<данные изъяты>
Гражданское дело № 2-1519/2025
УИД 56RS0041-01-2025-000202-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Бузулук 29 мая 2025 года
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Маклаковой М.А.,
при секретаре Некрыловой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указав, что 28 сентября 2012 года между ПАО Банк ВТБ (ранее – ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <***> (далее – договор). Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита. 28 июня 2016 года ПАО Банк ВТБ и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав требования № 4842, согласно которому ПАО Банк ВТБ уступило права требования задолженности по кредитному договору <***>. 23 сентября 2022 года ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 20 марта 2013 года по 23 сентября 2022 года по договору ООО «ПКО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № 09-22.
Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность, образовавшуюся за период с 20 марта 2013 года по 23 сентября 2022 года включительно, в размере 72 243,07 руб., из которых: основной долг в размере 66 770,73 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 5 472,34 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего 76 243,07 руб.
Определением Тоцкого районного суда Оренбургской области от 8 апреля 2025 года гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Бузулукский районный суд Оренбургской области.
В судебное заседание представитель истца ООО «ПКО «Феникс» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, ходатайствовал о применении срока исковой давности, просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 3 и 4 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 22 октября 2012 года между ПАО Банк ВТБ (ранее – ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 в акцептно-офертной форме на основании анкеты-заявления заемщика на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику была выдана кредитная карта.
Согласно расписке ФИО1 от 22 октября 2012 года в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) он получил кредитную карту <данные изъяты> № со сроком действия <данные изъяты> и конверт с соответствующим ПИН-кодом. Одновременно заемщик заявил, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на 30 лет с 22 октября 2012 года по 22 октября 2042 года, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей расписки. Условия названного договора обязался неукоснительно соблюдать. Указанной распиской ФИО1 также подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере кредитного лимита (лимита Овердрафта), его сроке действия, равном сроку действия договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Экземпляр Правил им получен. Кредитный лимит (лимит Овердрафта) установлен ВТБ 24 (ЗАО) в размере: 84 500,00 руб. Счет №. Договор <***>. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.
Из уведомления о полной стоимости кредита, исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5 % от размера задолженности, подписанного заемщиком ФИО1 22 октября 2012 года, следует, что датой расчета является 22 октября 2012 года, тип кредита – кредитная карта ВТБ24, кредитный договор/договор <***>, валюта кредита – российский рубль, максимальная сумма кредита по продукту – 300 000,00 руб., размер полной стоимости кредита (ПСК) на дату расчета – 33,04. В расчет ПСК включены комиссия за оформление и обслуживание банковской карты в размере 21 500,00 руб., уплата процентов по кредиту в размере 79 809,00 руб.
В соответствии с вышеуказанным уведомлением о полной стоимости кредита заемщик подтверждает, что ознакомлен с данным уведомлением до подписания кредитного договора/договора. Настоящее уведомление о полной стоимости кредита подтверждает факт ознакомления заемщика с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и является неотъемлемой частью договора №.
Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее – Правила) определяют условия открытия и ведения счета клиента в банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, и регулируют отношения в связи с этим между клиентом (в том числе держателем) и Банком.В соответствии с пунктом 2.2 Правил заключение договора осуществляется путем присоединения клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи клиентом заявления и расписки в получении карты по формам, установленным в банке.
Для карт с разрешенным Овердрафтом Правила определяют порядок кредитования счета в форме Овердрафта (пункт 2.4 Правил).
Согласно пункту 3.9 Правил клиент обязуется обеспечивать расходование денежных средств по счету в пределах доступного лимита с учетом установленного Банком лимита по операциям.
В силу пункта 3.11 Правил на сумму Овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Тарифами, за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по Овердрафту, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней. При установлении Тарифов в соответствии с разделом 8 Правил на сумму каждой кредитной сделки в рамках Овердрафта начисляются проценты, установленные Банком на момент заключения соответствующей кредитной сделки.
Пунктом 3.13 Правил предусмотрено, что размер лимита овердрафта может быть изменен.
В случае установления лимита овердрафта по счету погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств со счета в безакцептном порядке по мере поступления средств. При погашении основного долга по Овердрафту задолженность по основному долгу погашается в соответствии с очередностью ее возникновения (пункты 5.1, 5.2 Правил).
Согласно пункту 5.4 Правил клиент обязан ежемесячно не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа. При этом в случае, если дата окончания платежного периода, определенная в расписке, приходится на нерабочий день, дата платежа переносится на ближайший рабочий день.
В соответствии с пунктом 5.5 Правил не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.
В силу пункта 5.6 Правил датой погашения задолженности, предусмотренной пунктами 5.4, 5.5 Правил, считается дата фактического списания средств со счета в соответствии с пунктом 5.1 Правил.
Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности в порядке, предусмотренном пунктами 5.4, 5.5 Правил, Банк рассматривает не погашенную задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно (пункт 5.7 Правил).
Пунктом 5.8.1 Правил предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности (пункт 5.4 Правил) Банк имеет право выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование Овердрафтом.
В соответствии с Тарифами на обслуживание классической карты ВТБ24 максимальный размер кредита составляет 300 000 руб., процентная ставка по кредиту в рублях составляет 28 % годовых, 25 % годовых, размер минимального платежа составляет 5 % от задолженности на последний рабочий день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению, пени (штрафы) за несвоевременное погашение задолженности по договору составляют 0,5% в день от суммы просроченных обязательств, пени (штрафы) за превышение установленного лимита кредита составляют 0,5% в день от суммы просроченных обязательств.
Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств путем выдачи банковской карты Банка ВТБ 24, что подтверждается распиской ответчика от 22 октября 2012 года в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).
Однако ответчик свои обязательства в установленный договором срок не исполнил, доказательств иного в материалы дела не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору <***> от 22 октября 2012 года составляет 72 243,07 руб., из которых: основной долг в размере 66 770,73 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 5 472,34 руб.,
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
В силу статей 388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Таким образом, из смысла и содержания вышеуказанных норм следует, что путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.
28 июня 2016 года Банк ВТБ 24 (ПАО) уступило ООО «ЭОС» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования № 4842.
23 сентября 2022 года ООО «ЭОС» уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № 09-22.
5 февраля 2024 года внесена запись о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительный документ юридического лица ООО «Феникс», и внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ. Наименование юридического лица изменилось с ООО «Феникс» на ООО «ПКО «Феникс».
Ответчик уведомлен о состоявшейся уступке прав требования.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.
13 августа 2024 года мировым судьей судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области вынесен судебный приказ № 2-1395/102/2024 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 22 октября 2012 года, который отменен определением мирового судьи того же судебного участка от 13 августа 2024 года на основании поступивших от должника возражений.
Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
По рассматриваемым требованиям срок исковой давности начинает течь с момента внесения последнего платежа – 23.05.2013, что подтверждается расчетом сумм задолженности.
Учитывая вышеизложенное, сроки исковой давности по заявленным истцом требованиям истекли, соответственно 23.05.2016.
29.07.2024 мировым судьей судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области по заявлению ООО «ПКО «Феникс» выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере 72 243,07 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 184 руб..
Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тоцкого района Оренбургской области от 13.08.2024 судебный приказ от 29.07.2024 отменен.
ООО «ПКО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 22.07.2024, то есть за пределами срока исковой давности.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 12.03.2025, так же за пределами установленного срока.
При таких обстоятельствах исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Согласно ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.
Поскольку истцу отказано в удовлетворении иска, расходы по оплате государственной пошлины взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение суда изготовлено 16 июня 2025 года.
Судья подпись М.А. Маклакова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>