РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года г. Богородицк Тульской области

Богородицкий межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Бандуриной О.А.,

при секретаре Освальд Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-1014/2023 по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности в размере 15 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная клиентом, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах начисления процентов, комиссий, плат и штрафов; Условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключался путем акцепта Банка оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации карты. Кроме того, заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись клиенту счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иная информация по договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата формирования в суд искового заявления) размер задолженности ФИО1 составляет 20618,89 рублей, из которых: 19766,45 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 851,73 рубля – просроченные проценты; 0,71 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор путем выставления в адрес ФИО1 Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Банку стало известно о смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены.

Неисполнение заемщиком своих обязательств явилось основанием для обращения Банка в суд.

В настоящее время наследники не погасили образовавшуюся задолженность.

Поскольку кредитная задолженность перед истцом не погашена, ссылаясь на положения ст. ст. 1175, 1153, 1151 ГК РФ, просит суд: взыскать с наследника ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 20618,89 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 818,56 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО3, принявший наследство после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Тинькофф Страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель ответчика ФИО3 по доверенности ФИО4 просила о рассмотрении дела в ее отсутствие и в отсутствие ответчика, против удовлетворения исковых требований АО «Тинькофф Банк» не возражала.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, других лиц, участвующих в деле.

В соответствии со ст. 309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно положениям ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 ГК Российской Федерации установлена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г.) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась с Заявлением-Анкетой на кредитное обслуживание в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк»), в котором просила Банк заключить с ней договор кредитной карты, выпустить на ее имя банковскую карту по тарифному плану ТП 7.17 (рубли РФ), открыть банковский счет для осуществления операций по счету, установить лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставленного банком.

Подписывая данное Заявление-Анкету ФИО1 была ознакомлена с Условиями комплексного банковского облуживания (далее по тексту Условия КБО), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, информацией о размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора до заключения указанного договора, выразила свое согласие с ними и обязалась их выполнять.

Кроме того, ФИО1 получила информацию о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

На основании поступившего от ФИО1 заявления, банком на ее имя выпущена банковская карта №

Совершив указанные действия, банк акцептовал оферту ФИО1, тем самым заключив договор кредитной карты № до востребования с суммой лимита определенной Тарифным планом ТП 7.17. ПСК составила 53,43 % годовых.

Согласно условиям, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 договора, составными частями заключенного договора кредитной карты являются заявление-анкета, подписанная клиентом, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (в зависимости от даты заключения договора). Данные документы содержат существенные условия, позволяющие полагать сделку сторон заключенной.

Договор кредитования заключен в акцептно-офертной форме путем совершения сторонами фактических действий, направленных на совершение сделки в порядке, предусмотренном пунктами 2, 3 статьи 434, статьей 435, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. Конклюдентные действия по предоставлению кредитного лимита и активации кредитной карты в соответствии с пунктом 3 статьи 438 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ представляли собой акцепт письменной оферты (предложения заемщика), рассматриваемый как соблюдение письменной формы сделки.

Как следует из Тарифов по кредитным картам продукт «Кредитная карта» тарифный план «ТП 7.17», лимит задолженности 300 000 рублей. Беспроцентный период по кредитной карте составляет до 55 дней. Процентная ставка по кредиту по операциям покупок при оплате минимального платежа в размере 45,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям в размере 45,9% годовых. Плата за обслуживание основной карты составляет 590 рублей в год, дополнительной карты в размере 590 рублей в год. Выпуск карты, а также предоставление выписки по почте/электронной почте осуществляется бесплатно. Минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности и минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа второй раз подряд составляет 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. Дополнительная процентная ставки при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности. Комиссия за совершение расходных операций с кредитной картой в других организациях – 2,9% плюс 290 руб. плата за предоставление услуги СМС-банк 59 руб. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей.

В соответствии с пунктами 3.1, 5.1, 5.2, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее по тексту - Общие условия) клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех выплат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению, без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Договором предусмотрено право клиента погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного ежемесячного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком клиенту счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, клиенту сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца.

В соответствии с п.5.11 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае его неоплаты Клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. Любой поступивший платеж Банк рассматривает как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно п.8.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк в вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

С приведенными в Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах по кредитным картам, Условиях выпуска кредитной карты правами и обязанностями заемщик ФИО1 была ознакомлена с момента подписания Заявления-Анкеты на получение кредитной карты, о чем свидетельствует ее подпись.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, в материалах дела не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст.820 ГК РФ.

АО «Тинькофф Банк» выполнило свои обязательства перед ФИО1, предоставив последней кредитную карту с кредитным лимитом в размере 300 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства установлено, что карта ФИО1 была активирована, также были совершены расходные операции, в том числе по получению наличных денежных средств с использованием кредитной карты, что подтверждается выпиской по договору № за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Из материалов дела также следует, что со стороны заемщика ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

В соответствии с расчетом задолженности ее размер составляет 20618,89 рублей, из которых: 19 766,45 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 851,73 рубля – просроченные проценты; 0,71 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор путем выставления в адрес ФИО1 Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности был зафиксирован Банком в размере 20618,89 руб., дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной Отделом ЗАГС администрации МО Богородицкий район ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ

Материалами наследственного дела № к имуществу ФИО1, открытого нотариусом Богородицкого нотариального округа Тульской области ФИО2, подтверждается, что наследником по закону первой очереди к имуществу ФИО1, принявшим наследство путем подачи нотариусу заявления о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство является ее сын – ФИО3, ответчик по делу. Других наследников первой очереди судом не установлено, завещания на случай смерти наследодатель не совершал. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, на которое состоит из жилого <адрес>.

Определяя состав наследственного имущества после смерти ФИО1, суд установил, что по материалам дела, материалам наследственного дела, данным ГУ ТО «Областное БТИ» в состав наследственного имущества после смерти ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, входит:

жилой дом площадью <данные изъяты> кв. м, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 512 260,04 руб. Право собственности по данным ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ на жилой дом зарегистрировано за наследником ФИО3

Сторонами не представлено надлежащих доказательств, позволяющих установить рыночную стоимость наследственного имущества.

В соответствии с Приказом Минэкономразвития России от 7 июня 2016 г. N 358 "Об утверждении методических указаний о государственной кадастровой оценке", кадастровая стоимость объекта недвижимости определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для налогообложения, на основе рыночной и иной информации, связанной с экономическими характеристиками его использования.

Таким образом, при определении стоимости наследственного имущества суд руководствуется данными о кадастровой стоимости наследственного имущества (объекта недвижимости), как наиболее приближенной к рыночной стоимости этого имущества.

Доказательств того, что рыночная стоимость наследственного имущества является ниже кадастровой стоимости имущества и ниже суммы задолженности по кредиту, не представлено, ходатайств о проведении оценочной экспертизы наследственного имущества не заявлено.

На имя ФИО1 по данным ГИБДД не зарегистрировано транспортных средств, автомобиль <данные изъяты>, № снято с учета ДД.ММ.ГГГГ в связи с утилизацией.

Кроме того, судом установлено, что в состав наследственного имущества входят денежные вклады.

На имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в ПАО Сбербанк открыты счета №, остаток 4,80 руб., №, остаток 25,38 руб., № остаток 0,00 руб., № остаток 1481,74 руб.

По данным ОСФР по Тульской области недополученной пенсии и иных выплат, в связи со смертью пенсионера, в пенсионном деле не имеется.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Таким образом, общая стоимость установленного судом наследственного имущества составляет 513 771,96 руб.

Иного наследственного имущества (движимого/недвижимого) по материалам дела, представленных суду ответов из регистрирующих органов и ведомств, банков и иных кредитных учреждений, судом не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества в рамках указанного дела, превышает размер задолженности, предъявленной ко взысканию в рамках настоящего спора.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 своего постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами по данному делу являются определение круга наследников, факт принятия наследства, состав наследственного имущества, его стоимость.

В силу изложенных норм права обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Наследники, приняв наследство, становятся правопреемниками наследодателя и отвечают по всем его обязательствам.

Основания, по которым наследник может быть освобожден от исполнения обязательства по кредитному договору при рассмотрении спора не установлены.

По сведениям АО «Тинькофф Страхование» должник ФИО1 был подключен к Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках договора № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также формированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банка в редакции, действующей на дату подключения застрахованного лица к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. Индивидуальный договор страхования между Страховщиком и ФИО1 не заключался. В АО «Тинькофф Страхование» не поступало обращений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1 Выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

Как следует из Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы АО «Тинькофф Страхование» предусмотрено, что Страховщик — Открытое акционерное общество «Тинькофф Онлайн Страхование», юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности. Страховщик осуществляет оценку страхового риска, получает страховые премии (страховые взносы), формирует страховые резервы, инвестирует активы, определяет размер убытков или ущерба, производит страховые выплаты, осуществляет иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страхователь — юридическое или дееспособное физическое лицо, в том числе, индивидуальный предприниматель, заключившее со Страховщиком Договор

страхования.

Застрахованный по страхованию от несчастных случаев и/или болезней — физическое лицо, в отношении которого Страхователь и Страховщик заключили

Договор страхования на случай причинения вреда его жизни и/или здоровью.

В случае смерти Застрахованного, если в Договоре страхования не назначен Выгодоприобретатель, Выгодоприобретателем является наследник Застрахованного, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. в случае наличия нескольких наследников страховая выплата производится пропорционально их наследственным долям.

Страховщик принимает решение о признании события страховым случаем и о производстве страховой выплаты на основании: Заявления Застрахованного (Выгодоприобретателя) о страховой выплате с подробным описанием всех обстоятельств произошедшего события и Представленных Страхователем (Выгодоприобретателем, Застрахованным) документов, перечисленных в п. 12.2. Правил.

Страховая выплата производится в пределах определенной Договором страховой суммы (лимита ответственности), за вычетом ранее произведенных страховых выплат по другим страховым случаям, если Договором не предусмотрено установление неагрегатной страховой суммы.

Страховщик имеет право отказать в страховой выплате, если Страхователь (Выгодоприобретатель, Застрахованный) не представил Страховщику документы (предоставил не все документы), необходимые для принятия решения о страховой выплате, или представил документы, не содержащие все необходимые сведения.

Как установлено в судебном заседании, наследник ФИО1 не уведомляли страховщика о наступлении страхового случая. Между тем именно на наследнике как выгодоприобретателе лежала обязанность по обращению к страховщику за страховой выплатой.

Из свидетельства о праве на наследство по закону следует, что ФИО3 принял имущество после смерти матери ФИО1

Таким образом, погашение кредитной задолженности заемщика ФИО1 после ее смерти напрямую зависело от действий самого выгодоприобретателя – наследника (-ов).

При этом, поскольку по Программе страхования предусмотрен заявительный порядок обращения за страховой выплатой, включающий сообщение Страховщику о наступившем событии и предоставление заявления на выплату и документов, необходимых для страховой выплаты. ФИО3, являясь наследником ФИО1 и выгодоприобретателем по договору страхования, не лишен возможности обратиться в АО «Тинькофф Страхование» за страховой выплатой. Банк условиями данного договора выгодоприобретателем по данному договору не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследника и предоставления соответствующих документов страховщику, лишен возможности получения страховой выплаты.

С учетом приведенных положений закона и существа возникших между ФИО1 и Банком правоотношений, надлежащим исполнением обязательств по заключенному кредитному договору, прекращающим обязательства ФИО1, являлся возврат долга. Наступление страхового случая как основание прекращения обязательств в договоре не указано. Наличие соглашения сторон либо нормы закона, которые изменяли бы порядок прекращения обязательства, не установлено.

При изложенных обстоятельствах, установив, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1, является ее сын ФИО3, у ФИО1 имеется наследство, состоящее из выше приведенного имущества, а факт надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не установлен, руководствуясь положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что данный наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, общей стоимостью 513 771,96 руб.

Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств подтверждается материалами дела, ответчиком не опровергнут.

Поскольку судом установлено неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов, который предъявлен истцом ко взысканию, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования АО «Тинькофф Банк» о взыскании с наследника задолженности в размере 20618,89 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению, со взысканием с ФИО3 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20618,89 руб.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 818, 57 руб., оплата которых подтверждена представленными в дело платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» за счет наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20618 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 818 рублей 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд в течение месяца через Богородицкий межрайонный суд Тульской области со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 02 октября 2023 г.

Председательствующий