Дело № 2-180/2025

УИД 45RS0026-01-2024-022037-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

р.п. Варгаши Курганской области 15 июля 2025 года

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредит, в результате чего у него перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 289 621,79 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном погашении долга по кредитному договору посредством смс-информирования на мобильный номер телефона ответчика. Данное требование ответчиком не исполнено. В целях взыскания задолженности ООО «ХКБ» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и судебных расходов. Определением мирового судьи судебного участка № 37 судебного района г. Кургана Курганской области, вр.и.о. мирового судьи судебного участка № 49 судебного района г. Кургана ООО «ХКБ» отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа и судебных расходов. Просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 289 621,79 руб., из которых: основной долг - 136 474,50 руб., проценты - 25 941,62 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 114 358,37 руб., штраф – 12 847,30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 9 688,65 руб.

Определением суда от 15.07.2025 в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения произведена замена истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на правопреемника - ПАО «Совкомбанк».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, Повестки, направленные судом по адресу регистрации, возвращены в связи с истечением срока хранения почтовой корреспонденции. Судом приняты исчерпывающие меры для извещения ответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица вправе заключить соглашение об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, они свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах или иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 147 249 руб.: 100 000 руб. – сумма к выдаче, 18 480 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 28 769 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 49,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 64,59 % годовых. Срок возврата кредита - 48 месяцев, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет 20-й день с 5-го числа каждого месяца, то есть не позднее 25 числа. Датой перечисления первого ежемесячного платежа установлено 31.12.2012, размер ежемесячного платежа – 7 162,19 руб., последний платеж – 6 584,56 руб., срок возврата кредита - 20.11.2016.

Также ответчик просил заключить с ним Договор страхования на случай наступления смерти, инвалидности и Договор страхования от потери работы (заявление на страхование № от ДД.ММ.ГГГГ).

Все условия предоставления, использования и возврата кредита содержатся в заключенном между сторонами кредитном договоре, состоящем, в том числе, из Условий договора и Заявки на открытие банковских счетов. Заемщиком получены Заявка и График погашения. С содержанием всех указанных документов, а также Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу заемщик был ознакомлен и согласен.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период, равный 30 календарным дням, путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода (п. 1., 1.1. раздела II Условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с Условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их списания, которое производится Банком на основании заявления клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки, списание которых при этом должно производиться Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4. раздела II Условий договора).

Согласно пунктам 1, 2 раздела III Условий договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная Тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка.

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий Договора (п. 3).

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования (п. 4 раздела III Условий договора).

Согласно п. 14.1 Тарифов по банковским продуктам по кредитному договору ООО «ХКБ» за просрочку минимального платежа подлежит уплате неустойка (штраф, пени) размере 0,055% в день (но не более 20 % годовых) от суммы просроченной задолженности ко кредиту по карте и процентам банк вправе взимать с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном погашении.

ФИО1 подписал Договор, чем выразил свое согласие на предоставление ему кредитных денежных средств на предлагаемых банком условиях, а также на участие в программе страхования, подтвердил осведомленность о размере процентов, начисляемых по кредиту, размере платежей по кредиту, иных комиссий, ответственности за нарушение обязательств по договору. Ответчик ознакомился и согласился с содержанием Условий договора, Тарифов, получил на руки все неотъемлемые части кредитного договора, поручил Банку перечислить сумму кредита на счет, открытый на его имя в Банке.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Исходя из вышеизложенного, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка, как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Согласно ст. 30 указанного Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами при условии, что это предусмотрено договором.

Исходя из изложенного, плата за включение в Программу добровольного личного страхования и иные комиссии, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства.

Договор между Банком и ответчиком заключен без оговорок, следовательно, соглашение об оплате услуг по страхованию и других комиссий между сторонами было достигнуто.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязался возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно пункту 9 кредитного договора ФИО1 обязался возвращать кредит и уплачивать проценты равными платежами в размере 7 162,19 руб. ежемесячно в течение всего периода кредитования.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не оспорены.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства в предусмотренном договором размере путем их перечисления на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по банковскому счету.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Поскольку Договор был заключен между сторонами в надлежащей форме и исполнен кредитором, у заемщика по нему возникли обязательства, которые должны исполняться надлежащим образом.

Как установлено судом, ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, последний платеж совершен ДД.ММ.ГГГГ, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту. Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику выставлено требование об уплате всей суммы задолженности по настоящему кредитному договору посредством смс-информирования на мобильный номер телефона ответчика.

Направленное в адрес ответчика требование оставлено им без исполнения, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по настоящему договору.

Определением мирового судьи судебного участка № 37 судебного района г. Кургана Курганской области, вр.и.о. мирового судьи судебного участка № 49 судебного района г. Кургана в принятии заявления о выдаче судебного приказа отказано в связи с тем, что усматривался спор о праве. Заявителю было разъяснено право обратиться в суд с указанными требованиями в порядке искового производства.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на 02.11.2024 составляет 289 621,79 руб., в том числе: основной долг – 136 474,50 руб., проценты – 25 941,62 руб., проценты после выставления требования – 114 358,37 руб., штраф – 12 847,30 руб.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у него задолженности перед истцом по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в размере 9 688,65 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг - 136 474,50 руб., проценты - 25 941,62 руб., проценты после выставления требования - 114 358,37 руб., штраф – 12 847,30 руб., а также в возврат уплаченной госпошлины – 9 688,65 руб., всего - 289 621 (Двести восемьдесят девять тысяч шестьсот двадцать один) руб. 79 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Столбов

Мотивированное решение составлено 22 июля 2025.