Дело № 2–1119/2023

УИД 42RS0035-01-2023-002140-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Таштагол 9 ноября 2023 г.

Таштагольский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Евсеева С.Н.

при секретаре Жуковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 15.11.2021 за период с 23.03.2022 по 29.01.2023 (дата уступки права требования) в размере 76003,84 рубля, уплаченную государственную пошлину в размере 2480,12 рублей и почтовые расходы в сумме 74,40 рублей.

Исковые требования мотивирует тем, что 15.11.2021 между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому займодавец передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 43580 рублей, сроком до 15.11.2021, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом. Договор был заключен путем направления заявки (оферты) должником и акцептом данной заявки Обществом фактическим предоставлением денежных средств. Договор займа включает в себя в качестве составных частей и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа. Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, являющимся частью договора. При заключении указанного договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО «МигКредит» микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать. Принятые на себя обязательства по возврату займа ответчиком в полном объеме не исполнены. Сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права требования) в размере 76003,84 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 41721,95 рублей, сумма задолженности по процентам – 27276,05 рублей, сумма задолженности по штрафам – 7005,84 рубля. ДД.ММ.ГГГГ ООО МК «МигКредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, надлежаще извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц надлежащим образом извещенных о дне и времени судебного заседания.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также с Общими условиями договора потребительского займа и Правилами предоставления микрозаймов.

Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заёмщику денежных средств. Такое же условие содержится в Общих и Индивидуальных условиях предоставления потребительского займа. Общество выполнило свою обязанность по перечислению денежных средств.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия предоставления потребительского займа и Индивидуальные условия займа.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч. 1 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что 15.11.2021 между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого ФИО1 получила заем в размере 43580 рублей под 192,896 % годовых, сроком пользования суммы займа до 15.11.2022 (л.д. 9 оборот - 10).

ООО МФК «МигКредит» обязательства перед ФИО1 по выдаче займа, исполнило полностью. Денежные средства были перечислены ответчику на указанный счет банковской карты, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 14, 39).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, возврат займа и уплата процентов производится 26 равными платежами в размере 3842 рубля каждые 14 дней (л.д. 10).

Заемщик вправе осуществлять частичное досрочное погашение задолженности по договору, при условии письменного уведомления об этом кредитора за 28 календарных дней до даты такого погашения. Частичное досрочное погашение производится в последнюю дату платежа в соответствии с графиком платежей в пределах 28 дневного срока после получения кредитором уведомления. В случае частичного досрочного возврата займа производится изменение размера платежей без изменения их периодичности и количества (п. 7).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 % от суммы не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (л.д. 10).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, компания вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (л.д. 10), что также отражено в п. 4.3.3 Общих правил (л.д. 27).

Запрет уступки займодавцем прав по договору займа заемщиком не установлен (п. 13).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик подтверждает, что ознакомлен с Общими условиями договора займа с ООО МФК «МигКредит» и он с ними полностью согласен. Общие условия доступны для заемщика на сайте www.migcredit.ru/get (л.д. 10).

В заявлении о предоставлении потребительского кредита указано, что ФИО1 согласна быть застрахованной АО «СК <данные изъяты>», на условиях, содержащихся в страховом полисе и Условиях страхования конструктивных элементов и отделки квартир и Условиях страхования заемщиков от несчастных случаев и травм в ред. от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма от 16000 до 96000 рублей, срок страхования: от 1 до 12 месяцев, стоимость услуги по страхованию составляет 1980 рублей и уплачивается единовременно из суммы займа при заключении договора займа. Остальные условия страхования указаны в страховом полисе и Условиях страхования, текст которых до нее предварительно доведен. Ей предоставлена возможность ознакомиться с информацией, указанной в п. 5 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (л.д. 9), что также подтверждается полисом комплексного страхования заемщиков № (Ф) (л.д. 12 оборот).

Согласно п. 1.8 Общих правил, заемщик, ознакомившись с текстом Индивидуальных условий (ИУ) или иного документа в порядке, установленном в Соглашении об электронном взаимодействии, указывает полученный в коротком текстовом сообщении одноразовый пароль (электронная подпись заемщика) в специальном поле на сайте Кредитора или направляет его в ответном сообщении Кредитору, тем самым выражая свое согласие с содержанием ИУ или иного документа (л.д. 26).

В соответствии п. 2.3 договор считается заключенным на срок, указанный в индивидуальных условиях. При этом обязательства заемщика считаются надлежащим образом исполненными только после погашения всей задолженности, а также возмещения издержек и убытков кредитора, возникших вследствие неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Начисление процентов за пользование займом осуществляется ежедневно, начиная со дня следующего за днем предоставления суммы займа (ее части) заемщику и до даты возврата суммы займа в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщиком по полученному им займу и за фактическое количество дней пользования займом. При этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году (л.д. 26 оборот).

Согласно п. 3.5 Правил предоставления микрозаймов физическим лицам, при заключении договора займа с использованием электронных документов встречи с представителями кредитора не требуется. Заемщик подписывает анкету-заявление в порядке, установленном в п. 5.1 настоящих правил (л.д. 29 оборот).

Кредитор, получив запрос заемщика, направляет на указанный им в анкете-заявлении, номер мобильного телефона в составе смс-сообщения одноразовый пароль, который является электронной подписью (п. 5.1.2.3 Правил) (л.д. 30).

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника. Принадлежность номера ответчику подтверждена оператором связи (л.д. 44).

Судом установлено, что ответчиком нарушен срок возврата заемных денежных средств, предусмотренный положениями п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «МигКредит» заключило с ООО «АйДи Коллект» договор уступки прав требования (цессии) № №, в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования по договорам микрозайма, Согласно Приложению № к договору к ООО «АйДи Коллект» перешли права требования, в том числе и по договору микрозайма, заключенному с ФИО1, в общей сумме 76003,84 рубля (л.д. 17 оборот, 18, 19 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 уведомлена о состоявшейся уступке прав требований (л.д. 19).

На дату уступки прав требования (цессии) размер задолженности ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 76003,84 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 41721,95 рублей, сумма задолженности по процентам – 27276,05 рублей, сумма задолженности по штрафам – 7005,84 рубля (л.д. 15).

Анализируя условия договора займа, суд приходит к выводу, что письменная форма договора соблюдена, договор подписан сторонами, в том числе электронной подписью заемщика, условия договора о начислении процентов при нарушении сроков погашения не противоречат нормам ГК РФ.

Таким образом, суд считает, что стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Получение ответчиком денежных средств в размере 40000 рублей во исполнение договора займа подтверждается безналичным перечислением денежных сред на счёт ответчика (л.д. 14, 39) и 3580 рублей – страховка, заключенная по договору страхования, заключенному с АО «СК «Пари» (л.д. 12, 13).

Подключение дополнительной услуги – страхование, произошло по инициативе заемщика, что подтверждает его заявление (л.д. 13).

Таким образом, обязательства по договору займа истцом выполнены перед ответчиком в полном объеме.

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по возврату задолженности по договору займа, в материалы дела не предоставлено.

Согласно п.п. «б» п. 2 ст. 1, ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 января 2020 г. по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодателем было установлено ограничение деятельности микрофинансовой организации в виде максимально возможного размера начисления процентов по договору микрозайма, ограниченного полуторакратным размером суммы займа.

Вышеуказанное ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма применяется к договорам микрозайма, заключенным с 1 января 2020 г.

Из расчёта задолженности, представленного истцом, следует, что за период с 23.03.2022 по 29.01.2023 (дата уступки права требования) образовалась задолженность в размере 76003,84 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 41721,95 рублей, сумма задолженности по процентам – 27276,05 рублей, сумма задолженности по штрафам – 7005,84 рубля.

Данный расчёт задолженности был проверен судом, он математически верный, соответствует закону и условиям договора. Ответчиком данный расчёт не оспорен, свой расчет задолженности ответчик суду не предоставил. Доказательств погашения задолженности полностью или частично суду не предоставлено.

Истцом заявлены требования о взыскании договорных процентов на просроченный основной долг в сумме 41721,95 рубль, что не превышает предельного размера, установленного п.п. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ.

Поскольку начисленные истцом ответчику проценты по договору потребительского займа от 15.11.2021 и штрафные санкции не превышают полуторакратного размера суммы займа, выданного ответчику (40 000 рублей), также не превысили ограничения, установленные пунктами 8 и 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", оснований к снижению размера процентов суд не усматривает.

При таких обстоятельствах, требование истца в части взыскания задолженности по уплате процентов подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от 15.11.2021 в размере 76003,84 рубля, из них: 76003,84 рубля, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 41721,95 рублей, сумма задолженности по процентам – 27276,05 рублей, сумма задолженности по штрафам – 7005,84 рубля.

Кроме того, и.о. мировым судьей судебного участка № Таштагольского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ от 24.04.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права требования) в размере 76003,84 рубля и расходы по оплате госпошлины в размере 1240,06 рублей.

05.05.2023 определением и.о. мирового судьи судебного участка № Таштагольского городского судебного района Кемеровской области данный судебный приказ отменен по заявлению (л.д. 6).

Поскольку ответчиком не представлено никаких возражений относительно расчета задолженности по кредитным обязательствам, встречных требований и доказательств, договор и обстоятельства его исполнения заемщиком не оспаривались, то суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, считает, что сумма задолженности по договору займа подлежит взысканию в полном объеме.

Кроме того, стороны согласовали право ООО МК «МигКредит» переуступить свои права и обязанности по договору (п. 13 Индивидуальных условий). Данное условие является предметом соглашения сторон договора и не противоречит действующему законодательству.

Наряду с изложенным, принимается во внимание, что уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору, при передаче прав требования условия кредитного договора не изменяются, а положение заемщика не ухудшается.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Также, истцом представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4, 5), согласно которым истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в сумме 2480,12 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1, кроме того, суд считает необходимым взыскать с ответчика также почтовые расходы в сумме 74,40 рублей (л.д. 20).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (<данные изъяты>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 76003,84 рубля, почтовые расходы в размере 74,40 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2480,12 рублей, а всего взыскать 78558,35 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путём подачи апелляционной жалобы через городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 г.

Судья С.Н. Евсеев