Дело № 2-772/2025

УИД 42RS0035-01-2025-000902-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 24 июля 2025 г.

Таштагольский городской суд <адрес> в составе:

судьи Гончалова А.Е.,

при секретаре Тодышевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 569900 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 294861,94 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 538449,89 руб., из них: комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., просроченные проценты 60036,62 руб., просроченная ссудная задолженность 465503 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4054,34 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,37 руб., неустойка на просроченную ссуду 3016,57 руб., неустойка на просроченные проценты 2142,99 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортным средством №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление Банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на Предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец просил взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 538449,89 руб. и расходы по уплате государственной пошлины 35769 руб.; обратить взыскание на предмет залога транспортное средство №, установив начальную продажную цену в размере 306948,14 руб., способ реализации с публичных торгов (л.д.2-3).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки не известил. Из почтового отчета об отслеживании судебного извещения следует, что ответчик извещен о дате и месте судебного заседания, поскольку судебное извещение им получено (л.д.83).

При указанных обстоятельствах суд считает возможным в соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

На основании ч. 2 ст. 12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено кредитным договором и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 569900 рублей, под 28,9 % годовых (п.4 договора), сроком предоставления на условиях «до востребования» (п. 2 индивидуальных условий) под залог транспортного средства №, №, паспорт транспортного средства <адрес> (п. 10 индивидуальных условий). Минимальный платеж составляет 13068 руб. 74 коп., дата оплаты платежа по 27 число каждого месяца включительно (л.д.41-42).

Указанный кредитный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете заявителя.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.55-57).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитования, процентная ставка составляет 9,9% годовых. Указанная ставка увеличивается до 28,9% годовых в случае, если Заемщик: не использовал 80% и более от суммы лимита кредитования (без учета суммы, направленной на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита) на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных Заемщику при возврате совершенных покупок. Процентная ставка увеличивается с даты установления Лимита кредитования; не использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, указанным Заемщиком в Заявлении о предоставлении транша, и полностью не погасил задолженность по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием Договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде по настоящему Договору. Процентная ставка увеличивается с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие (л.д.41-42).

Согласно п. 10 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, п. 2. заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство №

Согласно п. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита стоимость транспортного средства № составляет 480000 руб. (л.д.40).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.41 оборот).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора, о чем поставил свои подписи.

Согласно п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита»; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита; немедленно сообщать и являться лично в Банк в случае хищения, утери либо блокировки банковской карты. В случае утери банковской карты Заемщик оплачивает комиссию за перевыпуск утраченной банковской карты согласно Тарифам Банка (л.д.58-63).

Согласно п. 5.2 Общих условий, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.60).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях Договора.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по представлению кредита, представив ответчику сумму кредита в размере 569900 руб.

В суде установлен и не оспаривался ответчиком факт получения и использования суммы кредита для приобретения транспортного средства.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ кредитором направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.64-65, 66-73).

Однако до настоящего времени обязательства по возврату суммы кредита и уплату процентов по кредиту ответчиком не исполнены, задолженность не погашена и кредит не выплачен.

Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита и оплата процентов должны были осуществляться заемщиком частями, ежемесячно.

Согласно расчету задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 538449,89 руб., из котрой: просроченная ссудная задолженность 465503 руб., просроченные проценты 60036,62 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 4054,34 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,37 руб., неустойка на просроченную ссуду 3016,57 руб., неустойка на просроченные проценты 2142,99 руб., комиссия за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб. Последний платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.52-54, 55-57).

Проверив расчет задолженности, представленный истцом и признав его арифметически верным, соответствующим согласованным условиям кредитного договора, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности, суд полагает исковые требования в части взыскания просроченной ссудной задолженности 465503 руб., просроченных процентов 60036,62 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду 4054,34 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду 1,37 руб., неустойки на просроченную ссуду 3016,57 руб., неустойки на просроченные проценты 2142,99 руб., комиссии за ведение счета 745 руб., иные комиссии 2950 руб., подлежащими удовлетворению в полном объёме.

Суд приходит к выводу, что поскольку заемщиком (ответчиком) не выполняются условия кредитного договора, то истец правомерно обратился к ответчику с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В суде установлено, что заемщик ФИО1 своих обязательств по возврату кредита не исполнил, в связи с чем, за ним образовалась задолженность. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.55-57) и расчетом задолженности (л.д.52-54).

В настоящее время требования Банка ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения Банка в суд с настоящим иском.

Поскольку кредитором (истцом) обязательства по передаче кредита были выполнены, но заемщиком (ответчиком) обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом путем внесения обязательных платежей надлежащим образом не исполнялись, а доказательств обратного ответчиком не представлено, требования о взыскании задолженности в общем размере 538449 руб. 89 коп., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В связи с отсутствием возражений и предоставления иного расчета от ответчика, суд считает возможным удовлетворить требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 538449 руб. 89 коп., исходя из расчета, предоставленного истцом.

Анализируя доказательства по делу, суд считает их допустимыми и достаточными для разрешения настоящего иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в суд не представлено.

Обсуждая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль №, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3 статьи).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 видно, что сторонами договора предусмотрен залог транспортного средства №, № (п.10 Договора).

Суд считает, что поскольку обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства №, и учитывая нарушение заемщиком ФИО1 условий кредитного договора о ежемесячном возврате суммы кредита и уплате процентов, поэтому в судебном порядке необходимо обратить взыскание на предмет залога на транспортное средство, путем его продажи с публичных торгов.

Вышеуказанное имущество в виде транспортного средства №, зарегистрировано на ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается ответом на судебный запрос ОГИБДД ОМВД России по <адрес> (л.д.78).

Однако в части требования истца ПАО «Совкомбанк» об установлении продажной цены предмета залога следует отказать в силу следующих оснований.

Так, обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 «О залоге», утратившим силу с ДД.ММ.ГГГГ

Действующая редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из приложенного истцом платежного поучения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 35769 руб. (л.д.8). Поскольку исковые требования суд удовлетворил в полном объеме, поэтому с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать 35769 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 538449 руб. 89 коп., уплаченную государственную пошлину 35769 руб., всего взыскать 574218 рублей 89 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - №, принадлежащий ФИО1, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» об установлении начальной продажной стоимости залогового автомобиля отказать.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ и может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Кемеровский областной суд через Таштагольский городской суд.

Судья А.Е. Гончалов