Решение по делу № 2-4060/2023 от 23.11.2023 - о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску <ФИО> к обществу с ограниченной ответственность Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора займа незаключенным.

Изготовлено в окончательной форме 23.11.2023 года

Дело № 2-4060/2023

УИД 76МS0002-01-2023-001809-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года г.Ярославль

Дзержинский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Черничкиной Е.Н.,

при секретаре Камратовой Д.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственность Микрофинансовая компания «Займер» о признании договора займа незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ. № в размере № руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере № руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере № руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ., с процентной ставкой № годовых. Ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил, в результате чего образовалась задолженность в размере № руб., в том числе: сумма займа № руб., проценты по договору за № дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 № руб., проценты за № день пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере № руб., пени за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере № руб.

ФИО1 обратилась в суд с встречным иском к ООО МФК «Займер», в котором просит признать договор займа от ДД.ММ.ГГГГ № незаключенным.

В обоснование встречного иска указывает, что оригинал либо заверенная копия договора займа, подписанного ООО МФК «Займер» и ФИО1, в материалы дела не представлены. Договор займа ФИО1 не подписывался. Несоблюдение письменной формы договора займа влечет его ничтожность. ФИО1 в специализированные органы за электронной подписью, факсимиле не обращалась, соответственно не могла подписать ими договор займа. Приложенные к исковому заявлению копии документов надлежащим образом не заверены. Подпись представителя ООО МФК «Займер», подписавшего исковое заявление, не принадлежит лицу, которому выдана доверенность. То обстоятельство, что ООО МФК «Займер» не направляло в адрес ФИО1 каких-либо претензий, свидетельствует об отсутствии у данной организации материально-правовых претензий к нему.

Представитель истца ООО МФК «Займер» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал, встречный иск не признал. В предыдущем судебном заседании пояснил, что для оформления договора займа и получения суммы займа потенциальному заемщику необходимо зарегистрироваться и создать учетную запись на официальном сайте Общества либо через Мобильное приложение. Для этого он создает аккаунт и указывает свои персональные данные (фамилию, имя, отчество, номер телефона). После этого потенциальному заемщику направляется смс-сообщение с кодом, который он вводит в специально предусмотренное для этого поле, тем самым подтверждая свою личность. ФИО1 на сайте истца была заполнена заявка с указанием необходимых данных, в том числе фамилии, имени, отчества, номера мобильного телефона № На указанный номер телефона истцом был направлен уникальный код, который ответчик ввела в специально предусмотренное для этого поле. Далее потенциальный заемщик должен ввести свои паспортные данные, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, информацию для оценки платежеспособности. Общество произвело идентификацию личности заемщика ФИО1 путем предоставления ею фотографии паспорта, данные которого были сверены сотрудником Общества с данными, указанными клиентом в заявлении на получение займа, а также с данными информационных систем органов государственной власти. Поскольку истцом была осуществлена регистрация личного кабинета и пройдена процедура идентификации, между истцом и ответчиком был заключен договор займа, перечислена денежная сумма в размере № рублей на карту №, предоставленную ФИО1 при заключении договора займа. Указанный факт ответчик признает, в том числе посредством частичного совершения оплаты по договору.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор займа №, согласно которому ООО МФК «Займер» обязалось предоставить ФИО1 заем в размере № руб. под № годовых сроком на № дня, а ФИО1 обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом (п.п.1,2 индивидуальных условий договора).

Возврат суммы займа с начисленными процентами производится единовременным платежом, в дату, указанную в п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа. Сумма начисленных процентов за № дня пользования займом составляет № руб. (п. 6 договора займа).

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также пени в размере 20% годовых.

Доводы встречного иска о том, что указанный договор является незаключенным, суд отклоняет.

Отсутствие бумажного экземпляра договора у сторон не является основанием для признания такого договора незаключенным, поскольку письменная форма сделки считается соблюденной и при условии заключения такого соглашения в электронном виде.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 указанного Закона, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как установлено в п.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью). Электронные документы, оформленные через информационные сервисы путем подписания простой электронной подписью, и документы на бумажных носителях, подписанные собственноручными подписями сторон, имеют одинаковую юридическую силу.

Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» предусмотрено, что потенциальный заёмщик подает заявление на получение займа займодавцу через сайт или мобильное приложение, указывает все данные в заявлении на получение займа, прикрепляет именную банковскую карту в личном кабинете, дает свое согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных; присоединяется к условиям договора и настоящих правил, соглашению об использовании АСП (аналога собственноручной подписи). Потенциальный заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих правил и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации (п.3.1 Правил).

Займодавец проверяет данные, указанные потенциальным заемщиком при создании учетной записи и в заявлении на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа (п.3.3 Правил).

Для подтверждения действительности контактных данных потенциального заемщика займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту потенциального заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте, в мобильном приложении (п.3.3.1).

Потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ и Законом №63-ФЗ от 06.04.2011г. «Об электронной подписи».

ФИО1 осуществила регистрацию на официальном сайте общества в сети «Интернет» путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты ДД.ММ.ГГГГ в порядке, предусмотренном Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер».

Заявление на получение потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ и индивидуальные условия договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ. № подписаны простой электронной подписью ФИО1

Указанный договор заключен с использованием личного кабинета ФИО1, ее номера мобильного телефона № Именно данный номер телефона указан ФИО1 во встречном исковом заявлении в качестве телефонного номера для осуществления связи с ней.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается сведениями АО «Тинькофф банк», согласно которым ДД.ММ.ГГГГ на банковскую карту № зачислены денежные средства в размере № руб. Плательщиком является ООО МФК «Займер». Указанные сведения в полной мере соответствуют сведениям, содержащимся в выписке по банковской карте ФИО1 № за период с ДД.ММ.ГГГГ

Доводы ответчика о том, что истцом не представлено надлежащих доказательств заключения кредитного договора, копии документов не заверены надлежащим образом, являются несостоятельными. Копии представленных документов заверены представителем истца, действующим на основании доверенности, сомнений в подлинности данных документов у суда не возникает, доказательств, опровергающих их достоверность, в том числе документов иного содержания, ответчиком не представлено.

При этом суд обращает внимание, что во встречном исковом заявлении ФИО1 по существу факт перечисления ей ООО МФК «Займер» денежных средств не оспаривала, указывала на внесение в счет погашения долга ряда платежей.

Доводы ответчика ФИО1 о недоказанности заключения договора микрозайма между ней и ООО МФК «Займер» не нашли своего подтверждения, встречный иск удовлетворению не подлежит.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Из сформированной истцом выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в счет уплаты процентов ответчиком внесено ДД.ММ.ГГГГ. - № руб., ДД.ММ.ГГГГ. – 3 № руб.

Доказательств возврата суммы займа и уплаты процентов в установленный договором срок, равно как и доказательств внесения платежей, не учтенных истцом, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, а материалы дела таких доказательств не содержат.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Поскольку договор потребительского займа между ООО МФК «Займер» и ФИО1 был заключен на срок, не превышающий одного года, исходя из вышеприведенных положений закона к нему применяется установленное ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, максимальная сумма выплат по договору займа, заключенному между истцом и ответчиком, не включая сумму займа, составляет № рублей. Поскольку в счет погашения процентов ФИО1 было уплачено № руб., в счет процентов и неустойки с нее может быть взыскано № руб.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору составляет: № руб. – сумма основного долга, № руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ., № руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ № руб. – пени за период с ДД.ММ.ГГГГ Размер заявленных ООО МФК «Займер» в иске требований не превышает установленных законом ограничений.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере № руб., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №. Поскольку исковые требования ООО МФК «Займер» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в возмещение понесенных последним расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию денежная сумма в размере 1122,5руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственность Микрофинансовая компания «Займер» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт № в пользу общества с ограниченной ответственность Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН № задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере № руб., из которых: сумма основного долга № руб., сумма процентов № руб., пени № руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб.

Встречные исковые требования ФИО1 (паспорт № к обществу с ограниченной ответственность Микрофинансовая компания «Займер» (ИНН № о признании договора займа незаключенным – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Черничкина