Дело № 2-203/2023

УИД 59RS0011-01-2022-003185-28

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 января 2023 года г. Пермь

Дзержинский районный суд города Перми

в составе председательствующего судьи Костылевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Мальцевой А.Г.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 16 января 2023 года

гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

установил:

ООО «НБК» обратилось в Березниковский городской суд Пермского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом за период с Дата по Дата в сумме ... руб., по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с Дата по Дата в размере ... руб., по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с Дата по Дата в размере ... руб., по процентам за пользование кредитом в размере 31,9 % годовых за период с Дата по дату полного погашения задолженности по основному долгу на остаток долга в сумме ... руб., по неустойке за просрочку уплаты основного долга за период с Дата по дату полного погашения задолженности по основному долгу, в размере 72 % за каждый год просрочки, по неустойке за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с Дата по дату полного погашения задолженности по основному долгу, в размере 72 % за каждый год просрочки, процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ за период с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения решения суда с суммы, присужденной судом в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующий период, расходов по оплате услуг представителя в размере ...., расходов по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства –Дата между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме ... руб. под 31,9 % годовых, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в сроки, определенные графиком платежей. Срок действия кредитного договора определен до даты полного исполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредитный договор является действующим, обязательства не прекращены, кредитный договор не расторгнут. В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, Банк «ТРАСТ» (ПАО) передало свои права (требования) по просроченным кредитам физических лиц ООО «НБК» на основании договора уступки прав (требований) №-УПТ от Дата. Учитывая, что по условиям кредитного договора предусмотрено право цедента на начисление договорных процентов за пользование кредитом и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по дату окончательного погашения задолженности по кредиту, права (требования) на дальнейшее начисление процентов и неустойки перешли новому кредитору. Ранее вынесен судебный акт о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от Дата, который до настоящего времени ответчиком исполняется в пользу ООО «НБК». Настоящий иск заявлен истцом в продолжение ранее рассмотренного гражданского дела, поскольку ответчик в течение долгого времени не исполнял обязательства по погашению кредита и на настоящий момент обязательства не исполнены в полном объеме. Таким образом, ООО «НБК» имеет право на взыскание с заемщика процентов за пользование кредитом и неустойки по дату фактического исполнения обязательств, а также процентов за пользование чужими денежными средствами.

Определением Березниковского городского суда Пермского края от 29.08.2022 гражданское дело по иску ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение по подсудности в Дзержинский районный суд г. Перми.

Представитель истца ООО «НБК» в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, в материалы дела представлен отзыв на возражения ответчика, согласно которому в иске заявлены требования о взыскании процентов и неустойки за три года до обращения в суд, т.е. исковые требования находятся в пределах срока исковой давности, при этом срок исковой давности не может быть пропущен, так как условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов и неустойки по дату фактического погашения задолженности, в рамках исполнительного производства ответчиком в счет погашения долга внесены платежи, что свидетельствует о признании долга. В соответствии с условиями кредитного договора, проценты и неустойка начисляются по дату фактического исполнения обязательств по договору, право кредитора по начислению процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательств по оплате основного долга и неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов по кредиту предусмотрено нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора. Требования о расторжении кредитного договора при предъявлении требования о взыскании задолженности не предъявлены, в рамках приказного производства взыскана сумма основного долга.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть исковое заявление по существу в свое отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным возражениях относительно заявленных требований, согласно которому наличие задолженности по кредитному договору ответчик не признает, в счет погашения кредита последний платеж осуществлен в 2014 году, принудительное списание денежных средств в рамках исполнительного производства не свидетельствует о признании долга, истцом пропущен срок исковой давности, поскольку условие договора о сроке его действия до даты полного исполнения сторонами своих обязательств не влияет на исчисление срока исковой давности и не продлевает его течение. Истец о нарушении своего права узнал в 2014, после окончания погашений по кредитному договору. В материалы дела не представлено доказательств наличия задолженности по основному долгу в размере ... руб., тогда как сумма кредита по условиям договора составила ... руб.

Третье лицо Банк «ТРАСТ» (ПАО) в суд представителя не направил, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, в материалы дела представлены письменные пояснения относительно начислений задолженности по кредитному договору, взысканных суммах по судебному приказу.

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о дате судебного заседания, отсутствие у участников процесса возражений относительно рассмотрения заявленных требований по существу в их отсутствие, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, ответчика, представителя третьего лица, по имеющимся в материалах дела документам.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела № по заявлению ООО «НБК» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, материалы настоящего дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как следует из ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также уведомления о предварительном решении по выдаче кредита, Дата между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме ... руб. под 31,9 % годовых на 12 месяцев, а заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, согласованном сторонами.

Заемщик с условиями кредитного договора, графиком платежей, тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью, содержащейся на бланках вышеуказанных документов.

Условиями предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта предусмотрено, что банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно бане акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты (п. 2.1). Кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено условиями, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций (п. 5.5). За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу (5.8). Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.9). Банк вправе потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления клиенту заключительного требования, которое передается клиенту с уведомлением, а также уступить свои права (требования) по договору третьему лицу без согласия клиента или его уведомления (п. 7.2.11, 7.2.13). В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения своих обязательств по договора клиент несет ответственность в соответствии с законодательством РФ и настоящими условиями (п. 8.1.1).

Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО) предусмотрена неустойка за превышение расходов над остатком денежных средств по СКС в размере 72 % годовых.

Кредитор НБ «ТРАСТ» (ОАО) обязательства по договору исполнил в полном объеме, что ответчиком при рассмотрения не оспаривалось, доказательств иного не представлено.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, Дата кредитор обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Дата мировым судьей судебного участка № 7 Дзержинского района г. Перми вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от Дата за период с Дата по Дата в размере ... руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 369 руб. Сведений об отмене судебного приказа № от Дата материалы дела не содержат.

Согласно расчету задолженности, являющего приложением к заявлению о вынесении судебного приказа, в рамках приказного производства к взысканию предъявлена задолженность по просроченным процентам за период с Дата по Дата в размере 18436,86 руб., при этом общая задолженность по кредитному договору по состоянию на 09.01.2018г. составляла ... руб., из которой основной долг ... руб., образовавшийся 08.03.2014г.

В соответствии с информацией, представленной Банк «ТРСТ» (ПАО), исполнительный документ – судебный приказ № от Дата направлен в ОСП по г. Березники и Усольскому району УФССП России по Пермскому краю для возбуждения исполнительного производства, Дата на основании указанного исполнительного документа возбуждено исполнительное производство №-ИП, Дата исполнительное производство окончено на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от Дата № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Дата между ПАО НБ «ТРАСТ» (цедент) и ООО «ЮСБ» (цессионарий) заключен договор уступки прав требований №-УПТ, в соответствии с условиями которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Кредитные договоры, требования по которым передаются в рамках настоящего договора, заключены между цедентом и заемщиками – физическими лицами, в частности путем оформления заемщиками письменных заявлений на получение потребительского кредита в операционных офисах цедента.

Определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми, и.о. мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми, от Дата произведена замена взыскателя в судебном приказе № от Дата, выданном мировым судьей судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми, на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от Дата в размере ... руб., с ПАО (ОАО) НБ «ТРАСТ» на его правопреемника ООО «ЮСБ».

Дата ООО «ЮСБ» переименовано в ООО «НБК». Истец является действующим юридическим лицом, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

Согласно расчету, предоставленному истцом, в рамках настоящего искового заявления ООО «НБК» к взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору № от Дата в части процентов за пользование кредитом и нестойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за период с Дата по Дата с последующим начислением на дату погашения задолженности, при этом расчет задолженности произведен исходя из суммы основного долга ... руб., процентной ставки 31,9 % годовых, ставке по неустойке 72 % в год.

В ходе рассмотрения исковых требований ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, при разрешении которого суд исходит из следующего.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исходя из ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения срока исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В данном случае правоотношения между истцом и ответчиком носят длящийся характер, поскольку обязательства по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору наступили не единовременно, а по истечении определенного периода времени. Поэтому течение срока исковой давности начинается с момента наступления каждого определенного договором платежа, согласно графику, являющегося неотъемлемой частью заявления о предоставления кредита на неотложные нужды от 01.11.2011.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из условий кредитного договора от № от Дата и графика платежей, денежные средства в сумме ... руб. выдавались на срок 12 месяца, под 31,90 % годовых, с условием погашения задолженности путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком платежей. По условиям последнего, согласовано 12 ежемесячных платежа начиная с Дата по ...., последний платеж Дата в сумме ... руб.

Исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования, то есть по последнему платежу Дата трехлетний срок исковой давности закончился Дата. За взысканием задолженности по кредитному договору путем выдачи судебного приказа кредитор обратился в Дата, т.е. уже по истечении срока исковой давности. В рамках настоящего искового заявления ООО «НБК» предъявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, начисленных на сумму основного долга. Между тем ООО «НБК» в настоящий момент утерял возможность истребовать сумму основного долга, в связи с пропуском срока исковой давности, тем самым проценты за пользование кредитом не могут быть насчитаны и взысканы с ответчика, в связи с тем, что должны быть начислены на сумму основного долга, который не подлежит взысканию с ответчика. Условия кредитного договора не предусматривают уплату процентов за пользование займом позднее его возврата, напротив п. 5.8 общих условий содержит указание на начисление процентов до даты погашения задолженности по основному долгу, т.е. одномоментное погашение основного долга и процентов в предусмотренный графиком срок, что исключает возможность применения п. 26 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Положениями ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, в связи с чем заключение договора уступки прав требований между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «НБК» (ООО «ЮСБ») не продлевает и не приостанавливает течение срока исковой давности.

Согласно абз. 1 ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Принимая во внимание изложенное, указание представителя истца на признание ответчиком долга путем внесения платежей в рамках исполнительного производства и отсутствия со стороны ответчика действий по отмене судебного приказа, подлежат отклонению, как основанные на неверном толковании положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации. Внесение ответчиком платежей в рамках исполнительного производства подтверждает лишь факт принудительного исполнения требований исполнительного документа и не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления по иным платежам, срок исковой давности по взысканию которых истек, более того не прерывает течение срока исковой давности.

Указание истца на условия кредитного договора, предусматривающих право кредитора на начисление процентов и неустойки по дату фактического исполнения обязательств по договору (погашения основного долга), а также на отсутствие доказательств расторжения кредитного договора, не влияет как на начало течения срока исковой давности, так и на исчисление (течение) срока исковой давности по периодическому платежу, поскольку условие о сохранении действия договора до полного исполнения обязательств, предусмотренное договором, лишь устанавливает период применимости к отношениям сторон условий договора (определение Верховного суда Российской Федерации от 26.05.2022 № 305-ЭС21-22289).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока исковой давности по оплате конкретного периодического платежа по основному долгу истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство, и правового значения в данном споре не имеют доводы ООО «НБК» о том, что условиями договора цессии предусмотрена передача права на начисление процентов за пользование кредитом и неустойки, а также ссылка по положения п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

В отсутствии доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, пропуск срока исковой давности в силу положения п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Возражения ответчика относительно предъявленных исковых требований в части суммы основного долга, указанной в кредитном договоре (... руб.), и при расчете задолженности по кредитному договору (....) не могут быть признаны обоснованными, поскольку из расчета задолженности следует, что сумма задолженности по основному долгу образовалась по состоянию на Дата в связи с предоставлением кредитного лимита в соответствии с п. 5.5 общих условий предоставления и обслуживания международных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта.

Ссылка ответчика на указание кредитором неверной даты заключения договора при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа, а также на действия банка, направленные на повторное взыскание задолженности состоятельными не являются, поскольку из материалов дела следует, что кредитный договор между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключен Дата, данные обстоятельства ответчиком не оспариваются. Указание на дату заключения договора – Дата связано с датой активации карты и предоставление кредитного лимита. Выдача судебного приказа № от Дата не свидетельствует о тождественности требований, поскольку в рамках судебного приказа взыскана задолженности по кредитному договору в части процентов за период Дата по Дата, в рамках искового производства к взысканию предъявлена задолженность по процентам и неустойки, начиная с Дата.

На основании изложенного, учитывая установленный в ходе судебного заседания факт пропуска истцом срока исковой давности, исковые требования ООО «НБК» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты основного долга, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 06.07.2019 по 29.04.2021, а также по дату полного погашения задолженности по основному долгу удовлетворению не подлежат.

Учитывая, что требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплате услуг представителя, расходов по уплате государственной пошлины являются производными требованиями, а в удовлетворении основных требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для удовлетворения производных требований не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ООО «НБК» к ФИО1 ... о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты основного долга, неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора № от Дата, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате услуг представителя, расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Костылева

Мотивированное решение изготовлено 24 января 2023 года.