Дело № 2-3163/2025
УИД 77RS0032-02-2024-013871-48
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 августа 2025г. адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Воробьевой Л.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3163/2025 по иску ФИО1 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании денежных средств,
установил:
ФИО1 обратился в Черемушкинский районный суд адрес с иском к адрес страхование жизни» о взыскании задолженности по дополнительному инвестиционному доходу в размере сумма, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16 декабря 2022г. по 01 июля 2024г. в размере сумма и расходов по оплате госпошлины в размере сумма
В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 24 января 2022г. между ФИО1 (страхователь) и АО «СК «Уралсиб Жизнь» (после изменения фирменного наименования - адрес страхование жизни») (страховщик) был заключен договор добровольного инвестиционного страхования жизни № 3300507236.
В соответствии с условиями договора страхования, страховщик обязался выплатить страхователю дополнительный инвестиционный доход, рассчитанный по формуле, указанной в пункте 2.3 Приложения № 2 к договору на даты наблюдения – 16 декабря 2022г. и 18 декабря 2023г.
Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по договору страхования, внеся страховую премию в размере сумма, вместе с тем, ответчик свои обязательства перед истцом по выплате дополнительного инвестиционного дохода не исполняет, ссылаясь на введение в отношении Российской Федерации санкций, что повлекло за собой «заморозку» еврооблигаций и приостановление расчетов от реализации активов третьими лицами, что, по мнению истца, не является основанием для невыплаты дополнительного инвестиционного дохода.
Определением Черемушкинского районного суда адрес от 28 октября 2024г. произведено процессуальное правопреемство на стороне ответчика, путем замены ответчика адрес страхование жизни» его правопреемником - ООО «Совкомбанк страхование жизни», в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения.
Определением Черемушкинского районного суда адрес от 10 декабря 2024г. гражданское дело передано по территориальной подсудности в Савеловский районный суд адрес для рассмотрения по существу.
Истец ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении заявленных исковых требований настаивал.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее представил отзыв на исковое заявление, согласно которому, ответчик не имеет возможности исполнить перед истцом обязательства по выплате дополнительного инвестиционного дохода из-за введенных в отношении Российской Федерации санкций, следствием которого стало приостановление расчетов с российскими компаниями по еврооблигациям международного депозитария Eurоclear; условиями договор страхования, заключенного истцом, предусмотрено, что одни из рисков, влияющих на получение дополнительного инвестиционного дохода является риск неисполнения третьей стороной перечисления средств от реализации активов, в связи с банкротством или иными причинами; выплата инвестиционного дохода страховщиком гарантирована не была.
Проверив материалы дела и расчеты истца, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, суд находит исковые требования истца неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что 24 января 2022г. между АО «СК «Уралсиб Жизнь» (после изменения фирменного наименования - адрес страхование жизни») (страховщик) и истцом ФИО1 (страхователь) был заключен договор добровольного инвестиционного страхования жизни «Верное решение», по условиям которого, ФИО1 был застрахован по страховым рискам «Смерть застрахованного лица от любых причин», «Дожитие застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования», «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего при авиакатастрофе, кораблекрушении, крушении поезда, или при ДТП в общественном транспорте», страховая сумма по которым составила сумма, а также по страховому риску «Дожитие застрахованного лица до очередной страховой годовщины», страховая сумма по которому составила сумма
Размер страховой премии по договору был установлен в сумме сумма
Период действия договора страхования – с 24 января 2022г. по 24 января 2027г.
Так же заключенный договор страхования предусматривал возможность получения страхователем ежегодного инвестиционного дохода за счет внесенного размера страховой премии в порядке и на условиях, определенных Приложением № 2 к договору страхования.
Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по оплате страховой премии, что сторонами в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.
31 января 2024г. истец обратился в адрес страхование жизни» с заявлением о расторжении договора страхования с выплатой страховой суммы в полном объеме или выплатой дополнительного инвестиционного дохода за два года, предшествующих дате расторжения договора страхования.
06 февраля 2024г. адрес страхование жизни» уведомила истца о том, что при расторжении договора страхования страхователю подлежит выкупная сумма, согласно значениям, указанным в соответствующей таблице, а выплата дополнительного инвестиционного дохода, в связи с введением в отношении Российской Федерации санкций и заморозкой расчетов и активов по еврооблигациям.
Направленная истцом в адрес адрес страхование жизни» досудебная претензия так же была оставлена адрес страхование жизни» без удовлетворения.
16 октября 2024г. адрес страхование жизни» реорганизовано в форме присоединения к ООО «Совкомбанк страхование жизни»
В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователь) со страховой организацией (страховщиком).
Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), при этом условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для Страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне или приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункты 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.
В силу п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила) страхования.
В силу п. 6 ст. 10 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.
Согласно ст. 32.9 ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования:
1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
2) пенсионное страхование,
3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и другие.
Таким образом, величина дополнительных выплат определяется страховщиком исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями Договора страхования, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
При этом учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина накопленной стоимости начисленных дополнительных выплат (страховых бонусов) может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, если это предусмотрено порядком начисления инвестиционного дохода, определенном в правилах страхования и договоре страхования жизни, предусматривающем участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
В абзаце 2 пункта 43 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что при толковании условий договора в силу абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (п. 5 ст. 10, п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.
В силу положений п. 1 ст. 157 ГК РФ сделка считается совершенной под отлагательным условием, если стороны поставили возникновение прав и обязанностей в зависимость от обстоятельства, относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит.
Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.
Оценив в совокупности представленные суду письменные доказательства, учитывая условия заключенного между сторонами договора страхования и принимая во внимание, что доход от инвестирования денежных средств истца ответчиком фактически получен не был по независящим от ответчика причинам, в частности, из-за введенных в отношении Российской Федерации санкций и приостановления международным депозитарием расчетов по еврооблигациям, суд приходит к выводу, что у ответчика не возникла обязанность по выплате истцу инвестиционного учета, а потому, исковые требования истца о взыскании инвестиционного дохода и производные от них требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворению не подлежат, как необоснованные.
Кроме того, суд считает необходимым отметить, что инвестиционное страхование жизни - продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т.п.). Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли.
Ссылки истца на судебную практику по спорам с Euroclear признаются судом необоснованными, так как данные судебные акты не носят преюдициальное характера для сторон рассматриваемого спора и не свидетельствуют о возникновении у ответчика обязательств перед истцом по выплате инвестиционного дохода.
В связи с отказом истцу в иске, судебные расходы истца, понесенные на оплату госпошлины в размере сумма, на основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ не подлежат возмещению истцу путем возложения на ответчика бремени по их компенсации.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Совкомбанк страхование жизни» - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья
Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2025 года