дело №

УИД: 67RS0001-01-2023-001921-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2023 года г. Смоленск

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего судьи Граф Я.Ю.,

при секретаре Богданович К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1,третье лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Мани Мен», о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

установил:

акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику на условиях срочности, платности и возвратности предоставлена сумма займа в размере 20000 руб. Должник обязался в полном объеме возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за использование займом через 33 дня с передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора). ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило АО «Банк Русский Стандарт» права требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором возмездной уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из реестра должников к договору возмездной уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к договору возмездной уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ). В связи с тем, что сумма займа до настоящего времени не возвращена, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 50000 руб., в том числе 20000 руб. - сумма основного долга, 28890 руб. - проценты за пользование займом, а также 1110 руб. - сумма задолженности по штрафам, которую истец просит взыскать. Кроме того, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 1700 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, указал, что не возражает относительно вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал.

С учетом положений ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц с согласия представителя истца в порядке заочного производства по правилам главы 22 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ (нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 1 и 4).

В статье 307 ГК РФ установлено, что в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года 353-ФЗ, в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно Информационному письму Банка России «Об особенностях начисления кредиторами неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа)» от 08 июля 2021 года № ИН-06-59/48 в случаях, регулируемых ч. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, начисление неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, ограничено достижением полуторакратного размера суммы предоставленного с 01 января 2020 года потребительского кредита (займа).

Таким образом, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01 января 2020 года.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В пункте 2 ст. 160 ГК РФ допускается использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

В пункте 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» установлено, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 2 ст. 6 названного Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

В статье 383 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

В правоотношениях о потребительском займе кредитором может выступать специальный субъект как кредитная, так и не кредитная финансовая организация, осуществляющая профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя, что предусматривается ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждается материалам дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком ФИО1 в электронном виде заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику на условиях срочности, платности и возвратности предоставлена сумма займа в размере 20000 руб. Должник обязался в полном объеме возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за использование займом через 33 дня с передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора).

Условие, содержащее запрет, установленный ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей в период спорных правоотношений, указано на первой странице договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Суду представлено подтверждение ООО МФК «Мани Мен» ФИО1 акцепта оферты через простую ЭЦП посредством СМС по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ по номеру №, код подтверждения оферты (заем) - 9143.

ООО МФК «Мани Мен» ФИО1 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ перечислено 20000 руб., что подтверждается представленной истцом информацией о движении денежных средств на банковской карте должника в расчете и справкой ООО «ЭсБиСи Технологии» и не оспаривалось ответчиком при рассмотрении дела.

Таким образом, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Процентная ставка или порядок их определения предусмотрен п. 4 Индивидуальных условий договора (365,00 % годовых).

Количество платежей по договору - 1. Единовременный платеж в сумме 26600 руб. уплачивается ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 Индивидуальных условий).

За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств, что отражено в п. 12 Индивидуальных условий договора.

ФИО1 не выразил запрета на уступку прав требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 13 Индивидуальных условий), что также прописано в п. 4.4 оферты на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа) от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: в случае нарушения заемщиком принятых обязательств по погашению займа, кредитор вправе уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии), если не выражен запрет на уступку прав требования.

В пункте 14 Условий заемщик ознакомлен, понимает и выражает свое согласие с общими условиями договора, действующими на момент подписания настоящей оферты.

Денежные средства 20000 руб. по договору заемщик получает на банковскую карту заемщика (п. 17 Условий).

Общество исполнило перед заемщиком свои обязательства и перечислило денежные средства способом, выбранным ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило АО «Банк Русский Стандарт» права требования по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором возмездной уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из реестра должников к договору возмездной уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (приложение № к договору возмездной уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору потребительского займа ответчиком ФИО1 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № в г. Смоленске с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с должника ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка № в г. Смоленске от ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с должника ФИО1 ввиду того, что из заявления и представленных документов усматривается наличие спора о праве.

Обязательства по договору потребительского займа ответчиком ФИО1 не исполнены, денежные средства по договору потребительского займа не возвращены. Доказательств обратному ответчиком ФИО1 суду не представлено.

В связи с тем, что сумма займа до настоящего времени не возвращена, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ФИО1 образовалась задолженность в размере 50000 руб., в том числе 20000 руб. - сумма основного долга, 28890 руб. - проценты за пользование займом, 1110 руб. - штрафы.

Полуторакратный размер суммы предоставленного ФИО1 займа составляет 30000 руб. (20000 руб. х 1,5 = 30000 руб.). Истец просит взыскать с ответчика 28890 руб. - проценты за пользование займом и 1110 руб. - штрафы (28890 руб.+1110 руб. = 30000 руб.).

Расчет задолженности по основному долгу, процентам за пользование займом, штрафам судом признается правильным, поскольку соответствует условиям договора и ограничениями, установленными Законом.

Доказательств погашения задолженности ответчик не представил.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с ответчика суммы основного долга - 20000 руб., процентов за пользование займом - 28890 руб., штрафов -1110 руб., всего 50000 руб., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся в силу ст. 88 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд - 1700 руб., подтвержденные документально.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50000 руб., расходы по уплате госпошлины - 1700 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Срок изготовления мотивированного заочного решения суда - 04 октября 2023 года.

Председательствующий Граф Я.Ю.