Дело № 2-477/2023

24RS0037-01-2022-002037-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2023 г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кацевич Е.И.,

при секретаре судебного заседания Ивановой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что между банком и ответчиком был заключен договор № от 17 апреля 2013 г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 170 000 руб. под 34,9% годовых, в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для погашения задолженности по кредиту заемщик обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленного платежного периода. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредиту, просроченная задолженность имелась свыше 30 дней, в связи с чем 27 августа 2020 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. По состоянию на 09 сентября 2022 г. задолженность по договору № от 17 апреля 2013 г., составляет 204 137,70 руб., из которых: сумма основного долга – 169 899,21 руб., сумма возмещения страховых взносов – 66,02 руб., сумма штрафов – 5 500 руб., сумма процентов – 28 738,49 руб. С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору в размере 204 137,70 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 241,38 руб.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО2, извещенный о дне рассмотрения с соблюдением требований закона, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела была извещена с соблюдением требований закона, направила письменные возражения относительно иска, из которых следует, исковые требования предъявлены по истечении срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено. В связи с чем просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать в полном объеме, рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

В силу ст. 307 ГК РФ, должник обязан совершить в пользу кредитора определенное действие, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании требований ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Положения ч. 2 ст. 811 ГПК РФ предусматривают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 17 апреля 2013 г. ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с Заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, согласно которому просит выпустить на ее имя карту к текущему лицевому счету №, на основании Тарифов по банковскому продукту, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные тарифы банка с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ей был открыт текущий счет. Банковский продукт – Карта Стандарт, лимит овердрафта – 170 000 руб., начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15 числа включительно. Соглашению по карте присвоен № (л.д. 10)

В соответствии с Тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт» лимит овердрафта – от 0 руб. до 200 000 руб. (согласовывается индивидуально), процентная ставка по кредиту – 34,9%, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб., льготный период до 51 дня, комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 299 руб., компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) – 0,77%, банк вправе устанавливать штрафы за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 рублей, за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1 000 рублей, за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2 000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полной погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требований. (л.д. 11)

В соответствии с разделом 3 п. 4 Условий договора, банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Как видно из представленных материалов, свои обязательства Банк по кредитному договору исполнил, предоставив сумму кредита, в свою очередь заемщик нарушила сроки и условия, установленные договором для возврата основного долга и уплаты процентов. Из выписки по лицевому счету усматривается, что обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены, последний платеж в погашение кредита внесен 06 марта 2015 г.

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 09 сентября 2022 г. общая сумма задолженности составляет 204 137,70 руб., из которой: сумма основного долга – 169 899,21 руб., сумма возмещения страховых взносов – 66,02 руб., сумма штрафов – 5 500 руб., сумма процентов – 28 738,49 руб.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу положений п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей с 01.09.2013) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

(п.17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

Как следует из п. 4 Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Как следует из условий договора начало расчетного периода – 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15 числа включительно, таким образом, данным договором предусмотрены периодические платежи в виде ежемесячного минимального обязательного платежа в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Из выписки по лицевому счету усматривается, последний платеж в погашение кредита внесен 06 марта 2015 г.

Таким образом, поскольку обязательство подлежало исполнению заемщиком периодическими платежами, то течение трехлетнего срока исковой давности в отношении каждого периодического платежа начинается по окончании срока его исполнения, следовательно, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, Банку следовало обратиться в суд до 03 апреля 2018 г. (15 марта 2015 г. + 20-й день с 15 марта включительно + 3 года).

Как следует из материалов дела, с заявлением к мировому судье о взыскании с ФИО1 задолженности и выдаче судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился, согласно почтовому штемпелю на конверте, 28 июля 2019 г., т.е. по истечении трехлетнего срока давности. Настоящее исковое заявление направлено в суд, согласно почтовому штемпелю на конверте, 12 сентября 2022 г.

Кроме того, как следует из имеющегося в материалах дела Требования о полном досрочном погашении долга от 27 августа 2020 г., истцом выставлено требование о полном досрочном погашении ответчиком задолженности в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования в размере 0,00 руб. К данному доказательству суд относится критически, поскольку в требовании выставлена задолженность – 0,00 руб., доказательств фактического направления требования в адрес ответчика истцом не представлено, датировано требование после вынесения судебного приказа, в связи с чем суд признает данное доказательство недопустимым и считает необходимым исчислять срок исковой давности с момента внесения последнего платежа по кредиту.

Таким образом, за судебной защитой своих прав истец обратился в суд по истечении трехлетнего срока исковой давности, на основании чего в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании основного долга, а также дополнительных требований (проценты, штрафные санкции) следует отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Е.И. Кацевич

Мотивированное решение составлено 07 февраля 2023 года