевое сопротивление не выявлено. Что свидетельствует об осознанном оформлении ФИО1 кредитных средств для игры на бирже.
Как установлено судом выше, банк свои обязательства по договору потребительского кредита выполнил в полном объёме, сумма кредита была зачислена <дата> на банковский счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 10).
Из выписки по счету заемщика, а также расчета, представленного истцом, усматривается, что платежи в счет погашения кредита и процентов по договору ответчик вносила нерегулярно, начиная с <дата> у ФИО1 возникла просроченная задолженность по оплате суммы кредита и процентов (л.д. 11-12).
На основании пункта 12 Индивидуальных условий, в соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в связи с нарушением заемщиком условий договора и допущенной просрочкой платежей Банком начислена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора.
По состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет1 021 952 руб. 78 коп., (из которых: просроченная ссудная задолженность – 800 000 руб. 00 коп., просроченные проценты – 118 695 руб. 54 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 6 772 руб. 95 коп., неустойка на просроченную ссуду – 3726 руб. 15 коп., неустойка на просроченные проценты – 3620 руб. 91 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 151 руб. 45 коп., комиссия за ведение счета – 745 руб., иная комиссия – 58 240 руб. 78 коп., дополнительный платеж – 30 000 руб. 00 коп.).
Расчёт суммы задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями кредитного договора, расчет проверен судом и является арифметически и методологически верным, альтернативный расчёт задолженности ответчиком не представлен, связи с чем принимается судом для определения суммы, подлежащей взысканию в пользу истца.
В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик имеет право признать иск полностью или частично.
В силу ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
При установленных обстоятельствах, суд считает возможным принять признание ответчиком исковых требований, так как признание иска соответствует закону, права и законом охраняемые интересы других лиц не нарушает и удовлетворить иск ПАО «Совкомбанк». Признание иска является добровольным, о последствиях принятия судом признания иска ответчик знает, о чём также свидетельствует содержание заявления, адресованного Кандалакшскому районному суду от <дата>. Оснований для отклонения заявления о признании иска суд не усматривает.
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Истцом при подаче иска ценой 1 021 952 руб. 78 коп. уплачена государственная пошлина в сумме 25 219 руб. 53 коп., что соответствует положениям п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ), о чём в дело представлено платежное поручение от <дата> <номер>.
В соответствии с пп. 3 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае прекращения производства по делу (административному делу) или оставления заявления (административного искового заявления) без рассмотрения Верховным Судом Российской Федерации, судами общей юрисдикции или арбитражными судами. При заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, учитывая признание иска ответчиком, суд приходит к выводу о возврате истцу из соответствующего бюджета государственной пошлины в сумме 17 653 руб. 67 коп. (25 219 руб. 53 коп. х 70%).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 565 руб. 86 коп. (25 219 руб. 53 коп. – 7565 руб. 86 коп.).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженки <адрес>, СНИЛС <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору от <дата> <номер> за период с <дата> по <дата> в размере 1 021 952 (один миллион двадцать одна тысяча девятьсот пятьдесят два) руб. 78 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 565 руб. 86 коп.
Возвратить публичному акционерному обществу «Совкомбанк», ИНН <данные изъяты>, ОГРН <данные изъяты> из соответствующего бюджета согласно нормативам отчислений, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в размере 17 653,67 руб., уплаченную по платежному поручению от <дата> <номер>.
Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд подачей апелляционной жалобы через Кандалакшский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья О.А. Палас