Дело №

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2025 года город Омск

Октябрьский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Дорошкевич А.Н.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Октябрьский районный суд г. Омска с названным исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что с ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 69 742 рублей, в том числе 60 000 рублей – сумма к выдаче, 9 742 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 69 742 рублей на счет заемщика №. Денежные средства в размере 60 000 рублей получены заемщиком перечислением на счет, указанный в договоре, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 742 рублей – оплата страхового взноса на личное страхование. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движение денежных средств по счету заемщика. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 312,73 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 62 795,27 рублей, из которых: сумма основного долга – 38 521,08 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 15 312,73 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 961,46 рублей.

На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № в размере 62 795,27 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности.

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав доводы ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, сумма кредита составила 60 000 рублей, страховой взнос на личное страхование составил 9 742 рубля, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 54,90 % годовых, количество процентных периодов – 36.

Вместе с тем, в рамках указанного кредитного договора на основании заявления ФИО1, между ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, по которому стоимость страхового взноса на лечение составила 9 742 рубля.

Согласно сформированному ДД.ММ.ГГГГ графику платежей, сумма ежемесячного платежа за исключением последнего составляет 4 007,38 рублей, сумма последнего платежа – 3 749,54 рублей; дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, истец исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику кредита в полном объеме, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на счет №, открытый на имя ответчика, денежные средства в размере 69 742 рубля, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ФИО1 свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что также усматривается из обозначенной выписки.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из содержания искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование заемщиком исполнено не было.

Согласно представленным в материалы дела доказательствам, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 72 795,27 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1 191,93 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № в Октябрьском судебном районе в городе Омске от ДД.ММ.ГГГГ, отказано ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в выдаче судебного приказа.

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым иском.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 795,27 рублей, из которых: 38 521,08 рублей – основной долг, 15 312,73 рублей – неоплаченные проценты после выставления требования, 8 961,46 рублей – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Возражая относительно наличия указанного долга, ответчик в судебном заседании указывал на пропуск истцом срока исковой давности, просил применить к требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» последствия пропуска данного срока.

Рассматривая данное ходатайство, суд отмечает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В силу п. 17 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование им проценты путем внесения ежемесячных платежей. Таким образом, суд полагает, что в данном случае срок исковой давности начинает течь отдельно для каждого последующего платежа, с первого дня просрочки этих платежей.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указывалось выше и следует из представленных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Октябрьском судебном районе в г. Омске было вынесено определение об отказе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящее исковое заявление в районный суд истец направил по почте ДД.ММ.ГГГГ, предъявив ко взысканию с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по указанному кредитному договору в размере 62 795,27 рублей.

Согласно п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с указанной нормой права и разъяснениями, данными Пленумом Верховного Суда РФ, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа до отмены судебного приказа срок исковой давности не течет, течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, такой срок удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском путем его направления по почте ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя девять лет со дня вынесения мировым судьей определения об отказе в выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), с учетом приведенных разъяснений суд полагает, что срок исковой давности необходимо исчислять с ДД.ММ.ГГГГ.

Как указывалось выше и следует из материалов дела, срок возврата суммы займа и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ определен периодическими ежемесячными платежами в количестве 36-ти по графику, согласно которому дата первого платежа определена – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленной в материалы дела исследованной выше выписке по счету, платежи по договору производились ответчиком с нарушением установленных в графике сроков и не в полном объеме, последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты платежи по договору не производились.

Исходя из подробного расчета задолженности по названному договору, задолженность по основному долгу, равная 38 521,08 рублей, сформирована по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по неоплаченным процентам в сумме 15 312,73 рублей образована ДД.ММ.ГГГГ, штраф за возникновение просроченной задолженности 8 961,46 рублей образован ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, заявленная ко взысканию общая сумма задолженности по кредиту в размере 62 795,27 рублей сформирована не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что заявленная истцом ко взысканию с ответчика задолженность образовалась по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с указанной даты денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносились, суд полагает, что срок исковой давности для обращения в суд с рассматриваемыми требованиями истек ДД.ММ.ГГГГ, то есть через три года со дня возникновения взыскиваемого долга.

При таких обстоятельствах, поскольку установленный законом трехгодичный срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 62 795,27 рублей на момент обращения с иском в суд истцом пропущен, данное обстоятельство в силу положений ст. 199 Гражданского кодекса РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Омска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Дорошкевич А.Н.

Решение в окончательной форме изготовлено «05» февраля 2025 года.