УИД №
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 июня 2025 года <адрес>
Абаканский городской суд Республики Хакасия
в составе председательствующего Стрельцовой Е.Г.,
при секретаре ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО8 (ФИО9) ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ФИО1» (далее по тексту ФИО1) обратилось в суд с иском к ФИО8 (ФИО10) А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору мотивируя требование тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ФИО8 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО2» № на основании заявления клиента, в котором просил выпустить на его имя кару «ФИО2»; открыть ему банковский счет; установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. ФИО1 открыл счет на имя ответчика №, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В нарушение своих обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил клиенту заключительный счет с требованием оплатить сумму задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 не исполнено. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 600 руб. 14 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 4 000 руб.
ДД.ММ.ГГГГ Абаканским городским судом вынесено заочное решение об удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО1» к ФИО8 (ФИО11) А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ответчика ФИО8 (ФИО12) А.А. заочное решение суда отменено, возобновлено производство по гражданскому делу.
Представитель истца в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО8 (ФИО13 А.А., ее представитель ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещены о дате, времени и месте рассмотрения дела.
На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ), принимая во внимание то, что стороны извещались о времени судебного заседания своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Абаканского городского суда, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся сторон, поскольку по смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года, относящихся к общепризнанным принципам и нормам международного права и согласно ч. 4 ст. 15 Конституции Российской Федерации, являющихся составной частью правовой системы Российской Федерации, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
АО «ФИО1» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и генеральной лицензии №, выданной Центральным ФИО1 России ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета ФИО1 осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), ФИО1 считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась к ФИО1 с заявлением (Офертой) на получение карты «ФИО2» с лимитом кредитования в размере 50 000 руб., для чего просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договор о карте; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При подписании заявления ФИО6 согласилась с тем, что акцептом оферты являются действия ФИО1 по открытию счета карты. Ответчик ознакомился и согласен с Условиями и тарифами ФИО1. Ответчик понимал, что размер лимита будет определен ФИО1 самостоятельно, на основании сведений сообщенных ФИО1.
Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт ФИО2 предусмотрено, что договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и ФИО1 двустороннего документа на бумажном носителе; акцепта ФИО1 заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта ФИО1 заявления (оферты) клиента. Акцептом ФИО1 заявления клиента являются действия ФИО1 по открытию клиенту счета.
Пунктом 2.4 Условий предусмотрено, что номер счета указывается в договоре, либо в документах, передаваемых ФИО1 клиенту вместе с картой (при заключении договора), либо в момент активации, либо в момент совершения первой расходной операции.
Пунктом 2.7.2 Условий предусмотрено, что ФИО1 устанавливает лимит. При активации карты ФИО1 информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению ФИО1.
Пунктом 2.9 предусмотрено, что активация осуществляется при обращении клиента в ФИО1 лично или по телефону Справочно-Информационного Центра ФИО1.
Пунктом 4.3 предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами.
Пунктами 4.8, 4.10 Условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода ФИО1 формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в которой в том числе указывается сумма минимального платежа. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается ФИО1 по схеме расчета Минимального платежа с применением коэффициента расчета, указанных в Тарифах.
Пунктом 4.17 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного счета – выписки является день его формирования и направления клиенту.
Пунктом 8.15 предусмотрено, что ФИО1 по своему усмотрению определяет момент востребования кредита.
Тарифами ФИО1 предусмотрено, что размер процентов по кредиту – 32%; минимальный платеж – 10% от задолженности, пропуск минимального платежа: впервые – не взимается, 2-й раз подряд – 300 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., льготный период кредитования – до 55 дней.
Данным заявлением ФИО6 приняла на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлена и согласна. Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, был ознакомлен с перечнем и размером платежей и порядком их оплаты.
ФИО1 акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав карту и открыв счет №. ФИО6 в свою очередь активировала карту и использовала предоставленные кредитные средства. Тем самым между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, между ФИО1 и ФИО6 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Из расчета суммы задолженности следует, что ФИО6 надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выставил клиенту заключительный счет с требованием оплатить сумму задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако требование ФИО1 не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету, который судом проверен и признается верным, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 52 600,14 руб. – сумма основного долга.
Доказательств уменьшения ответчиком задолженности или ее исчисления истцом без учета каких-либо платежей со стороны ответчика материалы дела не содержат.
Возражая против удовлетворения иска, ответчик указывает на пропуск истцом срока исковой давности, проверив данный довод, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.
В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Условия кредитного договора предусматривали исполнение обязательств по кредитному договору по частям (ст. 311 ГК РФ).
В связи с чем, течение срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «ФИО2», заключительный счет-выписка – это документ, содержаний требование ФИО1 к клиенту о погашении клиентом задолженности, в том числе, возврате клиентом кредита.
Срок погашения задолженности по договору определяется моментом востребования задолженности ФИО1. С целью погашения клиентом задолженности ФИО1 выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО1 требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки).
Таким образом, Условиями договора о карте определен срок возврата кредитных денежных средств по карте – в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета-выписки. Следовательно, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору у ответчика возникла с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ сформирован и направлен в его адрес заключительный счет-выписка, где срок добровольного погашения образовавшейся задолженности был установлен в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.
Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО8 (ФИО14) А.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору.
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражений от должника.
Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору, который истекает ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая то, что с настоящим иском ФИО1 обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, АО «ФИО1» пропущен срок исковой давности. Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не приведено.
Таким образом, с учетом всех представленных и исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО1» к ФИО8 (ФИО15) А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.
В соответствии со ст.ст. 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, суд также отказывает истцу во взыскании судебных расходов.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ФИО1» к ФИО8 (ФИО16 ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в суд, вынесший решение.
Председательствующий Е.Г. Стрельцова
Мотивированное решение изготовлено и подписано 06.06.2025
Судья Е.Г. Стрельцова