РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 сентября 2022 года гор. Лихославль
Лихославльский районный суд Тверской области в составе
председательствующего судьи Тарасова С.А.
при помощнике председателя суда Клюккиной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк ФК «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк ФК «Открытие» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указало, что 09.11.2011 ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор №
Договор заключен в письменной форме на следующих условиях: сумма кредита 150095,34 руб.; срок пользования кредитом: 36 месяцев; процентная ставка по кредиту: 19% годовых.
В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.
За период уклонения Заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 279671,30 руб.
Банк, заявляя настоящие требования, предъявляет ко взысканию задолженность, образовавшуюся в период с 10.12.2012 по 19.03.2021 в размере 279671,30 руб. в том числе: суммы основного долга в размере 106095,93 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 167275,37 руб., суммы штрафа в размере 6300 руб.
Согласно протоколу №3 внеочередного общего собрания акционеров ПАО «МДМ БАНК» от 07.10.2016г., Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНбанк». В последующем, 01.01.2019 (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк "ФК Открытие" путем присоединения к нему ПАО "БИНБАНК") на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка "Финансовая Корпорация Открытие" от 26.10.2018 (протокол N 04/18), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО "БИНБАНК" (протокол N 3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк "ФК Открытие" и ПАО "БИНБАНК" реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку "ФК Открытие" ПАО "БИНБАНК". ПАО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником ПАО "БИНБАНК" по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1. устава ПАО Банк "ФК Открытие". В связи с реорганизацией ПАО "БИНБАНК" в форме присоединения к ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие", в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие".
На основании изложенного ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" просит взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от 09.11.2011 г. за период с 10.12.2012 по 19.03.2021 в размере 279671,30 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 106095,93 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 167275,37 руб., суммы штрафа в размере 6300 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5997 руб.
Представитель истца ПАО Банк "ФК Открытие" в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела без участия их представителя с одновременным указанием на отсутствие возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ходатайствовали о рассмотрении дела без их участия, в удовлетворении заявленных требований просили отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В силу пункта 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно статье 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что на основании анкеты-заявления от 28 октября 2011 г., 09 ноября 2011 г. между ОАО "МДМ Банк" правопреемником которого является ПАО "БИНБАНК" и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на сумму 150095,34 руб. сроком на 36 месяцев под 19,0% годовых (полная стоимость кредита 20,71% годовых).
Условиями потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в 9 число каждого месяца, количество ежемесячных платежей - 36, размер ежемесячных платежей 5501 руб., последний ежемесячный платеж 5478,33 руб., в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
ОАО "МДМ Банк" свои обязательства по договору потребительского кредита выполнило в полном объеме, предоставив 09 ноября 2011 г. ответчику 150095,34 руб., что подтверждается платежным поручением №34294368 от 09.11.2011 года.
В нарушение условий договора потребительского кредита ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем у ответчика перед займодавцем образовалась задолженность согласно представленному истцом расчету в размере 279671,30 руб.
В соответствии со статьями 382 и 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Согласно протоколу №3 внеочередного общего собрания акционеров ПАО «МДМ БАНК» от 07.10.2016г., Банк осуществил реорганизацию в форме присоединения к ПАО «БИНбанк». В последующем, 01.01.2019 на основании решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Банка "Финансовая Корпорация Открытие" от 26.10.2018 (протокол N 04/18), а также решения Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества ПАО "БИНБАНК" (протокол N 3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк "ФК Открытие" и ПАО "БИНБАНК" реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку "ФК Открытие".
ПАО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником ПАО "БИНБАНК" по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 устава ПАО Банк "ФК Открытие".
Согласно представленному ПАО Банк "ФК Открытие" расчету, размер задолженности ФИО1 по договору от 09 ноября 2011 г. № за период с 10 декабря 2012 г. по 19 марта 2021 г. составляет 279671,30 руб., из которых: основной долг – 106095,93 руб., проценты за пользование кредитом – 167275,37 руб., сумма штрафа 6300 руб.
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд с данным иском.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 ГК РФ).
В силу статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).
В соответствии с пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Последний платеж по данному кредитному договору согласно выписки из лицевого счета и расчета задолженности, ФИО1 был внесен 22.01.2013 г.
Как следует из условий договора потребительского № от 09 ноября 2011 г., установлен срок займа - 36 месяцев, то есть до 09 ноября 2014 г. и порядок погашения кредита - внесением ежемесячных платежей в размере 5501 руб., последний ежемесячный платеж в размере 5478,33 руб. Следовательно, срок исковой давности по кредитному договору исчисляется с 10 ноября 2014 г. и истекает 10 ноября 2017 г.
Как следует из материалов дела, по заявлению ПАО Банк "ФК Открытие", 17 февраля 2022 г. мировым судьей судебного участка №69 Тверской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" задолженности по кредитному договору от 09.11.2011 года в размере 279671,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2998 руб.
16 марта 2022 г. судебный приказ от 17 февраля 2022 г. был отменен по заявлению ФИО1, после чего 18 апреля 2022 г. посредством почтового отправления истец обратился в суд с настоящим иском, то есть по истечении срока исковой давности, что в силу положений статьи 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований. Каких-либо относимых и допустимых доказательств, свидетельствующих о перерыве срока исковой давности, либо об уважительности причин пропуска сроков для обращения в суд с указанными требованиями, истцом в условиях состязательности и равноправия процесса не представлено.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Принимая во внимание, что в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, оснований для взыскания с ФИО1 в пользу истца судебных расходов по уплате госпошлины не имеется.
Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09 ноября 2011 года – отказать.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено 14 сентября 2022 года.
Председательствующий С.А. Тарасов
1версия для печати