Решение по делу № 2-922/2023 от 10.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 42RS0№-34

(2-922/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Смолина С.О.,

при секретаре Журавель Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 10 мая 2023 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО4 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом. Ответчик ознакомился с тарифами, правилами, в которых содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 166 382,00 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «Феникс». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» направило в адрес должника требование о погашении задолженности. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 10079,29 руб. в результате чего задолженность составляет 156 303,70 руб. Истец просит взыскать с ФИО4 в свою пользу просроченную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 303,70 руб., в том числе: 84 300,56 руб.- сумма основного долга; 72 003,14 руб. - проценты на непросроченный основной долг. Также, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 4 326,07 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в суд не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям, в удовлетворении иска отказать полностью за истечением срока исковой давности. Просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.63-64).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п. 1 ст. 9 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 809 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что закон не запрещает сторонам определять условия договора по своему усмотрению, они могут договориться об изменении или исключении отдельных положений кредитного договора в установленном порядке.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился с письменным заявлением в АО «ОТП Банк» на получение потребительского кредита в офертно-акцептной форме №.

Ответчику АО «ОТП Банк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена кредитная карта №, открыт расчетный счет № ( л.д.83).

Согласно п. 5.1.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее – Правила) банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита (л.д. 24-30).

Пунктом 5.1.3. Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, определяются тарифами.

В соответствии с п. 5.1.5. Правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами.

В силу пунктов 8.1.9.1., 8.1.9.2. Правил, в случае предоставления кредита клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов, выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Согласно пунктам 8.4.4.3., 8.4.4.5. Правил Банк имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку. Уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

Пунктом 10.1 Правил предусмотрено, что договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

В соответствии с порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк», клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж, рассчитанный в дату окончания расчетного периода, не позднее даты, предшествующей дню активации в число следующего месяца.

Согласно выписке по счету по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-25), активация карты ответчиком была произведена ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО4 внесено пополнение счета на сумму 4925,43 руб.

В последующем, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО3 было совершены операции по снятию наличных денежных средств с кредитной карты, безналичной оплате товаров, по внесению денежных средств на счет кредитной карты в погашение задолженности по кредиту и уплате процентов, задолженности по оплате комиссий за снятие наличных денежных средств, платы за СМС-информирование.

При этом, как следует из выписки по счету ответчика (л.д.17-25), расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-16), ответчик ФИО4, в нарушение условий заключенного кредитного договора платежи в погашение основного долга и процентов за пользование займом производил несвоевременно, последний платеж в погашение задолженности по кредиту был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1578,11 руб., а погашение просроченных процентов, уплата комиссии согласно тарифам банка, пени произведено последний раз ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2135,99 руб.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору №, вследствие ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО4 своих обязательств в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 166 382,99 руб., в том числе: 84 300, 56 руб.- основной долг; 81- 363, 43 руб. - проценты за пользование кредитом; 719 руб. - начисленная комиссия (л.д. 8-15).

Проверяя правильность произведенного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит его полностью обоснованным и верным. Задолженность ответчика исчислена Банком в соответствии с действующими Тарифами, поэтому не доверять представленному расчету задолженности ответчика ФИО4 у суда оснований нет.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-46), в соответствии с которым право требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ передано ООО «Феникс» в размере задолженности на сумму 166 382,99 руб. (приложение № к договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 37-39).

В соответствии с уведомлением о состоявшейся уступке прав требования (л.д.33), должнику была направлено требование о полном погашении долга (л.д. 34), ответчик был уведомлен об исполнении своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и погашения задолженности в полном объеме в течение срока, установленного условиями кредитного договора, с момента получения настоящего требования. Однако ответчик ФИО4 данное требование в добровольном порядке не исполнил.

Ответчик ФИО4 представил ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.63-64), в котором просил применении срока исковой давности к требованиям истца и отказать в иске в связи с пропуском срока исковой давности, указав что последний платеж им внесен ДД.ММ.ГГГГ, более платежи им не вносились, доказательств обратного истцом не представлено.

В силу положений статей 195, 196, 197 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и общий срок исковой давности устанавливается в три года, и для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, также как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Как установлено судом, ответчиком ФИО4 обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом не исполнялись, последний платеж по кредиту им был произведен ДД.ММ.ГГГГ, при этом по условиям заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 должен был ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные порядком погашения кредитов и уплаты процентов, выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 произвел последнее добровольное погашение по кредиту в сумме 1578,11 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

Истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по данному договору были произведены платежи на общую сумму 10079,29 руб., в связи с чем, сумма задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 156303,70 руб., при этом последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 руб. (л.д.16).

Оценивая данные доводы истца и представленный им расчет за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с точки с точки зрения относимости и допустимости доказательств, суд приходит к выводу о том, что доводы истца том, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 10079,29 руб., не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, поскольку представленный расчет за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не содержит сведения об источнике поступления денежных по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также о лице, которым производились данные платежи, ответчик со своей стороны оспаривал факт добровольного внесения указанных денежных сумм.

Следовательно, началом исчисления срока исковой давности следует считать дату ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, установленный ст. 200 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности для предъявления иска к ответчику истек ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, согласно почтовому штемпелю на конверте, истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО5 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ путем направления в суд искового заявления по почте ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60).

Таким образом, истцом, на момент отправления иска в суд по почте (ДД.ММ.ГГГГ), в соответствии с приведенными выше положениями закона срок исковой давности пропущен.

При этом, как следует из определения мирового судьи судебного участка № Центрального судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, истец ООО «Феникс» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ руб. - ДД.ММ.ГГГГ, т.е. также за пределами трехлетнего срока исковой давности (гр. дело 2-363/2022 л.д. 35).

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (ред. от 07.02.2017), по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, поэтому и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда АО «ОТП Банк» (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

О пропуске истцом срока исковой давности было заявлено ответчиком.

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлялось, доказательств, отвечающих критериям относимости и допустимости (статьи 59 - 60 ГПК РФ), в подтверждение того, что истец ООО «Феникс» пропустило срок исковой давности по уважительной причине, в материалы дела не представлено.

Между тем, как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12, пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 205, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении последствий которого заявлено ответчиком ФИО4, суд отказывает истцу ООО «Феникс» в удовлетворении заявленных исковых требований полностью.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4326,07 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6,7).

Учитывая, что истцу ООО «Феникс» в удовлетворении заявленных исковых требований отказано полностью, поэтому не подлежат удовлетворению и требования по возмещению понесённых судебных расходов в заявленном истцом размере, в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 156303,70 руб. (сто пятьдесят шесть тысяч триста три рубля 70 копеек), понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4326,07 руб. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, т.е. через Центральный районный суд <адрес>.

Судья (подпись) С.О. Смолин

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья (подпись) С.О. Смолин

Подлинный документ подшит в деле УИД 42RS0№-34 (2-922/2023)

Центрального районного суда <адрес>