66RS0051-01-2022-001364-92

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серов Свердловской области 04 июля 2022 года

Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего Холоденко Н.А., при секретаре судебного заседания Шагиахметовой В.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1206/2022 по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указало о том, что 25.01.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(4664567345), по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 504 969, 72 руб. под 19.90%/25.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждает выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждает внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 11.12.2021, на 24.04.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 135 дней, по процентам суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 98 056.33 руб. Общая задолженность ответчика по кредиту составляет 591084.41 руб. в том числе: 82883,35 руб. - просроченные проценты, 504969, 72 руб. - просроченная ссудная задолженность, 141,53 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 3089, 81 руб. - неустойка на просроченные проценты. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В исковом заявлении просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №) от 25.01.2021, заключённому между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком, в размере 591084.41 руб. в том числе: 82883,35 руб. - просроченные проценты, 504969, 72 руб. - просроченная ссудная задолженность, 141,53 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 3089, 81 руб. - неустойка на просроченные проценты, и кроме того, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9110.84 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен направлением судебной повестки заказанным письмом с уведомлением о вручении, в исковом заявлении представителя истца ФИО2 указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена направлением судебной повестки заказным письмом с уведомлением по адресу места ее регистрации по месту жительства.

В письменном возражении на исковое заявление указала, что с исковыми требованиями не согласна, возражает против требований в части взыскания неустойки, т.к. она несоразмерна основному долгу. Также просит проверить требования истца на соблюдение сроков исковой давности, и в случае пропуска, их применить. Просит рассмотреть дело без её участия.

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив доказательства по делу на предмет их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимосвязь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.309, ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как установлено и подтверждено материалами дела, 25.01.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 504 969, 72 руб. под 19.90% годовых (за проведение безналичных операций), ставка 25% за проведение наличных операций.

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора кредитования, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Размер минимального обязательного платежа до изменения процентной ставки – 16 339 рублей, размер минимального обязательного платежа в случае изменения процентной ставки – 21 365 рублей, начиная с 10.05.2021 до окончания срока действия договора.

Подписав индивидуальные условия заёмщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора и являются общедоступными.

Факт предоставления суммы кредита подтверждает выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждает внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Расчетом задолженности подтверждается, что в период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты по кредиту в размере 98 056 рублей 33 копейки.

Общая задолженность ответчика по кредиту составляет 591 084 рубля 41 копейка в том числе: 82 883 рубля 35 копеек - просроченные проценты, 504 969 рублей 72 копейки - просроченная ссудная задолженность, 141 рубль 53 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 3 089 рублей 81 копейка - неустойка на просроченные проценты.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные договором, в данном случае имеет место, поскольку платежи в погашение кредита и уплате процентов ответчиком своевременно и в необходимом размере в дни и в размере указанные в графике платежей не вносились, что ответчиком не оспорено.

Представленный истцом расчет проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, произведен истцом с учетом внесенных платежей, с момента начала образования просроченной задолженности.

Ответчиком иного расчета задолженности суду не представлено.

18.01.2022 банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности, содержащее требование о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего требования. Данное требование ответчик не выполнил.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение, которая не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора. При этом право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях установления явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

На основании п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, и другие.

Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об уменьшении неустойки, между тем, таких ходатайств и доказательств ответчиком в суд не предоставлено.

Ответчик, приняв на себя обязательства по указанному выше договору, длительное время не исполняла его надлежащим образом.

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место быть, установлен судом.

Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств ответчиками не представлено, равно как и не представлено доказательств выплаты основного долга, процентов и пени полностью.

Размер неустойки – за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа установлен и согласован сторонами в п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, и составил 0,0548% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа.

Согласно расчету истца размер неустойки на просроченную ссуду составил 141 рубль 53 копейки, неустойки на просроченные проценты - 3 089 рублей 81 копейка.

По мнению суда, указанный размер неустойки, при образовавшемся долге (82 883 рубля 35 копеек - просроченные проценты, 504 969 рублей 72 копейки - просроченная ссудная задолженность), несоразмерным последствиям нарушения обязательств, не является. Оснований к снижению её размера по основаниям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется,

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд, в связи с чем, суд указывает о следующем.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 названного Кодекса).

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации в своих решениях, установление в законе общего срока исковой давности, т.е. срока для защиты интересов лица, право которого нарушено (ст. ст. 195 и 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), последствий пропуска такого срока (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации) обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота и не может рассматриваться как нарушающее какие-либо конституционные права (определения от 03.10.2006 N 439-О, от 18.12.2007 N 890-О-О, от 20.11.2008 N 823-О-О, от 25.02.2010 N 266-О-О, от 25.02.2010 N 267-О-О и др.).

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Банк свои обязательства по договору выполнил, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем Банк направил ответчику требование о полном погашении долга в сумме 588 008 рублей 18 копеек, подлежащий оплате последним в течение 30 дней с момента отправления претензии.

Из представленных письменных доказательств, искового заявления следует, что требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено кредитором ответчику 18.01.2022, т.е. в срок до 17.02.2022.

С настоящим заявлением в отношении ответчика ПАО «Совкомбанк» обратилось 10.05.2022, при том, что общий срок исковой давности в три года истекает 16.02.2025.

В связи с указанным, срок исковой давности истцом пропущенным не является.

При таких установленных обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк»» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Установлено, что истец понес расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9 110 рублей 84 копейки, что подтверждается платежным поручением № от 05.05.2022.

В связи тем, что исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика, на основании пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в уплаченном им размере 9 110 рублей 84 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.01.2021, заключённому между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, в размере 591 084 (пятьсот девяносто одна тысяча восемьдесят четыре) рубля 41 копейка в том числе: 82 883 рубля 35 копеек - просроченные проценты, 504 969 рублей 72 копейки - просроченная ссудная задолженность, 141 рубль 53 копейки - неустойка на просроченную ссуду, 3 089 рублей 81 копейка - неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 110 (девять тысяч сто десять) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Серовский районный суд Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 10 июля 2022 года.

Председательствующий Н.А. Холоденко